Рейтинг дебетовых карт для пенсионеров в 2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг дебетовых карт для пенсионеров в 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Перевод пенсий на карту «Мир» с 1 июля 2020 года отложен до 1 октября. Решение принято Центробанком и о нем стало известно из сообщения на официально сайте ЦБ РФ. Соответствующие пояснения даны и Пенсионным фондом. Из-за требований соблюдения режима самоизоляции и ограничительных мер власти решили сохранить до этого срока возможность получения денег на карты иных систем и не применять никаких предусмотренных законом последствий.

На что обращать внимание при выборе пенсионной карты

Пенсионные карты банков представлены на рынке в широком изобилии. Выбирать приходится из сотни предложений. Эксперты Юником24 рекомендует обратить внимание на следующие характеристики:

• стоимость ежемесячного или ежегодного обслуживания, наличие платных смс-оповещений. Чем меньше сумма, тем выгоднее для клиента. Для пенсионных карт многие банки предлагают бесплатное обслуживание;
• каков годовой процент на остаток по счету. От него зависит дополнительный заработок, который может получить пенсионер;
• бонусная программа. Важный пункт, который поможет сэкономить на ежедневных тратах. Это могут быть бонусы при покупке у партнеров банка, персональные скидки, индивидуальные предложения;
• кэшбек. Чем больше процент, тем больше денежных средств будет возвращаться на карту от покупки.

Размер социальной пенсии — таблица

Для каждой из категорий получателей соцпенсии определены свои фиксированные размеры выплат. Именно эти суммы и индексируют ежегодно с 1 апреля. Каким будет размер социальной пенсии в 2023 году, и на сколько увеличится выплата в результате запланированной индексации на 3,3% — представлено в следующей таблице:

Размер социальной пенсии в 2023 годув период с 1 января по 31 марта 2023с 1 апреля 2023 (с индексацией на 3,3%)

пенсионерам по старости
6924,83	7153,35 (прибавка 228,52 руб.)
инвалидам 1 группы с детства, детям-инвалидам
16619,39	17167,83 (прибавка 548,44 руб.)
инвалидам 1 группы, 2 группы с детства
13849,69	14306,73 (прибавка 457,04 руб.)
инвалидам 2 группы
6924,83	7153,35 (прибавка 228,52 руб.)
инвалидам 3 группы
5886,14	6080,38 (прибавка 194,24 руб.)
детям по случаю потери кормильца
6924,83	7153,35 (прибавка 228,52 руб.)
детям по случаю потери обоих кормильцев либо одинокой мамы
13849,69	14306,73 (прибавка 457,04 руб.)

У «Мира» имеются не только преимущества, но и недостатки

Обсудим положительные моменты, к которым относится четырехступенчатая система защиты, гарантирующая предотвращение взлома и хищения данных. Также к плюсам этой карты можно отнести отсутствие комиссий при снятии денег, переводах внутри России, за пополнение карты. Благодаря тому, что выполнением денежных переводов занимаются российские центры, можно рассчитывать на моментальное осуществление любых операций по карте. Условия для держателей карт «Мир» стараются сделать выгодными, привлекая новых клиентов обещанием скидок. Так, возможно подключение пенсионером дополнительных услуг — в платном порядке, однако тариф при этом будет льготным. Карта «Мир» действительна по всей России, а ее функциональность не привязана к внешнеполитической деятельности руководства страны.

Есть у карты Мир и минусы, которых отмечается довольно мало. К минусам относят невозможность пользоваться картой за пределами России — не удастся за рубежом расплатиться картой этой платежной системы или воспользоваться услугой по снятию с карты денег. Да и расплатиться картой Мир можно далеко не в каждом виртуальном магазине. Создатели национальной платежной системы стараются решить и этот вопрос.

Необходимые для перевода документы

Инструкция по переводу пенсии начинается с пакета документов, поскольку без них дело дальше рассмотрения не пойдет. Список обязательных бумаг един для всех способов подачи заявления, так что в независимости от того, подавали ли вы его через госуслуги, в МФЦ или отделении ПФР, возьмите с собой на очную встречу:

• Заявление;
• Оригинал внутреннего паспорта РФ;
• Документ, удостоверяющий ваше право на получение выплат от государства. Таким документом может выступить: справка о назначении пенсии; удостоверение пенсионера (если гражданин стал пенсионером до 2015 года); денежный аттестат (для военнослужащих); удостоверение пенсионера по потере кормильца и т.д.;
• Как правило, СНИЛС и ИНН у заявителя не требуют, но не будет лишним взять эти документы с собой;
• Если все действия за пенсионера совершает его родственник или иное лицо, необходима нотариальная доверенность;
• Выписка из банка с реквизитами карточки МИР.

