Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в Россельхозбанке: условия и особенности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
Кому доступна сельская ипотека
Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.
Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.
Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.
Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.
Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).
Условия страхования сельской ипотеки
Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.
Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).
Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.
В публикации рассказано о том, какие документы надо собрать для получения ипотеки Россельхозбанка. Основные выводы:
- подготовку планируют с учетом особенностей определенного кредитного продукта;
- для уточнения актуальных требований можно посетить ближайший филиал или сделать письменный запрос;
- страхование недвижимости – стандартное требование при оформлении ипотеки;
- документы предоставляют в хорошем состоянии (без помарок, исправлений, других дефектов);
- если повреждения препятствуют однозначной идентификации данных, необходимо восстановить текст с применением архивной копии;
- при необходимости ответственный сотрудник банка может запросить дополнительные документы;
- если заполнение вызывает затруднения, обращаются в службу информационной поддержки.
Не следует пренебрегать страхованием жизни (здоровья). Кроме уменьшения затрат по процентам, эти гарантии минимизируют финансовые потери в сложных ситуациях. Полисы оформляют в пользу кредитора, как первого выгодоприобретателя.
В настоящее время в Россельхозбанке самый низкий процент по кредиту на приобретение жилья установлен по программе «Сельская ипотека». Правительством РФ подписано Постановление № 1567 от 30 ноября прошлого года, которое утвердило правила предоставления субсидий кредитным организациям и «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных ими доходов по ипотекам, которые выданы гражданам на строительство или приобретение жилья в сельской местности или на территории сельской агломерации.
Пока что в рассматриваемой программе принимает только единственный в нашей стране государственный банк – Россельхозбанк. Для участия в льготном кредитовании необходимо:
- Обратиться за одобрением ипотечного кредита в уполномоченный банк в рамках программы. Необходимо к заявке приложить требуемый пакет документов.
- Получить решение по заявке. Банк сообщает не только одобренную сумму и условия кредитования (при положительном решении), но и вердикт Минсельхоза по поводу субсидирования. Министерство рассматривает представленные заявителем документы, представленные в банк, и дает последнему ответ.
- Выбрать объект недвижимости, подходящий под установленные требования.
- Заключить договоры купли-продажи (при покупке готового жилья), долевого участия или подряда, а также ипотечного кредитования вместе с закладной.
- Оформить страховку.
- Произвести расчеты с продавцом способом, установленным в договоре.
- Зарегистрировать переход права собственности и обременение в Росреестре.
- Выплатить основной долг и проценты в соответствии с графиком, приложенным к договору ипотечного кредитования.
- Снять обременение с недвижимости.
Полезные советы тем, кто заполняет заявление-анкету дома
В заключение, стоит огласить несколько советов по заполнению анкеты-заемщика:
- В первом блоке необходимо указать основные параметры ссуды: название, срок, сумму; способ погашения и вид платежа; сроки выплаты; тип обеспечения (залог, с/без поручителя).
- Во втором блоке заемщик записывает Ф.И.О., пол, адрес проживания, данные паспорта, СНИЛС, ИНН, семейный статус.
- Далее клиент указывает данные о работе: стаж, должность, информацию о работодателе, а также сведения о доходах.
- После чего нужно записать данные, подтверждающие платежеспособность: наличие имущества, активов, количество поездок за границу.
- В конце указывают контактную информацию, ставят подписи о согласии на сбор и обработку информацию. По желанию кандидат может ответить на вопросы о родственниках, которые работают в финансовой организации, если такие есть.
Такую ипотеку может взять гражданин РФ для покупки или строительства жилья на территориях, список которых утверждается органами власти.
Основные параметры кредита следующие:
- 2,7 % годовых (3 % при отсутствии страхования жизни и здоровья заемщиков).
- Размер первоначального взноса не менее 1О% от общей стоимости жилья.
- Период кредитования от 1 до 3ОО месяцев.
- Сумма от 1ОО ООО до 3 ООО ООО руб. (до 5 ООО ООО руб. для Ленинградской области и Дальнего Востока).
- Объектом залога является приобретаемое жилье.
- Количество заемщиков ограничено – не более трех.
- Обязательно страхование объекта залога.
Возможно будет интересно!
