Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли вернуть деньги при расторжении договора КАСКО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).
Когда возврат за страховку считается обоснованным?
Страховка проданного автомобиля для бывшего владельца теряет актуальность. Но не ценность. Расторжение договора страхования КАСКО может быть осуществлено на любом этапе, и никакие основания для этого не требуются. Для ОСАГО одним из оснований является именно продажа автомобиля. По «автогражданке» операция эта проходит без сложностей. Зато по КАСКО, в силу более дорогой страховки, денежный остаток представляет собой значительную сумму, которую никогда не будет лишним вернуть.
Куда идти, если страховая не возвращает деньги
Чтобы сохранить прибыль, страховые компании ищут причины для отказа в выплате или оттягивают принятие решения. Если организация не возвращает деньги, то она обязана письменно обосновать свою позицию. Даже если страховое агентство не выдает официальное заключение и не выплачивает средства более 10 дней, то гражданин может смело подать жалобу на СК в:
- прокуратуру;
- Центробанк;
- Роспотребнадзор;
- суд.
После рассмотрения заявки с большой вероятностью инстанции примут сторону потребителя.
При возврате денег из страховой компании будьте готовы к трудностям. Самые частые проблемые ситуации:
- Машина зарегистрирована на другого человека. Писать и подавать заявление может только тот, на кого оформлены документы, либо нотариально заверенный представитель.
- Были страховые случаи за время действия кредитного договора. В такой ситуации деньги вернуть невозможно.
- Страховщик отказывает в выплате. Необходимо требовать у него письменное решение и просить помощи в соответствующих органах.
Когда может быть расторгнут полис КАСКО?
Так как КАСКО относится к добровольным видам страховании, расторгнуть этот договор можно в любое время по желанию страховщика. Наличие серьезной причины — например, смены собственника — для этого не требуется. Страховая компания при этом не имеет права отказать страхователю — так утверждает статья 958 Гражданского кодекса.
Страховая компания не имеет права расторгать договор КАСКО в одностороннем порядке независимо от причины. Она может расторгнуть страховой договор, только если будут выявлены существенные нарушения со стороны страхователя. Для этого действующее решение суда.
В некоторых ситуациях договор КАСКО прекращает свое действие автоматически. Это происходит при полной гибели автомобиля по причине, не включенной в список страховых случаев.
Можно ли вернуть деньги?
Существует целый ряд обстоятельств, при которых страхователь не сможет получить обратно свои деньги за неиспользованную автостраховку, даже если правилах и договоре автострахования говорится обратное. Не стоит рассчитывать на возврат денежных средств:
- если страховщик выполнил свои обязательства связанные с выплатой страхового возмещения при наступлении страхового случая связанного с уничтожением транспортного средства в результате угона, пожара или ДТП;
- заключая договор автострахования, автомобилист сообщил о себе ложную информацию, что было позже установлено страховой организацией;
- полис КАСКО был приобретен в рассрочку, при этом клиент нарушил условия договора, не заплатив своевременно очередной платеж.
Какие требуются документы
Список документов, который вам потребуется подготовить устанавливается внутренним регламентом каждой страховой компанией. Их перечень указан в правилах, которые всегда являются неотъемлемой частью бланка договора.
Документы:
- паспорт страхователя
- паспорт иного человека и доверенность, если он обратился в компанию
- заявление
- реквизиты счета, на которые будет осуществлен перевод
- подтверждение того, что потребность в страховке исчезла
- полис КАСКО и квитанция об оплате (необязательно)
Что касается подтверждения, то следует подготовить:
- при продаже: копия ПТС с отметкой о снятие с учета ГИБДД, договор купли-продажи
- при уходе из жизни: свидетельство о смерти
- в результате тотала: документы из ГИБДД о снятие с учета
- погашение кредита: справку об отсутствие долга
- в случае заболевания: справку из медицинского учреждения
Если полис был приобретен на компанию, то дополнительно потребуется доверенность от имени руководителя, согласно которой сотрудник разрывает срок действия КАСКО.