С какими банками работает Пенсионный фонд Российской Федерации

Ежегодно Центробанк публикует списки финансовых организаций, которым ПФР передает средства в управление. То есть, с этими банками заключен договор на перечисление пенсий, и пенсионер может не беспокоиться о сохранности пенсии.

Таблица 1. Финансовые учреждения, имеющие право на перевод пенсий в 2021 г.

«Азиатско-Тихоокеанский банк»	«ОТП Банк»	Банк «Россия»
«Альфа банк»	Банк «Пересвет»	«Росэксимбанк»
Банк «Санкт-Петербург»	«Почта банк»	Сбербанк России
«Бинбанк»	«Промсвязьбанк»	«Связь-банк»
«БМ-Банк»	«Райффайзенбанк»	«Северный морской путь»
«Всероссийский банк развития регионов»	«Росбанк»	«Совкомбанк»
ВТБ	«Росевробанк»	ФК «Открытие»
«Газпромбанк»	Россельхозбанк	«Фондсервисбанк»
«Московский кредитный банк»	«Российский национальный коммерческий банк»	«Юникредит банк»
«Новикомбанк»

Требования к таким учреждениям установлены Постановлением Правительства № 761 от 13.12.2006 . До заключения контракта проводится оценка их деятельности по основным требованиям и дополнительным критериям для финансовых учреждений.

Куда можно перевести?

Часть пенсии переводят в такие организации, как:

• Управляющая компания (далее УК);
• Негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ);

Кроме того, гражданин имеет право оставить все как есть без перевода средств в вышеуказанных организациях — в данном случае пенсионный капитал останется во Внешэкономбанке (далее ВЭБ), который занимается минимальным сохранением будущего пенсионного капитала.

В настоящий момент накопительная часть заморожена на неопределенный срок! Все отчисления работодателя автоматически переходят на страховую часть пенсии!

Однако какой из вариантов лучше всего применять на практике? Разберем самые распространенные варианты:

1. Оставить в ПРФ. В данном случае не нужно тратить дополнительное время на поиск иной компании, но накопления будут оставаться неизменным, поскольку ВЭБ учитывает лишь ежегодную индексацию, которая не превышает уровня инфляции.

Кроме того, есть такие недостатки, как: нет гарантий в получении накопленных средств при выходе на пенсию, ведь часть средств постоянно сгорает за счет инфляции; накопленные средства не подлежат наследованию конкретному лицу.

1. Перевод в НПФ. Такие действия гражданина будут более приемлемыми, поскольку:

• инвестиционная прибыль за отчетный год в среднем составляет до 15% – процент напрямую связан с базовой характеристикой конкретного фонда, например, учитывается рейтинг, доходность, надежность фонда;
• наследование;

Вам может быть интересно как переходить из одного НПФ в другой НПФ?
Однако есть и недостатки в деятельности НПФ такие, как:

• риск расформирования НПФ государством после изменения пенсионной реформы;
• нестабильные процентные ставки, которые не закреплены в договоре.

Важно знать! Базовая информация об НПФ Промагрофонд

Поэтому при выборе того или иного НПФ, стоит учитывать важные критерии фонда, в том числе:

• Уровень доходности за последние несколько лет либо за весь период существования того или иного фонда.
• Надежность — заключена в рейтинге организации. Он имеет шкалу из пяти классов: A, B, C, D, E. Самым высоким является класс «А», он делится на дополнительные уровни, например, ААА — это показатель самого высокого уровня надежности фонда. Дальше уровни уменьшают до одной буквы «А», которая обозначает просто высокую надежность НПФ. Подобные уровни касаются и других буквенных значений.
• Наличие лицензии НПФ – хранится на официальном сайте НПФ.
• Финансовая отчетность.
• Количество вкладчиков.

Кому из пенсионеров не обязательно оформлять карту МИР

Требование перевода выплат на карты МИР не относится к тем, кому доставка пенсии производится вообще без банковской карты. Например, через отделения почтовой связи.

Если вы получаете пенсию на почте, то оформлять карту МИР необязательно. Также она не нужна тем, кто получает пенсию на текущий счет или банковский вклад с возможностью пополнения и снятия денег.

Такая возможность, например, предусмотрена в Сбербанке.

Специально для получения пенсии в Сбербанке предусмотрен вклад «Пенсионный Плюс», а иные социальные выплаты можно получать на Текущий счет.

