Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как подать в суд на коллекторов за моральный вред». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.
Ответственность за нарушения
За противоправные действия при взыскании задолженности могут привлечь к ответственности конкретного коллектора, организацию или ее руководство. Наказания по жалобе зависят от тяжести проступка:
- исключение коллекторского бюро из реестра ФССП, аннулирование свидетельства, запрет на работу;
- уголовная ответственность в отношении конкретного коллектора (например, за вымогательство, за угрозу жизни, за применение силы);
- административная ответственность по КоАП РФ (например, за надписи на стене в подъезде дома по месту проживания должника или шум в ночное время);
- гражданская ответственность за вред, причиненный здоровью или имуществу — сломанный замок, проколотые шины и более серьезный ущерб.
С кем можно вообще не общаться?
Все коллекторы обязаны действовать в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“».
По этому закону кредитор, будь то банк, МФО, кредитный потребительский кооператив (КПК) или частное лицо, может привлечь только одно коллекторское агентство. При этом он обязан в течение 30 рабочих дней сообщить должнику о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить от него уведомление об уступке прав требования.
Все вышеприведенные примеры воздействия коллекторов на должников являются правонарушениями, это не вызывает сомнений. Коллекторы – представители организации, должники – физлица (если не считать ИП). Их взаимоотношения с 2017 года регулируются особым законом № 230-ФЗ. В этом законодательном акте обозначено, каким способом допустимо напоминать россиянину, чтобы он погасил задолженность:
- в какое время;
- сколько раз (в течение недели);
- в какие дни.
Закон запрещает применять к должнику (как и к любому другому гражданину) психологическое давление. А оказывать давление любого рода на родственников должника – это уже не правонарушение, а откровенное вымогательство (ст. 163 УК РФ).
Также запрещается вводить проштрафившегося заемщика в заблуждение по поводу передачи дела в суд, где должника будут судить по статьям КоАП или даже УК РФ. Мол, к должнику и к его родственникам будут применяться меры административного воздействия и уголовно-процессуального воздействия. А это означает, что граждан арестуют, имущество распродадут, причем всё.
Такие угрозы незаконны и безосновательны. Коллекторы не имеют никаких оснований, чтобы приписывать себе полномочия:
- госорганов;
- должностных лиц;
- других служб.
Они не могут запрещать гражданину покидать свой дом или населенный пункт.
Коллекторам никто не предоставлял право выдавать задолжавшему гражданину или его родственникам какие-либо письменные или устные предписания. Если коллектор принуждает должника распоряжаться своим имуществом против собственного желания или же совершать действия личного характера по принуждению, значит, этот взыскатель – вымогатель, правонарушитель.
В таких случаях служба приставов исключает из реестра это лицо даже за однократное нарушение закона:
- носившее грубую форму;
- ставшее причиной нанесения вреда здоровью гражданина;
- причинившее вред имуществу должника.
То есть правонарушитель хорошо осознавал, что он делает и какую цель при этом преследует. Он наносит вред должнику или иным лицам. Лицензии этот взыскатель лишается на 3 года. Это не считая назначения компенсационных выплат.
Сроки рассмотрения заявки
Приблизительные сроки рассмотрения обращений и жалоб граждан на действия сотрудников коллекторских агентств следующие:
- ФССП. Жалоба на коллекторов в ФССП принимается сразу, ответ на нее обычно отправляют в течение 10–15 дней.
- НАПКА — Национальная ассоциация старается жестко и оперативно пресекать порочащие коллекторскую службу деяния отдельных сотрудников агентств. Обычно ответ на обращение присылается в течение 3–5 дней.
- Финансовый омбудсмен рассматривает жалобы в течение 1–3 месяцев.
- Роскомнадзор, Роспотребнадзор — эти органы отвечают на обращения примерно в течение месяца.
- Полиция и прокуратура — многое зависит от обстоятельств, обычно сроки составляют 3–10 дней.
