Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда пожаловаться на страховщика ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При покупке полиса ОСАГО водитель может воспользоваться определенной скидкой за безаварийное вождение. А в случае, если в течение года он не стал участником дорожно-транспортного происшествия, он может рассчитывать на повышение страхового класса и уменьшение стоимости договора. Это определяется коэффициентом бонус-малос (КБМ), за счет которого можно получить скидку даже в 50% от стоимости полиса КАСКО. Но по целому ряду причин страховая компания может использовать в расчетах неверный показатель КБМ, что может стать веским основанием для подачи жалобы в Российский Союз Автостраховщиков.
На что можно пожаловаться
В случае ДТП клиент не всегда может быстро получить компенсацию причиненного ущерба, несмотря на наличие страхового договора. Как показывает практика, некоторые компании пытаются уклониться от исполнения своего обязательства, тем самым нарушая закон и права потребителей. В этом случае обращение в РСА – это возможность уладить конфликт в досудебном порядке, избежав судебного разбирательства. Это следует сделать, если страховая компания:
- отказывается выплачивать компенсацию при ДТП;
- применила некорректное значение КБМ в расчетах, с чем не согласен клиент;
- безосновательно продлевает срок выплаты денежного возмещения ущерба;
- не хочет признавать случай страховым;
- отказывается продать полис или заключить договор;
- пытается навязать дополнительные услуги, которые не предусмотрены условиями программы;
- отказывает в приеме или выдаче каких-либо документов;
- предоставляет не все услуги, предусмотренные договором и т. д.
Чтобы в рассмотрении претензии не было отказано, в ней должны быть указаны все контактные и персональные данные заявителя. В случае необходимости к ней можно приложить дополнительные материалы, свидетельствующие о несоблюдении страховщиком норм действующего законодательства, составив их подробную опись.
Основания для подачи жалобы
Среди основных причин, обусловленных нарушением прав по ОСАГО, для отправления претензий в РСА на страховщика выделяются:
- прямое уклонение от оформления страховки из-за отсутствия бланков, связи с интернетом и тому подобное;
- отказ или затягивание в выдаче денежных средств по страховому случаю;
- навязывание дополнительных услуг;
- непринятие документации или отказ в их выдаче;
- необоснованное занижение выплат по страховому случаю;
- некорректный расчет коэффициента КБМ, дающий право на скидку за безаварийную езду;
- невыполнение отдельных пунктов оформленного договора страхования;
- возмещение убытков по европротоколу.
При наличии вышеуказанных проблем, следует первоначально обратиться непосредственно к руководству конкретного филиала страховой компании. Возможно, проблема возникла из-за невнимательности или банальной ошибки сотрудника. В тех ситуациях, когда найти компромисс со страхователем не удаётся, следует действовать другими методами.
Куда еще подать жалобу на страховую в другие организации
Помимо РСА, жалобы на страховые компании могут быть направлены в следующие инстанции:
- Банк России — в эту организацию можно подавать жалобы при тех же обстоятельствах, что и в случае с РСА. В обязанности Центробанка входит отслеживание законности работы страховых компаний. Сюда дополнительном можно обратиться, когда СК не руководствуется Единой методикой расчета ущерба, требует предоставить документы, не входящие в установленный перечень;
- Федеральная служба страхового надзора — представители этой структуры рассматривают жалобы, поданные на нарушение договоров по ОСАГО и КАСКО;
- Федеральная Антимонопольная Служба — орган исполнительной власти, контролирующий соблюдение законов в сфере конкуренции, рассмотрит жалобы на навязывание СК клиентам дополнительных услуг;
- прокуратура — сюда нужно обращаться в случае выявления признаков мошенничества и других противоправных действий со стороны страховщиков.
Подавать жалобу нужно в региональное отделение РСА, которое закреплено либо за местом регистрации страховой компании, либо за вашим местом проживания. Подать жалобу можно тремя способами:
- Отнесите вашу претензию лично. Для этого нужно с паспортом и пакетом бумаг явиться в отделение и передать документы уполномоченному представителю РСА;
- Передайте вашу претензию через представителя. Ему потребуется лично обратиться в отделение РСА и передать вашу жалобу, дополнительно предоставив доверенность, удостоверение личности, указанное в доверенности, и копию вашего паспорта;
- Подайте вашу претензию по почте. Для этого воспользуйтесь , запросив квитанцию об отправке и о получении.
