Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как купить квартиру в ипотеку в другом городе – банки и порядок действий». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Итак, можно ли купить квартиру в ипотеку в одном городе, проживая при этом в другом? Да, законодательных ограничений для этого не предусмотрено. Многие банки и застройщики работают по такой схеме, помогая тем самым жителям из разных уголков страны решить жилищные вопросы. В особенности данный подход ценится в Москве. Столица считается лидером по вводу жилья, в том числе на новых территориях. Благодаря широкому диапазону цен на недвижимость приобрести жилплощадь могут люди с разным достатком.
Берем недвижимость в другом городе
Может быть и третья ситуация: человек намеренно берет в ипотеку недвижимость в другом городе. Например, сам он проживает в Пятигорске, а недвижимость приобретает в Санкт-Петербурге. Каждый месяц ездить в северную столицу накладно, да и времени столько нет. Как быть?
Оформление ипотеки в ином городе – явление нередкое. Среди причин:
-
сдача ипотечной недвижимости в аренду и инвестирование – чаще всего такие квартиры берут в курортных городах;
-
семейные обстоятельства;
-
необходимость сменить климат по состоянию здоровья;
-
поиск жилья по месту работы – обычно в больших городах;
-
покупка недвижимости для ребенка.
Обмен квартиры, взятой
Как оформить ипотеку в другом регионе: пошаговая инструкция
Порядок оформления ипотеки на жилье в другом городе практически не отличается от стандартного за небольшим исключением.
В первую очередь следует обратиться в финансовую организацию, филиалы которой есть регионе, где планируется покупка квартиры. Подать заявку на ипотеку можно на сайте банка или непосредственно в отделении (по месту прописки или в другом городе). При положительном решении кредитора приступить к поиску недвижимости и сбору документов. Для оценки объекта, подготовки документации и проведения предварительной сделки можно привлечь доверенное лицо. Подписать ипотечный договор с кредитной организацией в регионе, где приобретается жилплощадь. Внести первоначальный взнос, оформить страховку и закладную и зарегистрировать право собственности в Росреестре. Дождаться перевода денег на счет продавца.
Важно помнить, что на протяжении действия кредитного договора недвижимость находится в залоге у банка. А это значит, что заемщик не может совершать связанные с ней юридические сделки, в том числе продавать или дарить.
В заключении стоит отметить, что ипотека на квартиру в другом регионе, например Москве или Московской области, — хороший способ инвестирования. А ее получение на сегодняшний день, благодаря наличию технических возможностей дистанционного оформления, не представляет собой сложностей. Узнайте больше о том, как взять ипотечный кредит иногородним, у менеджеров Росбанк Дом на сайте или в отделении в вашем регионе.
Как взять ипотеку в другом городе
Ипотека
/ 18 мая 15:05
Ситуации бывают разные. Иногда у человека есть потребность купить жилье за сотни километров от места проживания — для себя или близких. В статье расскажем, можно ли взять ипотеку в другом городе и как это сделать.
- Нюансы оформления ипотеки
- Как выбрать банк
- Алгоритм действий
При желании оформить жилищный заем можно дистанционно
Покупка недвижимости — дело хлопотное. Ситуация усложняется, если объект находится в другом населенном пункте. Придется потратить время и деньги на междугородние поездки.
А как быть с ипотекой? Оформить ее в своем городе или по месту нахождения квартиры? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно тщательно спланировать процедуру, посчитать издержки в каждом случае и выбрать оптимальный вариант.
Чаще всего потребность оформить ипотеку в другом городе возникает по следующим причинам:
- Человек получает приглашение переехать по работе и ищет будущее жилье для себя.
- Родители покупают квартиру ребенку-студенту по месту нахождения вуза.
- Переезд запланирован по состоянию здоровья или семейным обстоятельствам. Например, у одного из членов семьи началась аллергия на пыльцу растений, распространенных в родном регионе.
- Человек хочет инвестировать деньги в недвижимость, чтобы получать пассивный доход. Например, купить жилье в курортном городе и сдавать посуточно.
Обычно банки предлагают три варианта оформления ипотеки.
- По месту прописки. Клиент обращается в отделение в городе, в котором он зарегистрирован. При этом объект недвижимости может быть расположен в другом населенном пункте и даже регионе.
- По месту работы. Если человек работает не там, где прописан, он может обратиться за ипотекой по месту трудоустройства. Ростовчанину, официально работающему в Москве, без проблем оформят ипотеку в столичном отделении банка.
- По месту нахождения объекта недвижимости. Прописка и место работы не имеют значения, если клиент оформляет ипотеку в городе, где расположена квартира.
Важную роль играет категория недвижимости — «первичка» или «вторичка». Оформить ипотеку дистанционно без прописки на квартиру в новостройке намного проще. В некоторых случаях можно вообще не ездить в другой город.