Зачисленные средства вы всегда сможете перевести со счета на любую карту (вне зависимости от вида платежной системы) через Сбербанк Онлайн или получить наличными в офисе банка.

Подобные вклады и счета, предназначенные для зачисления пенсий и иных социальных выплат, есть и во многих других банках России.

Пенсионная карта МИР «Сбербанка» имеет следующий срок действия и условия обслуживания:

• выпуск и замена по истечении срока действия — бесплатно;
• период действия карточки — 60 месяцев с автоматическим перевыпуском;
• обналичивание в пределах лимита — без комиссионных;
• снятие наличные сверх установленного лимита — 0,5 пункта на сумму превышения;
• суточный лимит — 50,0 тыс.руб. ;
• годовой процент, начисляемый на остаток средств — 3,5% ;
• участие в программах банка — «Спасибо» и «Копилка»;
• мобильное приложение «Мобильный банк» — два первых месяца бесплатно, а затем нужно платить по 30 руб.

Заменять карточку по инициативе клиента придется за деньги — 30 руб.

Нововведение касается и военных пенсионеров. Только у них немного позже осуществляется перевод — с 1 февраля 2019 военные пенсии будут переводиться на карты национальной платежной системы. Завершается он в те же сроки, что и для обычных пенсионеров, до 1 июля 2020.

По закону перевод касается получающих пенсии по линии Минобороны, МВД, ФСИН, Государственной противопожарной службы и Нацгвардии. Про пенсионеров силовых ведомств в законе пока не указано. Скорее всего, их ждёт то же самое, в рамках плавного перевода всех бюджетников на единую платежную систему.

Особенности пенсионных карт

Пенсионные карты являются удобным финансовым инструментом. Среди особенностей отметим следующие нюансы:

• Нет привязки ко дню получения пенсии. Обычно в этот день пенсионер вынужден находиться в квартире и ждать почтового курьера. При переводе пенсии на пластиковый платежный инструмент это неудобство исчезает
• Не надо посещать почтовое отделение
• Не надо хранить наличные дома. Пенсионеры это экономные люди. И если к ним приходят сомнительные люди, они могут украсть деньги
• Оплата в магазинах становится комфортной. Не нужно носить кошелек, ждать сдачу или искать мелкие купюры
• Если пенсионер сможет освоить интернет-банк, он сможет, не покидая дома, платить за коммунальные и прочие услуги
• Пенсионерам могут предложить выгодные условия при оформлении банковской карты. К примеру, начисление на остаток. Его размер зависит от условий финансового учреждения. Это может быть 5-6% годовых

Плюсы мультикарты ВТБ для пенсионеров

• Просто оформить: можно заполнить анкету на официальном сайте банка, воспользоваться порталом «Госуслуги», лично зайти в отделение ВТБ, оставить заявку в МФЦ или в Пенсионном фонде.
• Добавлена расширенная система бонусов:
  • вознаграждение 2000 рублей в рамках акции «2000 к пенсии»;
  • при покупках в аптеках и оплате услуг ЖКХ по акции «Пенсия на выгодных условиях» возвращается до 10% рублями или бонусами.
• Сохраняются все условия мультикарты ВТБ:
  • за покупки возвращается до 1,5%;
  • если покупаете у партнеров ВТБ, получаете дополнительный кешбэк;
  • оплачиваете услуги ЖКХ через ВТБ без комиссии;
  • на сумму, остающуюся на счету, начисляется до 8% годовых;
  • бесплатные PUSH-уведомления;
  • можно выбирать бонусную опцию. Каждая опция предполагает начисление кешбэка:
    • «коллекция»;
    • «путешествия» (мили);
    • «авто» (рубли за оплату на парковке и АЗС);
    • «рестораны» (рубли за оплату в объектах общепита, при покупке билетов в кино и театр);
    • «заемщик» (скидки при покупках по кредитной карте).
• Бесплатное оформление и обслуживание.

Прежде чем оформить карту, имеет смысл разобраться в подвохах, которые она имеет.