После того, как ваша жалоба будет передана, у РСА будет месяц на её рассмотрение, проведение проверки и подготовку отчета. После этого вам обязаны будут предоставить письмо с ответом на претензию и описанием мер, предпринятых к страховому агентству.
Что такое КБМ, и как рассчитывается коэффициент
Коэффициент КБМ (бонус-малус) используется при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО. Он характеризует степень безаварийности езды конкретного водителя. Расчет производится на основании данных РСА (Российского Союза Автостраховщиков), где есть сведения об ОСАГО, и баз ГИБДД.
Бонус-малус присваивается каждому водителю, который управляет транспортным средством на территории РФ. При получении прав размер коэффициента максимальный, но с каждым годом езды без аварий показатель снижается. И напротив, если владелец машины стал виновником ДТП, его КБМ на следующий год вновь вырастет. Это отразится на стоимости страховки ОСАГО: оформить со скидкой ее не получится даже онлайн.
В зависимости от стажа водителя и срока безаварийной езды, бонус-малус может как увеличить размер страховки, так и уменьшить ее. Максимальный размер скидки составляет 50 %. Она предоставляется водителям со стажем и сроком безаварийной езды не менее 10 лет.
Максимальная скидка в Росгосстрахе также составляет 50 % от размера коэффициента. Учитывая, что владелец транспортного средства не может существенно повлиять на другие факторы расчета ОСАГО, значение бонуса-малуса является определяющим при подсчете стоимости страховки.
Причины уменьшения скидки
Для начала необходимо убедиться, что коэффициент в базе РСА действительно неправильный, ведь заблуждаться может и сам водитель. Для этого перепроверьте следующие факты:
- Скидка предоставляется за полный год езды без аварий. Если водителя вписали в полис в середине его действия или водитель отъездил только полгода, скидка не предоставляется.
- Скидка распространяется на договора страхования, заключенные в течение года после завершения предыдущего. Если срок между двумя договорами страхования превышает 1 год, скидки обнуляются, и копить их придется заново.
- Максимальная скидка составляет 50%. Если водитель уже имел 13 класс, в следующем периоде ему так же будет присвоен 13 класс. Далее скидка не увеличивается.
Убедившись, что ошибка все-таки существует, постарайтесь определить причину ее возникновения. В их числе можно выделить такие:
- Несколько допущенных к управлению водителей. Если водитель был внесен в несколько страховых полисов, возможна путаница. Работники страховой компании могли не учесть индивидуальный класс каждого водителя и всем установить 3-й класс.
- Наступление страхового случая.
- Внесение изменений в страховой полис, информацию о которых не передали в базу.
- Замена водительского удостоверения. Работники страховой компании могли не указать реквизиты нового документа.
- Оформление неограниченного ОСАГО. В этом случае класс присваивается владельцу ТС, который может отличаться от класса водителя им управляющего.
- Прекращение деятельности страховой компании. В этом случае компания просто не внесла данные в базу РСА по окончании года, поскольку к тому моменту перестала существовать.
- Ошибка страхового агента. Ошибка объясняется человеческим фактором, когда сотрудники по невнимательности или из умысла вносят в базу недостоверную информацию, могут пропустить букву в фамилии, указать неправильную дату рождения или символ в номере водительского удостоверения.
Поэтапная инструкция восстановления КБМ
Для того, чтобы решение вопроса с КБМ было максимально оперативным, необходимо сохранять все предыдущие полисы у себя на руках. Имея при себе документы за весь водительский стаж, можно быстро решить вопрос с восстановлением скидки у страховщика. КБМ можно контролировать, периодически проверяя информацию на официальном ресурсе РСА.
Для начала необходимо:
- Проверить данные о скидке на сайте РСА;
- Собрать все документы: паспорт гражданина (ксерокопия первого разворота), водительские права, старые полисы ОСАГО за предыдущие годы.
- Определить ошибку, а также дату ошибочного изменения КБМ.