Список документов для ипотеки
Чтобы получить ипотечный кредит от РоссельхозБанка, потенциальный клиент должен предоставить пакет документов, из которых специалисты смогут установить уровень его обеспеченности и наличие гарантий выплаты займа. Документы на ипотеку в РоссельхозБанке потребуются следующие:
- паспорт гражданина Российской Федерации, вместо него можно использовать документ, который официально его заменяет, к примеру, военный билет для тех, кто проходит воинскую службу;
- документ о военной обязанности – это может быть военный билет или приписное свидетельство, но необходимы они только для тех, кто не достиг 27-летнего возраста;
- бумаги о семейном положении (свидетельство о браке или разводе), а также наличии детей (свидетельство о рождении, решение суда об усыновлении или опекунстве);
- сведения о финансовом положении – обычно они предоставляются по форме 2-НДФЛ, но реально применять и справку, которая выдается по форме банка. Плюсом зарплатных клиентов является то, что они могут не предоставлять этот документ, поскольку их доходы уже учтены банком;
- доказательства трудовой деятельности – справка с места работы или копия трудовой книжки. Кроме того, понадобится доказать стабильность человека, которая выражается в постоянстве работы на протяжении последнего полугода;
- документы на нужный объект недвижимости, который приобретается и передается в залог.
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.
Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.
Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.
Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка
Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.
После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.
Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.
При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.
Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.
Список документов для ипотеки
Чтобы получить ипотечный кредит от РоссельхозБанка, потенциальный клиент должен предоставить пакет документов, из которых специалисты смогут установить уровень его обеспеченности и наличие гарантий выплаты займа. Документы на ипотеку в РоссельхозБанке потребуются следующие:
- паспорт гражданина Российской Федерации, вместо него можно использовать документ, который официально его заменяет, к примеру, военный билет для тех, кто проходит воинскую службу;
- документ о военной обязанности – это может быть военный билет или приписное свидетельство, но необходимы они только для тех, кто не достиг 27-летнего возраста;
- бумаги о семейном положении (свидетельство о браке или разводе), а также наличии детей (свидетельство о рождении, решение суда об усыновлении или опекунстве);
- сведения о финансовом положении – обычно они предоставляются по форме 2-НДФЛ, но реально применять и справку, которая выдается по форме банка. Плюсом зарплатных клиентов является то, что они могут не предоставлять этот документ, поскольку их доходы уже учтены банком;
- доказательства трудовой деятельности – справка с места работы или копия трудовой книжки. Кроме того, понадобится доказать стабильность человека, которая выражается в постоянстве работы на протяжении последнего полугода;
- документы на нужный объект недвижимости, который приобретается и передается в залог.
Какие распространенные ошибки допускают заемщики?
- Первый шаг перед заключением договора – подбор объекта недвижимости. Предельно внимательно стоит отнестись к проверке правоустанавливающих документов у продавца. Если впоследствии обнаружатся основания для расторжения договора купли-продажи или признания его недействительным, заемщик не только лишится своих денег, но и жилья.
- Второй шаг – подготовка требуемых банком документов. При отсутствии хотя бы одного из обязательных, РСХБ не одобрит заявку. При наличии ошибок в бумагах их придется собирать заново. В самый последний момент готовят документы с коротким сроком действия.
- Третий шаг – внимательное ознакомление с ипотечным договором. Его следует не только самостоятельно прочитать, но и, желательно, получить консультацию юриста. Банковские договоры, как правило, изобилуют специальной терминологией, трудно воспринимаются и могут включать условия, не очевидные для неспециалиста.
Никогда не следует подписывать договор, если в нем присутствуют непонятные для заемщика условия и термины. Обязательно следует получить разъяснения от сотрудника банка или стороннего консультанта.
До подписания договора заемщик должен отдавать себе отчет в том, что РСХБ вправе потребовать от него полного погашения кредита в случае допущения просрочек платежей или неуплаты их в течение определенного времени. Если есть опасения по поводу возможности получения стабильного дохода весь период действия договора, от него лучше отказаться.
Не многие клиенты банка обращают внимание на дополнительные требования по обеспечению договора ипотеки. Сюда относится страхования объекта недвижимости и жизни и здоровья заемщика. Если сумма страховки включена в договор займа, это значит, что на нее также будут начисляться проценты. Поэтому полис страхования лучше приобретать самостоятельно, выбирая компанию с наиболее выгодными условиями.