Кто является коллектором по закону и как они действуют
Коллекторы по закону — это люди или организации, которые имеют право соответствующим образом профессионально взыскивать задолженности от должников. Согласно законодательству Российской Федерации, коллекторская деятельность подразделяется на две категории: внесудебное взыскание и судебное взыскание.
Внесудебное взыскание предусматривает использование различных методов, таких как звонки, письма, личные встречи для урегулирования долга. Коллекторы применяют разнообразные техники, такие как установление контакта с должником, сведение информации, установление плана по возврату задолженности и тому подобное. Они также могут применять правообладательские меры, такие как последующие взыскания или блокировка счетов.
Судебное взыскание нацелено на достижение возврата задолженности через судебную систему. В этом случае коллекторы представляют интересы кредитора перед судом, ведут процесс и преследуют цель получения судебного решения о взыскании долга от должника.
Коллекторы по закону обязаны действовать в рамках законодательства Российской Федерации и следовать установленным нормам и правилам. Они имеют право на осуществление своей деятельности только после получения лицензии Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Если должник считает, что его права нарушены или коллектор превышает свои полномочия, он имеет право обратиться в ФССП с жалобой на действия коллектора.
Какие сроки принятия решения по жалобе в ФССП
Сроки принятия решения по жалобе в ФССП зависят от ряда факторов. Во-первых, это процесс формального рассмотрения жалобы, который может занять некоторое время. Оно может варьироваться от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от загруженности органов исполнительной власти.
Во-вторых, необходимо учитывать сложность дела, связанную с наличием доказательств и объективными основаниями для удовлетворения жалобы. Если в жалобе присутствуют веские аргументы и доказательства нарушения прав потребителя, то решение может быть принято более оперативно.
В-третьих, стоит учесть возможность обжалования решения ФССП в вышестоящие органы и инстанции. Если решение ФССП не устроило жалободателя, он имеет право подать апелляцию или обращение в суд, что может значительно увеличить сроки рассмотрения дела.
В общем, сроки принятия решения по жалобе в ФССП могут быть различными и зависят от множества факторов. Желательно быть готовым к тому, что процесс рассмотрения жалобы может занять продолжительное время, и в этом случае стоит иметь терпение и продолжать следить за ходом дела.
Шаг 1: Соберите необходимые документы и информацию
Прежде чем подавать жалобу на действия коллекторов, необходимо собрать все необходимые документы и информацию, чтобы иметь полные основания и подтверждения ваших претензий по их деятельности.
Вот список документов и информации, которые могут понадобиться при подаче жалобы:
- Копия договора или иного документа, по которому заемщик обязан был выплачивать долг;
- Копии писем, сообщений или записей о звонках коллекторов, в которых они предъявляют требования к вас;
- Имеющиеся доказательства, подтверждающие нарушения прав коллекторов, такие как фотографии или видео записи звонков;
- Информация о количестве и сумме задолженности;
- Любая другая соответствующая информация и документы, которые подтверждают вашу позицию и могут помочь в рассмотрении жалобы.
Шаг 7: Принимайте меры в соответствии с результатами от Роспотребнадзора
После подачи жалобы на коллекторскую организацию и рассмотрения дела Роспотребнадзором, вы получите результаты проверки и рекомендации по дальнейшим действиям. В зависимости от этих результатов, вам будут доступны различные меры, которые можно принять для защиты своих прав и интересов в отношении долга и действий коллекторов.
В случае выявления нарушений со стороны коллекторов, вы имеете право подать иск в суд для взыскания долга, если срок давности на взыскание еще не истек. Исковое заявление можно написать самостоятельно или обратиться за помощью к юристу. В иске вы должны указать все факты нарушений и требовать возмещения причиненного ущерба, а также при необходимости представлять доказательства.
Для того чтобы получить возможность возражений по решению Роспотребнадзора, вы можете обратиться в суд и подать заявление о рассмотрении жалобы. В этом случае суд будет рассматривать вашу жалобу на действия коллекторов и принимать решение по этому вопросу.