Все необходимые документы стоит отсканировать и отксерокопировать, ведь они могут пригодится для последующих электронных и почтовых запросов в организации. Если Вы не сохранили при себе старые страховые полисы, то необходимо обратиться в каждую страховую компанию, с которой ранее был заключен договор, за справкой установленного образца. Такую справку страховщик обязан по закону выдать гражданину-заявителю в течение пяти рабочих дней с момента обращения.
Для того, чтобы ускорить процесс, нужно постараться самому определить, когда была допущена ошибка и почему произошли изменения в КБМ. При проверке данных учитывайте все изменения тарифов по ОСАГО за последние годы.
Последовательность обращений в организации:
- Обращение к страховщику;
- Жалоба в РСА;
- Жалоба в Центральный банк Российской Федерации.
Восстановление скидки по ОСАГО можно осуществить через страховую компанию, заполнив электронную форму обращения на сайте СК, отправив по электронной почте им свое заявление или в офисе компании решить вопрос через сотрудника. Заявление с обращением к страховщику составляется в свободной форме и к нему прилагаются необходимые документы.
Страховая компания в течение 30 дней обязана дать ответ по вашему заявлению, которое должно быть зарегистрировано и иметь порядковый номер. Если же обращение к страховщику не помогло, то тогда необходимо писать жалобы. Куда и как именно мы рассмотрим в следующих пунктах.
Правила составления жалобы
При наличии недовольств качеством услуг СК или противоправных действиях гражданин составляет жалобу. Если клиенту отказали, когда он обратился за компенсационной выплатой, неправильно установили КБМ или допустили иные нарушения, он вправе посетить контролирующую инстанцию.
Официальной формы документа нет. Документ можно оформить в свободной форме. Образец жалобы по ОСАГО представлен на сайте РСА.
Составляется жалоба с указанием обязательных данных:
- личные данные гражданина (фамилия, имя, отчество);
- контактные сведения;
- наименование страховой компании, с которой обращающийся заключал договор;
- номер страхового полиса;
- номер дела, которое не дало результата при рассмотрении сторонами;
- обстоятельства случившегося;
- дата обращения.
Жалоба не может иметь анонимный характер. Обязательно нужно указывать личные сведения.
Причины отказа в рассмотрении жалобы
Регистрация обращений граждан производится сразу же в день получения. Но некоторые документы не будут приняты сразу же к рассмотрению.
Среди оснований для отказа в регистрации выделяют:
- несоответствие комплекта документов установленным требованиям (например, если к электронному письму не приложен основной заполненный бланк жалобы);
- анонимные обращения (при отсутствии контактных и персональных данных);
- наличие в тексте нецензурной лексики, оскорблений сотрудников страховой компании, РСА.
Решение по обращению не будет принято в следующих ситуациях:
- обжалование действий компании, которая не входит в список участников РСА (организация не сможет повлиять на нарушителя);
- передача только копии документа, в то время как основная жалоба направлена в другую инстанцию (например, в Центробанк РФ);
- в соответствии с указанными в обращении сведениями нельзя сделать вывод о характере правонарушения.
Как написать жалобы в РСА на страховую компанию?
Исправить самостоятельно КБМ можно клиентам страховых организаций, но эта услуга платная. Скидка восстанавливается после подписания краткой формы заявления, где указываются личные данные автовладельца. В течение следующих трёх дней страховщик производит процесс восстановления КБМ. Стоимость возвращения скидки оплачивается в зависимости от персонального тарифа страховой компании.
Водители также могут попробовать исправить КБМ и вернуть скидку посредством обращения к системе РСА. Для этого нужно выполнить такой алгоритм действий:
- проверить текущее состояние показателей в РСА. Чтобы это сделать, нужно указать данные о водителе ТС и активировать кнопку расчёта;
- написать заявление в страховую компанию, в котором указать причину обращения. Можно также предоставить другие документы, доказывающие права на получение скидки.
В том случае, если по какой-либо причине владелец транспортного средства переплачивал за стоимость полиса, хотя имел полное право на получение скидки, он может попытаться добиться возмещения переплаченных средств.
Для получения компенсации автовладелец обязан направить в СК заявление, в котором указывается такое требование.
Когда страховщик отказывается выплачивать положенные водителю деньги, клиент страховой компании имеет право обратиться в ЦБ. Сотрудники ведомства проведут расследование, после чего направят в СК запрос, обязывающий выплатить компенсацию. Владелец ТС может получить свои деньги, если предоставит страховщику номер собственного лицевого счёта.