Поскольку весь период кредитования недвижимость находится в залоге у банка, это означает серьезное ограничение прав заемщика на обращение с объектом купли-продажи. Эти положения подробно описаны в договоре и их необходимо строго придерживаться. Не все заемщики обращают внимание на то, что им может быть запрещено не только проводить любые сделки с залоговым имуществом (что логично), но и:
- делать ремонт;
- сдавать недвижимость в аренду;
- менять работу и т.д.
Если заемщик считает неприемлемыми какие-то из условий договора, он может это обсудить с представителем банка. В некоторых ситуациях РСХБ может пойти навстречу клиенту. В противном случае от заключения договора следует отказаться.
Приобрести недвижимость в ипотеку с каждым годом становится проще. Банки снижают ставки, государство оказывает поддержку семьям с детьми, льготные условия существуют для отдельных категорий граждан. РСХБ предлагает несколько программ, учитывающих различные жизненные ситуации.
Например:
- ставка 2,7% для приобретения жилья лицам, постоянно проживающим в сельской местности;
- или ставка 3,75% при участии в долевом строительстве у застройщика-партнера банка.
Готовясь к походу в кредитное учреждение, потенциальный заемщик тщательно взвешивает свои возможности по своевременному погашению кредита на несколько лет вперед. Удобство ипотеки в РСХБ состоит в том, что здесь предельно прозрачные условия и жестко установленный перечень необходимых для оформления договора документов.
При наличии полного пакета требуемых РСХБ бумаг и положительной кредитной истории, заем одобряют большинству обращающихся.
До подписания договора внимательно изучают его условия и требуют от сотрудника банка разъяснений по поводу вызывающих затруднения в понимании пунктов. После заключения договора расторгнуть его можно по соглашению сторон и при наличии оснований.
Жительница Ленобласти Алина Сайбиева, получившая весной этого года сельскую ипотеку для покупки квартиры в новостройке Ленобласти. В интервью MilkNews она рассказала, что о сельской узнала из Интернета.
— Когда появилась информация о перечне поселений, в которых можно взять сельскую ипотеку, я пошла в «Россельхозбанк» узнать, какой пакет документов понадобится для получения.
Список документов, который она подавала на получение сельской ипотеки в «Россельхозбанк», такой же, как для подачи заявки на любую ипотеку. В него входят: копия всех страниц паспорта гражданина РФ заемщика (а также супруга, если он есть), копия СНИЛСа заемщика (и супруга), копия трудовой книжки заемщика, заверенная работодателем, справка по форме 2-НДФЛ о доходах заемщика, копия свидетельства о браке, заявление, которое заполняется в банке.
Самым сложным, по словам Сайбиевой, было длительное ожидание. Одобрение льготного кредита происходит в два этапа. Сначала – от банка по критерию платежеспособности заемщика, затем – от Минсельхоза. При этом сроки согласования заявки агроведомство не озвучивает. Банк согласовал заявку на сельскую ипотеку от будущей заемщицы через неделю, а в Минсельхозе данная процедура заняла около трех недель.
— Обратилась в банк я в конце января, а ипотеку получила в конце марта, — вспоминает она.
Сайбиева подчеркивает, что у сельской ипотеки есть важный нюанс. Льготная ставка по кредиту может вырасти вместе с отменой программы ее субсидирования, и тогда заемщику придется платить стандартную ипотечную ставку.
— Безусловно, это некий риск, однако сейчас программа принята на пять лет, и минимум, на этот срок ставка должна сохраниться. А дальше все будет зависеть от того, продлит государство субсидирование или нет.
Деньги на покупку вторичного жилья
После оформления ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке клиент получает возможность приобрести отдельную квартиру с уже зарегистрированным правом собственности. Недвижимость этого типа имеет ряд преимуществ: заемщик самостоятельно подбирает жилье, по всем параметрам соответствующее его пожеланиям.
Перед оформлением договора необходимо проверить квартиру на наличие штрафов, задолженностей и иных обременений. Вторичное жилье лучше всего приобретать в домах, срок эксплуатации которых не превышает 20 лет.