1. Приставка «мульти-« означает, что карта ВТБ сочетает в себе преимущества нескольких карт, а не возможность хранить на ней деньги сразу в нескольких валютах. Оформить карту можно только в одной валюте.
2. Вид кешбэка за покупки и оплату услуг ЖКХ зависит от подключенной бонусной опции. Если подключена опция «кешбэк», «путешествия» или «коллекция», то кешбэк возвращается в бонусных рублях, милях или бонусах соответственно. Если подключить опции «сбережения» или «инвестиции», кешбэк начисляется в рублях. Важно помнить, что бонусы и мили сгорают через год.
3. Было замечено, что при оплате услуг ЖКХ через мобильное приложение может возникнуть ситуация, когда оплата с карты не возможна. Тогда она осуществляется с текущего счета, кешбэк при этом не начисляется.
4. Получение максимальных преимуществ карты предполагает большие траты:
   • покупая в аптеках и оплачивая услуги ЖКХ, вы получаете кешбэк при тратах от 3000 рублей;
   • максимальный кэшбэк за покупки (1,5%) начисляется при тратах не менее 75000 рублей в месяц. При тратах до 30000 рублей в месяц кешбэк составит 1%;
   • максимальный процент на остаток по счету (8%) начисляется при тратах от 3000 рублей в месяц. При тратах менее 3000 рублей в месяц будет начисляться 4% годовых;
   • платить за обслуживание не придется, если ежемесячные траты будут не менее 10000 рублей;
   • если вы будете снимать деньги в банкоматах других банков или переводить средства в другие банки (не группы ВТБ), взимается комиссия 1%. Правда, эта комиссия может вернуться в виде кешбэка при соблюдении необходимого объема трат.

Через какой банк можно получать пенсию, кроме Сбербанка?

Перевести пенсию можно почти в любой банк, который занимается выпуском пенсионных карт. В большинстве своем пенсионные карты бесплатные в обслуживании. Например, Бинбанк выпускает бесплатные пенсионные карты с начислением 5% на остаток по счету и кэш-бэком до 5% от покупок, а также снятием наличных денег без комиссии в любом банкомате. Подобные «плюшки» имеет ВТБ, Альфа Банк, Почта Банк, Акбарс, Россельхозбанк и проч.

Почему же так много пенсионеров, которые получают пенсионные карты Сбербанка? Это связано с тем, что при подаче документов на пенсию в самом Пенсионном Фонде сидят сотрудники Сбербанка и предлагают оформить пенсионную карту здесь и сейчас. Многих это устраивает, поскольку не нужно бегать в банк и оформлять карту. Сбербанк имеет огромную базу зарплатных клиентов, отслеживает их по возрасту. При достижении клиентом пенсионного возраста ему звонят и предлагают оформить пенсионную карту, которая в любом случае ему будет нужна. Карта является социальной и бесплатной.

Карты Сбербанка для пенсионеров – кто может получить?

Для получения такой карты требуется иметь право на то, чтобы получать какого-либо вида пенсии или иных выплат от ПФР, а также постоянная или же временная регистрация в РФ. К гражданству требований не предъявляется – всем, кто соответствует вышеизложенным требованиям и обратился для оформления в банк, карта пенсионера будет выдана в кратчайшие сроки.

Как получить такую карту?

1. Посетить ближайшее отделение Сбербанка с паспортов или иным документом, подтверждающим личность, а также документами, свидетельствующими о том, что вы имеете право на выплаты вам пенсии или же каких-либо социальных пособий от Пенсионного фонда.
2. Заполнить и подать заявление на предоставление вам такой карты.

Карты Сбербанка для пенсионеров – условия использования

1. Выдается гражданам РФ, а также иностранцам, имеющим временную или постоянную регистрацию в РФ, а также имеющим право на выплату пенсий и/или социальных пособий от Пенсионного фонда.
2. Обслуживается бесплатно.
3. Услуга СМС-информирования предоставляется на платной основе – за 30 рублей в месяц. Однако в первые два месяца данной услугой можно пользоваться бесплатно, а если вы не желаете ее использовать, ее можно отключить в любой момент.
4. По карте предусмотрена пониженная комиссия за оплату услуг ЖКХ.
5. На остаток средств на карте начисляется очень даже выгодный процент – 3,5%. Таким образом, если у вас остаются деньги на карточке, к ним можно получить небольшую прибавку.
6. Снимать наличные с карты можно бесплатно в рамках установленных лимитов. В сутки можно снять до 50 тыс. рублей, а в месяц до 500 тыс. рублей. Для пенсионера таких лимитов, как правило, более чем достаточно, однако если вам нужно снимать больше денег, за снятие суммы сверх лимитов придется заплатить. Но что немаловажно, даже в таком случае вы будете платить за данную услугу меньше, чем в других банках и по другим картам – всего 0,5% от суммы, тогда как в большинстве банков взымается не менее 1% от суммы, то есть минимум в два раза больше.
7. Перевыпуск карты производится бесплатно, если он является очередным и производится по причине истечения срока действия карты. Если же вы потеряли карточку, забыли пин-код, сменили важные данные, например, фамилию при замужестве, то за перевыпуск придется заплатить 30 рублей, что тоже не очень дорого.
8. Проверка средств через банкоматы Сбербанка не будет стоить вам ни копейки, а вот в банкоматах других банков за это придется заплатить 15 рублей – не очень удобно, но и не критично, если проверить счет принципиально важно именно здесь и сейчас.