Если вы хотите обратиться нарушение действий коллекторов в прокуратуру, вы также можете подать жалобу с описанием всех нарушений и предоставить все необходимые материалы. Прокуратура проведет проверку и примет соответствующие меры в случае выявления нарушений.
Помимо этого, вам также могут понадобиться образцы жалоб и заявлений для подачи в суд или прокуратуру. Вы можете найти такие образцы в открытых источниках или обратиться за помощью к юристам.
Не забывайте, что в случае нарушений со стороны коллекторов, они могут нести юридическую ответственность в соответствии с законами Российской Федерации. Поэтому важно знать свои права и быть готовыми действовать в случае необходимости.
Доказательная база иска к коллекторам состоит из трех разделов:
- Документы, касающиеся долга заявителя: кредитный договор или договор займа, дополнительные соглашения к нему, договоры цессии, платежные документы, свидетельствующие об оплате части долга, переписка сторон по вопросу долга.
- Доказательства неправомерных действий коллекторов: письма, аудио и видеозаписи встреч и звонков, свидетельские показания, ответы на официальные письма с просьбами прекратить незаконные меры, копии жалоб в ЦБ РФ, ФССП, прокуратуру, заявлений в полицию, ответы на них.
- Доказательства причиненного ущерба: результаты оценки имущественного вреда, медицинские документы, если имел место физический ущерб, расчет суммы морального вреда.
К иску необходимо приложить процессуальные документы:
- об отправке копий документов другим лицам, участвующим в процессе – банк, коллекторское агентство;
- копии судебных обращений участникам процесса;
- квитанцию об уплате госпошлины.
Как составить заявление
Решение спора с коллекторами через суд – трудоёмкий и длительный процесс. Тем не менее правильно составленное заявление со всеми приложенными подтверждениями и доказательствами существенно сокращает время его рассмотрения. Этот документ должен содержать:
- информацию о судебном органе (полное название и адрес судебного отделения), куда подаётся иск;
- сведения о заявителе (Ф.И.О., домашний адрес и прочая информация – дом. и моб. телефонные номера, электронная почта);
- данные ответчика (полное наименование агентства, сведения о сотруднике, который непосредственно занимается разработкой долга истца);
- подробное изложение обстоятельств ситуации (конкретные факты о действиях, нарушающих права заемщика);
- перечень требований по иску (чёткое обоснование для расторжения договора, возмещение ущерба,компенсация морального вреда);
- обоснования иска (сюда входят правовые нормы, на которые опирается истец);
- заключение (список всех приложенных документов для подачи искового заявления, дата и подпись заявителя).
Если вы получили звонок от коллекторов по кредиту, то столкнулись с проблемой нарушения моральных и нравственных прав. Необходимо разобраться в данной ситуации и определить, какие действия следует предпринимать.
В первую очередь, необходимо понимать, что вы имеете право на компенсацию морального вреда. Для этого необходимо подать исковое заявление в административный суд. Однако, более эффективным способом может быть обращение в органы контроля за базами данных, чтобы установить, имеют ли данные коллекторские агентства право на вашу информацию в их базах данных.
Но, для взыскания компенсации придется доказать факт нарушения ваших прав. Какие могут быть нарушения? Между имущественными потерями и нарушением моральных и нравственных прав есть большая разница, поэтому необходимо уточнять, что было нарушено точно, чтобы правильно составить заявление.
Дата звонка – важный фактор в данном деле, так как по закону существует срок для выплат компенсации морального вреда. Если произошел звонок более года назад, то взыскать компенсацию будет затруднительно.
При обращении в суд или в органы контроля за базами данных необходимо предоставить доказательства нарушения. Какие доказательства имеются в вашем распоряжении? Например, запись звонка, свидетельские показания, и так далее.