Куда еще подать жалобу на страховую в другие организации
Помимо РСА, жалобы на страховые компании могут быть направлены в следующие инстанции:
- Банк России — в эту организацию можно подавать жалобы при тех же обстоятельствах, что и в случае с РСА. В обязанности Центробанка входит отслеживание законности работы страховых компаний. Сюда дополнительном можно обратиться, когда СК не руководствуется Единой методикой расчета ущерба, требует предоставить документы, не входящие в установленный перечень;
- Федеральная служба страхового надзора — представители этой структуры рассматривают жалобы, поданные на нарушение договоров по ОСАГО и КАСКО;
- Федеральная Антимонопольная Служба — орган исполнительной власти, контролирующий соблюдение законов в сфере конкуренции, рассмотрит жалобы на навязывание СК клиентам дополнительных услуг;
- прокуратура — сюда нужно обращаться в случае выявления признаков мошенничества и других противоправных действий со стороны страховщиков.
Российский союз автостраховщиков
РСА представляет собой некоммерческую организацию, учрежденную страховиками и имеющую правовой статус. Цель создания союза – обеспечение взаимодействия страховщиков с их клиентами, контроль за осуществлением страховой деятельности.
Обращение в РСА поможет тем людям, которые хотят решить вопрос с получением страховых выплат в досудебном порядке. Организация имеет право контролировать деятельность страховщиков по части ОСАГО и выявлять допущенные нарушения, а также выдавать обязательные для выполнения предписания и выписывать штрафы.
РСА может оказывать влияние на своих членов. Если какая-либо компания будет исключена из союза автостраховщиков – она не сможет продавать полисы ОСАГО, так как именно РСА выдает бланки полисов по этому виду страхования и решает сколько бланков получит каждый страховщик.
Объединение рассматривает претензии, связанные с нарушением прав потерпевших автовладельцев в рамках договора ОСАГО. Для осуществления надзора по КАСКО у РСА нет веских законных оснований. Лишение лицензии недобросовестных страхователей находится вне компетенции РСА, но он вправе исключить нарушителей действующего законодательства из числа своих членов. А это автоматически накладывает запрет на осуществление деятельности страховиков.
Российский союз автостраховщиков
РСА представляет собой некоммерческую организацию, учрежденную страховиками и имеющую правовой статус. Цель создания союза – обеспечение взаимодействия страховщиков с их клиентами, контроль за осуществлением страховой деятельности.
Обращение в РСА поможет тем людям, которые хотят решить вопрос с получением страховых выплат в досудебном порядке. Организация имеет право контролировать деятельность страховщиков по части ОСАГО и выявлять допущенные нарушения, а также выдавать обязательные для выполнения предписания и выписывать штрафы.
РСА может оказывать влияние на своих членов. Если какая-либо компания будет исключена из союза автостраховщиков – она не сможет продавать полисы ОСАГО, так как именно РСА выдает бланки полисов по этому виду страхования и решает сколько бланков получит каждый страховщик.
Объединение рассматривает претензии, связанные с нарушением прав потерпевших автовладельцев в рамках договора ОСАГО. Для осуществления надзора по КАСКО у РСА нет веских законных оснований. Лишение лицензии недобросовестных страхователей находится вне компетенции РСА, но он вправе исключить нарушителей действующего законодательства из числа своих членов. А это автоматически накладывает запрет на осуществление деятельности страховиков.
Правила написания заявления
Узнать, как оформить обращение в надзорные органы можно на их официальных сайтах. РСА и ЦБ РФ подробно разъясняет алгоритм действий страхователя, а также предоставляет им возможность скачать бланк заявления, который можно распечатать. В него нужно внести информацию:
- идентифицирующую личность заявителя, его контактные данные и почтовый адрес с индексом;
- сущность претензии;
- номер и дата оформления ОСАГО и делопроизводства виновника ДТП и пострадавшего;
- дата составления заявления и подпись заявителя, подтверждающая достоверность предоставленных данных и разрешение на обработку персональной информации.
Содержимого заявления должно быть достаточно, чтобы специалисты надзорного органа разобрались с ситуацией и приняли обоснованное решение.