Со вторичкой все сложнее. Как минимум один раз придется приехать, чтобы осмотреть выбранный объект и проверить документы продавца. Конечно, можно поручить эти задачи доверенному лицу, но есть вероятность приобрести кота в мешке.
Какие банки дают ипотеку вне региона проживания?
Крупные банки сегодня готовы выдать ипотеку на квартиру в другом регионе, независимо от места вашего проживания. Единственное условие — постоянная или временная прописка в любом регионе России.
| Название банка | Процентная ставка | Срок кредита | Первый взнос | Подача документов | Подписание договора |
| Сбербанк | от 7,1% | до 30 лет | от 15% | дистанционно | по месту нахождения квартиры |
| ВТБ | от 8,9% | до 30 лет | от 10% | по месту жительства* либо по месту нахождения квартиры | по месту нахождения квартиры |
| банк «Санкт-Петербург» | от 10,5% | до 25 лет | от 10% | дистанционно на эл. почту | по месту нахождения квартиры |
| «Газпромбанк» | от 9% | до 30 лет | от 10% | по месту жительства либо по месту нахождения квартиры | по месту нахождения квартиры |
| «ДельтаКредит» | от 8,75% | до 25 лет | от 15% | дистанционно на эл. почту | по месту нахождения квартиры |
| «Уралсиб» | от 9,90% | до 30 лет | от 15% | в филиале по месту жительства или дистанционно на эл. почту | в филиале по месту жительства |
| «Райффайзенбанк» | от 10,25% | до 30 лет | от 10% | в филиале по месту жительства | в филиале по месту жительства |
Условия получения ипотеки
Ипотечный кредит выдаётся под залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. Объект залога нужно страховать по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни, а также рисков утраты права собственности оформляется добровольно.
Остальные условия ипотеки в другом городе также не отличаются от стандартных:
- Минимальная ставка в ВТБ и УБРиР составит 8,9%, в Альфа-Банке – от 8,99%, в Промсвязьбанке – от 9,05%, в Сбербанке – от 9,5% (на квартиры от застройщиков-партнеров – от 7,5%), в Россельхозбанке – от 9,3%, а в Райффайзенбанке – от 10,25%. При отказе от страхования жизни ставка увеличится на 1%.
- Первый взнос по ипотеке в ВТБ должен составлять не меньше 10%, в Сбербанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке и Райффайзенбанке – от 15%, в УБРиР – от 20%, а в Промсвязьбанке возможно оформление ипотечного кредита без первого взноса.
- Максимальная сумма кредита в Райффайзенбанке – 26 млн р., в УБРиР и Промсвязьбанке – 30 млн р., в Альфа-Банке – 50 млн р., в Россельхозбанке и ВТБ – 60 млн р., а в Сбербанке она ограничена только вашей платежеспособностью и стоимостью приобретаемой недвижимости. Для увеличения одобренной суммы кредита вы можете привлекать созаемщиков. Супруг (супруга) при отсутствии брачного договора выступает созаемщиком в обязательном порядке.
Требования к недвижимости
Вы можете приобрести в ипотеку квартиру в готовом или строящемся доме, таунхаус, апартаменты, индивидуальный дом. В Сбербанке возможно использовать ипотечные средства для покупки гаража, машиноместа, земельных участков.
Приобретаемая недвижимость не должна находиться в залоге у третьих лиц или иметь ограничения, наложенные судебными органами. Покупаемое жилье должно быть пригодно для круглогодичного проживания. Не допускается, чтобы дом был признан аварийным или включён в списки на снос, реконструкцию, капитальный ремонт.
Необходимо, чтобы кухня и санузел были отдельными. Квартира или дом должны иметь подключение к коммуникациям (вода, канализация, электричество и т. д.). Сантехническое оборудование, окна, двери и т. д. должны находиться в исправном техническом состоянии. А любую перепланировку допустимо делать только на законных основаниях.
Также прочитайте: Какая квартира подходит под ипотеку и как узнать, почему банк не одобрил жилье
Как оформить ипотеку в другом городе?
Банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 1-10 дней. При покупке недвижимости в другом регионе срок обработки может быть увеличен.
После одобрения заявки для оформления ипотеки вам необходимо выполнить следующие действия:
- Заказать отчет об оценке недвижимости и представить его вместе с документами на жилье в банк для согласования. Отчет нужно заказывать в компании, имеющей лицензию на данный вид деятельности. В банке могут выдать список рекомендованных оценщиков. Документы по недвижимости можно отправить в электронном виде.
- Получение согласования недвижимости от банка и приобретение необходимых полисов страхования. Договор страхования нужно заключать с компаниями, прошедшими аккредитацию в выбранном банке.