При помощи ипотечного калькулятора Россельхозбанка заемщик самостоятельно рассчитывает размер ежемесячных взносов. С 2018 г. в банке можно взять целевой заем на приобретение земельного участка и строительство собственного жилого дома. Банк разрешает тратить выделенные денежные средства на возведение коттеджа или таунхауса.
Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке / Ипотека онлайн
Какие нужны документы для ипотеки в Россельхозбанке? Вопрос актуален для тех, кто собирается купить квартиру и оформить займ в этой банковской организации.
Вы молодая семья? Программы по ипотеке, разработанные банком — отличная возможность улучшить жилищные условия, стать хозяевами вторичной недвижимости, загородного жилья.
Партнерами банка выступают риелторы, крупные девелоперы, агентства недвижимости.
Срок кредитования доходит до 20 — 30 лет. Процентная ставка в 2018 году варьируется от 8,95% до 12%. Если отказываетесь страховать свою жизнь, то к ставке плюсуется 1%. Стоит рассмотреть разные варианты, рассчитать ежемесячные платежи. Отталкиваясь от этих условий, готовятся документы. Главное, выбрать надежного кредитора. В этой роли и выступает проверенная структура — Россельхозбанк.
Ипотека — взять ипотечный кредит в Россельхозбанке с условиями на 2019 год, оформить онлайн заявку на ипотеку
Процентные ставки, годовых в рублях РФ:
| Цель кредитования/ сумма кредита | Категория клиента | |||||
| участники зарплатного проекта/ «надежные» клиенты1 | «работники бюджетных организаций»2 | иные физические лица | ||||
| — приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве у ключевых партнеров Банка | ||||||
| до 3 млн. рублей | 9,30% | |||||
| 3 млн. рублей и более | 9,00% | |||||
| — приобретение объекта недвижимости по договору купли-продажи у ключевых партнеров Банка | ||||||
| до 3 млн. рублей | 9,40% | |||||
| 3 млн. рублей и более | 9,10% | |||||
| — приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке | ||||||
| Первоначальный взнос | до 20% | 20% и более | до 20% | 20% и более | до 20% | 20% и более |
| до 3 млн. рублей | ||||||
| 9,50% | 9,55% | 9,60% | ||||
| для молодых семей | ||||||
| 9,45% | 9,50% | 9,55% | ||||
| 3 млн. рублей и более | ||||||
| 9,40% | 9,45% | 9,50% | ||||
| для молодых семей | ||||||
| 9,35% | 9,40% | 9,45% | ||||
| — оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования) | ||||||
| Первоначальный взнос | до 20% | 20% и более | до 20% | 20% и более | до 20% | 20% и более |
| до 3 млн. рублей | ||||||
| 9,40% | 9,45% | 9,50% | ||||
| 3 млн. рублей и более | ||||||
| 9,30% | 9,35% | 9,40% | ||||
| — приобретение жилого дома с земельным участком — приобретение земельного участка | ||||||
| от 100 тыс. рублей | 13,35% | 13,40% | 13,50% |
С помощью этого банковского продукта можно погасить выданный заем с оформлением новой ипотеки в Россельхозбанке. Дополнительно нужно предоставить:
- действующий договор с приложениями;
- сведения об остатке задолженности.
Справка об актуальном состоянии расчетов с кредитором действительна 30 дней с даты оформления. В этом документе должна присутствовать следующая информация:
- номер и другие идентификационные данные ипотечного договора;
- общая сумма (валюта);
- процентная ставка, график выплат;
- срок погашения долга;
- начисленные задолженности, включая штрафы и пени за просроченные платежи.
После выдачи Россельхозбанком ипотеки дополнительно передают (максимальный срок, календарных дней):
- справку о погашении всех задолженностей (30);
- подтверждение о регистрации нового залогового права в пользу РСХБ (45).
При рефинансировании военной ипотеки на стадии рассмотрения заявки нужно передать в Россельхозбанк действующий договор займа, которым подтверждается участие в госпрограмме целевого финансирования со сроком 36 месяцев минимум. В справке с актуальными данными о задолженностях приводят сведения об организации, уполномоченной выполнять расчеты.