Как оформить пенсионную дебетовую карту

Стать владельцем пенсионной платежной карты довольно легко. Достаточно выполнить несколько простых шагов:

1. Выбрать подходящий пластик, основываясь на личных предпочтениях.
2. Подать заявку онлайн или в офисе финансового учреждения. Большинство людей выбирают первый способ. При заполнении анкеты можно сразу выбрать наиболее удобный офис для получения.
3. Дождаться ответа. Обычно он поступает через несколько минут.
4. Согласовать с сотрудником банка дату получения пластика. Он позвонит через несколько минут после одобрения заявки. В некоторых случаях клиентам не звонят, а отправляют СМС о готовности.
5. Получить карту в отделении.

Пенсионные карты в России сейчас весьма популярны, и некоторые банки организовывают бесплатную доставку на дом. Например, такая услуга сейчас предоставляется в Тинькофф.

На что обратить внимание при выборе банка + ТОП 3 самых удачных предложений для пенсионеров

При выборе финансового учреждения для получения пенсии рекомендуется обращать внимание на следующие моменты:

1. Расположение филиала. Пожилым людям проще будет получать выплаты вблизи дома. Но здесь есть нюанс — если банк небольшой, малоизвестный и у него ограниченное количество офисов, велик риск закрытия даже рядом расположенного отделения. Лучше выбрать банк, расположенный чуть дальше, но с меньшей вероятностью закрытия офиса.
2. Стабильность. У граждан преклонного возраста большим доверием пользуются государственные структуры – их считают надежными. В действительности любая финорганизация, участвующая в программе страхования вкладов, в состоянии предоставить защиту своим клиентам в пределах 1,4 млн. рублей.
3. Обслуживание. Во многих банках для пенсионеров предусмотрены дополнительные привилегии: бонусы, бесплатное годовое обслуживание, кэшбек, проценты на остаток и прочие программы поощрения.
4. Профессионализм сотрудников. Пожилым клиентам важно, чтобы при обращении менеджеры могли быстро и качественно обслужить их. А также, чтобы при личном посещении офиса к ним обращались вежливо и терпимо разъясняли непонятные моменты, вникали в суть проблемы.
5. Отсутствие дополнительного сбора в банкоматах. Часто бывает, что нужно срочно обналичить средства, а поблизости нет «родного» банкомата или филиала. Тогда остается пользоваться стационарными устройствами самообслуживания иных организаций. Здесь важно, чтобы за подобную операцию не снималась комиссия или она была небольшой.

Проанализировав банки по этим показателям, легко определиться с наиболее выгодными вариантами.

Стоит ли переводить пенсию на карту: основные преимущества

Чтобы сделать выбор между получением пенсии на карточку и другими способами, стоит ознакомиться с положительными и отрицательными сторонами. К первым относятся:

1. Надежность. Это касается в первую очередь Сбербанка, поскольку это стабильно функционирующее государственное учреждение. Он гарантированно выполняет свои обязательства перед клиентами. Вероятность банкротства минимальная.
2. Возможность снимать наличность без комиссии. Банкоматы Сбербанка расположены, как в России, так и за рубежом.
3. Доступ к онлайн-банкингу. Пользователи могут управлять своим картсчетом удаленно.
4. Привилегии. Изготовление и годовое обслуживание карты бесплатные, а на остаток средств по счету будут начисляться проценты, плюс можно получать кэшбэк за покупки.

Минусы, правда не существенные, тоже имеются:

• возможна утрата карточки в результате потери, кражи;
• невозможность снять наличные, если забудешь ПИН-код;
• бывает, что в банкомате не оказывается достаточной суммы денег.

Как видно, положительных моментов больше. Поэтому многие предпочитают переводить пенсию на карту. Главный плюс в том, что не придется тратить личное время на посещение почты или отделение банка.

Похожие записи:

• Списание налоговой задолженности физических лиц в 2024 году
• Список болезней, с которыми не берут в армию в 2021 году
• Справка о невыплате на отдых без посредников