- Внесение первого взноса и заключение кредитного договора. Обычно требуется открыть специальный счет в банке для внесения первоначального взноса.
- Заключение и регистрация сделки.
Какие возможности предоставляет Сбербанк для получения междугородней ипотеки
Сбербанк среди прочих кредитных организаций отличается наличием самой широкой сети филиалов, между которыми налажена эффективная система коммуникации. Офисы банков имеются не только во всех городах, но даже во многих деревнях и поселках.
Оформление междугородней ипотеки требует иметь временную или постоянную регистрацию на территории РФ (не обязательно там, где планируете покупать недвижимость). Зато клиенты получают доступ к онлайн-сервису ДомКлик, с помощью которого можно:
- Рассчитать сумму кредита, срок и размер ежемесячных выплат;
- Подыскать в базе подходящее жилье;
- Сделать запрос на оценку недвижимости;
- Оформить страховой полис на выбранную жилплощадь;
- Без посещения Росреестра или МФЦ зарегистрировать право собственности на недвижимость;
- Передать средства продавцу через безопасный сервис;
- Заказать выписку из ЕГРН по определенной жилплощади.
ДомКлик позволяет минимизировать необходимость поездок покупателя в регион, где он приобретает недвижимость. Основная часть операций доступны в режиме онлайн. Большинство услуг на ДомКлик являются платными, но переезды из города в город наверняка обошлись бы клиенту дороже. Таким образом, личное присутствие заемщика потребуется только для подписания кредитного договора и договора об ипотеке, а сделать это можно в любом из многочисленных офисов Сбербанка.
С какими проблемами могут столкнуться заемщики?
Филиалы и отделения банков работают по выверенной схеме, взаимодействуя между собой и с риелторами. И все же данное мероприятие считается рискованным.
Из-за этого у потенциального кредитополучателя могут возникнуть следующие ситуации:
| ВТБ | Новостройки | · сумма – от 600 тысяч рублей; |
| Газпромбанк | Вторичный рынок | · размер кредитных средств – от 500 тысяч рублей; |
| ДельтаКредит | Кредит на квартиру или долю | · величина заемных средств – от 300 тысяч рублей; |
Специфика ипотеки, оформленной без прописки
Прежде всего стоит разобраться в терминологии и понять различия между постоянной и временной пропиской. Они отображены в таблице.
Смотрите на эту же тему: Ипотека с первоначальным взносом 10%: список банков
| Прописка | Срок действия | Прекращение действия | Форма |
| Постоянная | Бессрочная | Добровольно или в судебном порядке | Штамп в паспорте с отметкой о регистрации |
| Временная | На установленный срок | С момента окончания срока | Свидетельство (лист-вкладыш) |
Для оформления ипотеки на удобных условиях желательно, чтобы заявитель был зарегистрирован, постоянно или временно, там, где он берет ипотеку. Условия ипотеки при отсутствии прописки в регионе покупки жилья – вопрос, ответ на который ищут на сайте банка среди информации, набранной мелким шрифтом.
Необходимые документы для оформления
Начинать подготовку к оформлению ипотеки в другом регионе необходимо со сбора пакета документов. Перечень бумаг стандартный. Он необходим для подтверждения указанной в анкете информации. Обычно банк запрашивает:
- паспорт;
- документ, подтверждающий присутствие временной прописки, если она есть;
- справку о доходах;
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
- свидетельство о заключении брака и брачный договор, если присутствует;
- свидетельство о рождении детей;
- ИНН и СНИЛС;
- военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.
К сведению
Список не является исчерпывающим. Финансовая организация оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Так, при оформлении ипотеки в другом городе иногда необходимо второе удостоверение личности. В его о качестве можно предоставить право на управление транспортным средством или загранпаспорт.
Отдельно необходимо собрать документы на жильё. Обязанность по подготовке перечня ложится на плечи владельца недвижимости. Он обязан предоставить:
- правоустанавливающие документы;
- кадастровый паспорт;
- технический паспорт;
- свидетельство о праве собственности или выписку из росреестра.
Дополнительно может потребоваться предварительный договор купли-продажи и результат оценки недвижимости. Последнюю бумагу имеет право выдать только специалист, обладающий разрешением на ведение подобной деятельности. Услуги лица оплачивает сам заёмщик.
Что нужно для оформления
Существует множество причин, когда хотят получить ипотеку в одном городе, а приобрести недвижимость в другом. Чаще всего такие варианты связаны с покупкой жилья поближе к работе, учебе, при переезде или для сдачи в аренду.
Человек может покупать недвижимость в новостройках и на вторичном рынке, обращаться в банки по месту прописки или работы. Если ипотека берется по месту работы, то у заемщика должна быть временная регистрация.