Итак, понимание ситуации – это первый шаг к защите своих прав от коллекторских агентств. Вы можете заявить о нарушении моральных и нравственных прав и получить компенсацию за вред, но для этого необходимо правильно оформить исковое заявление и доказать факт нарушения закона.
Заемщик имеет право на защиту своих имущественных и нравственных интересов от действий коллекторов. Он имеет право на информацию о сумме задолженности, процентах, штрафах, условиях возврата и организации, которой передана коллекторская задолженность.
Если заемщик не был уведомлен о переводе своего долга коллекторской организации или о принудительном взыскании долга, он имеет право обратиться в суд с заявлением о восстановлении срока и требовании на уведомление.
Заемщики могут обратиться с исками о компенсации морального вреда, причиненного звонками коллекторов по кредиту. Если в переписке или звонках было нарушено законодательство, они могут взыскать компенсацию в размере от 10 до 50 тысяч рублей.
В случае если клиент принял решение расплатиться с долгом, вы должны сообщить ему дату, на которую запланирована выплата, а также подробно объяснить перечень документов, необходимых для этого.
Обратная ситуация возможна, если ваш клиент не выплачивает задолженность. В этом случае надо обратиться в суд с заявлением о взыскании задолженности. Ваше бездействие может привести к страшным последствиям.
Цель: признать договор недействительным из-за обстоятельств его заключения
Из фильмов и телесериалов мы знаем, что сделку признают недействительной, если:
- она заключалась под давлением и угрозами;
- она заключалась должником в состоянии, при котором он не мог осознавать собственных действий. Например, состояние алкогольного или наркотического опьянения.
Например, Апелляционное определение Московского городского суда от 08.02.2021 по делу N 33-5838/2021. Свежее дело, которое претендует на инструкцию под названием «Как выиграть суд у МФО», и признать договор займа недействительным».
По материалам дела, истец заключила сделку, но потом обратилась в суд с признанием ее недействительности. Основания следующие:
- женщина имела инвалидность;
- в момент заключения сделки истец находилась под действием фармакологических препаратов, и плохо осознавала, что она делает.
Цель: добиться снижения процентов или отсрочки
Подать ходатайство в суд о снижении процентов по микрозайму можно и на основании изменившихся личных обстоятельств.
- вы потеряли работу;
- вы заболели;
- у вас внезапно появились новые иждивенцы;
- сгорел дом или случилась другая беда.
- Обратиться в МФО с документами об изменении условий, которые привели вас в затруднительное положение.
- Запросить у кредитора рассрочку, реструктуризацию или другие послабляющие условия.
- Дождаться отказа.
- Далее МФО обращается в суд за принудительным взысканием. Можно подать ходатайство в суд о снижении процентов по микрозайму. Но есть и другой вариант — в пунктах ниже.
- После получения судебного решения подготовьте документы, которые подтверждают ваше затруднительное положение, и обратитесь в суд за отсрочкой или рассрочкой, ссылаясь на положения ст. 203 ГПК РФ . Также потребуется запросить конкретные сроки. Мы рекомендуем ставить не больше 1 года.
Как списать проценты по микрозайму через суд или выиграть у МФО?
В целом избавиться от процентов и неустоек можно. Они все равно будут, но уже не в таких размерах, в которых их начислили изначально.
До 2019 года еще не работали ограничения по максимальным суммам начисляемых процентов. Если займ оформлялся раньше, то можно снизить требования МФО. Но такие займы давно ушли в прошлое. Помните, что займ в МФО — это очень быстрый и недолгий кредит.
Применяется ст. 333 ГК РФ. Если суд сочтет неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательств, то он применяет эту норму, и уменьшает человеку проценты по займу.
Позиция ВС. Суды часто списывают начисленные МФО проценты, а взамен считают задолженность по средней ставке потребительского кредитования.
Может ли суд списать проценты по микрозайму, если человек работает и имеет стабильный доход? Да! Это не препятствие.