Для начала нужно выбрать финансовое учреждение, которое работает с такими схемами. Они достаточно простые:
- выбор жилья;
- получение одобрения;
- оформление ипотеки.
Главное – наличие подразделения кредитора в регионе прописки заемщика. В противном случае, нужно искать другие варианты.
Все условия относительно объекта ипотеки, поручителей, созаемщиков уточняются в выбранном банке. Кроме того, следует выяснить:
- порядок совершения сделки и сколько времени она займет;
- можно ли оформить заявку дистанционно;
- может ли совершать действия доверенное лицо;
- допускается ли передача документов курьерской почтой, по электронке.
С момента одобрения кредита до регистрации ипотеки может потребоваться от одного до нескольких месяцев. Если кредитование и покупка происходят в соседних городах, то можно согласовать все дистанционно и приехать только на подписание документов или выдать доверенность близкому человеку (если это не противоречит условиям банка). В большинстве случаев нет необходимости личного присутствия все это время. Более того, можно даже квартиру выбирать с помощью имеющихся средств коммуникации, хотя именно это может быть основным риском.
Рассмотрением заявки и оценкой заемщика занимается отделение по его местонахождению или работы, а оформлением сделки – филиал, находящийся там, где покупается квартира.
Если все складывается идеально, остается подать заявку, нужные документы и ожидать положительного решения.
Условия кредитования в разных банках
Ипотеку на покупку квартиры не по месту прописки и проживания предлагают многие топовые банки:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Тинькофф;
- Райффайзен;
- Уралсиб;
- Дельтакредит.
Если у банка есть филиалы в обоих городах, потенциальный заемщик может рассчитывать на выдачу ипотеки. Часто клиенты выбирают Сбербанк или ВТБ24, поскольку у этих кредитных организаций максимальное количество подразделений во всех уголках России. Стандартные требования банков к потенциальным заемщикам:
- гражданин РФ. Быть налоговым резидентом с иностранным гражданством для получения ипотеки на иногороднее жилье недостаточно;
- возрастные рамки: не менее 21 года на момент выдачи займа и не более 75 лет к моменту погашения ипотеки;
- трудовой стаж не меньше полугода в одной компании на момент подачи документов;
- платежеспособность — официальная зарплата и справка 2-НДФЛ или возможность подтвердить свою финансовую состоятельность по форме банка;
- положительная кредитная история — если были просрочки в платежах по прежним кредитам, получить заем будет намного сложнее.
Условия кредитования на иногороднюю недвижимость:
- процентная ставка от 10%;
- первоначальный взнос от 20%;
- можно купить вторичное жилье или новостройку;
- срок кредитования до 30 лет.
Приобретение иногороднего жилья не исключает возможность воспользоваться государственными программами: ипотека под 6% для семей с двумя и более детьми, погашение ипотеки материнским капиталом, военная ипотека. Важно, чтобы выбранный банк был аккредитован государством на участие в соответствующей госпрограмме.
Шансы на получение кредита возрастают в следующих случаях:
- заемщик является зарплатным клиентом банка. Это может давать право на снижение процентной ставки;
- значительный первоначальный взнос 30-50% от стоимости жилья;
- наличие надежного поручителя по месту оформления ипотеки;
- возможность предоставить в качестве залога уже имеющуюся в собственности недвижимость.
Взять кредит на покупку недвижимости в другом городе непросто: из-за того, что в выдаче и в оформлении кредита участвуют разные кредитные менеджеры, неочевидно, кто именно из них получит премию за успешную работу с новым клиентом. Сотрудники банков не спешат связываться с покупателями иногородних квартир. К тому же если клиент перестанет платить, банку сложнее будет вернуть свои деньги. Поэтому банкиры более тщательно проверяют покупателей иногородней недвижимости.
Чтобы не попасть в капкан, нужен очень точный план
В теории взять ипотеку в другом городе вполне возможно. Но у этой задачи есть масса нюансов, которые могут привести к серьезным затруднениям на всех этапах сделки. Если вы планируете получить ипотеку в Санкт-Петербурге или Ленобласти, но при этом не имеете прописки в регионе, не спешите делать временную регистрацию по объявлению на столбе. Так вы не только ничего не решите, но и напрасно потратите деньги. Более экономный и толковый способ — обратиться к ипотечным брокерам в компанию «Ипотекарь». Многие люди уже стали владельцами собственного жилья благодаря помощи «Ипотекаря». Специалисты этой фирмы возьмут на себя все тяготы ипотечного делопроизводства:
- подберут оптимальную схему кредитования с учетом ваших возможностей на выгодных условиях;
- займутся оформлением и отправкой заявок в банки;
- помогут получить ипотеку без лишних затрат.