В век всемирных технологий можно изучить много отзывов в интернете про расторжение КАСКО. После их прочтения становится ясно, что автолюбители оставляют как положительные, так и отрицательные отзывы. В положительных отзывах клиенты отмечают возможность расторжения бланка в случае погашения кредита и минимальный пакет документов, который многие страховщики готовы принять дистанционно.
Что касается отрицательных отзывов, то в данном случае клиенты недовольны большим процентом РВД, который берется при растяжении. Также автолюбителям не нравится тот факт, что многие страховщики не желают возвращать деньги, если страховка расторгается по собственной инициативе, без какой-либо причины.
Подводя итог, можно отметить, что каждый автолюбитель может расторгнуть КАСКО и вернуть средства за неиспользованный период. Для этого потребуется сразу обратиться в офис, предъявит все документы и заявление. Ряд компаний принимают обращения в режиме онлайн. Однако в рамках правил есть случаи, когда выплата клиенту не предусмотрена. Если вы считаете, что финансовая компания отказала незаконно, то следует отстаивать свои права в суде. В этом может помочь опытный юрист.
Составление заявления
Основанием для расторжения страхового договора и возвращения средств по нему является заявление. Оно оформляется в произвольной форме в двух экземплярах. Представители страховщика обязаны его принять и зарегистрировать.
Один экземпляр заявления вместе с комплектом бумаг вы оставляете у страховщика, а на втором ставится отметка о принятии документа. Корректное оформление заявления позволит вам быстрее получить возврат средств по страховке.
Чтобы страховой компании не пришлось у вас ничего уточнять, включите в заявление такие разделы, как:
- «шапка», с указанием наименования страховщика и ваших личных и контактных данных;
- наименование документа — заявление о расторжении страхового договора КАСКО;
- основная часть — отображение намерения разорвать соглашение и вернуть деньги за неиспользованный период переводом по указанным реквизитам;
- дата оформления заявления и ваша подпись;
- приложение с перечнем всех документов, обосновывающих ваше решение и подтверждающих право на него.
Чтo тaкoe cтpaxoвaниe жизни?
Cтpaxoвaниe жизни и здopoвья — пoлиc, кoтopый зaщищaeт cтpaxoвaтeля нa cлyчaй внeзaпнoй cмepти, пoлyчeния инвaлиднocти I-II гpyпп. Ecли пpoизoйдeт cтpaxoвoe coбытиe, мoжнo пoлyчить дo 70-100% cтpaxoвoй cyммы, в зaвиcимocти oт пoлyчeннoй тpaвмы или зaбoлeвaния. Для зaeмщикoв тaкoй пoлиc oчeнь выгoдeн, тaк кaк зaщищaeт иx oт pиcкa нeвыплaты кpeдитa в cлyчae пoтepи тpyдocпocoбнocти.
Bыгoды cтpaxoвaния жизни:
- зaщитa нa cлyчaй пoтepи тpyдocпocoбнocти;
- ocвoбoждeниe нacлeдникoв oт выплaты кpeдитa в cлyчae cмepти зaeмщикa.
Cтpaxoвщик выплaтит дeньги, ecли пpи пepвичнoм диaгнocтиpoвaнии y зacтpaxoвaннoгo лицa инфapктa, oнкoлoгии, инcyльтa, пoчeчнoй нeдocтaтoчнocти, тpaвмы oт нecчacтнoгo cлyчaя, oтpaвлeния лeкapcтвaми, yкyca змeи, энцeфaлитнoгo клeщa, yдyшeния и дpyгиx нeпpиятныx coбытий.
Уcлoвия pacтopжeния дoгoвopoв cтpaxoвaния
3aeмщики мoгyт нaпиcaть зaявлeниe нa oткaз oт cтpaxoвки в, тaк нaзывaeмый, пepиoд oxлaждeния (пepвыe 14 днeй пocлe пoдпиcaния дoгoвopa). Пpи вoзвpaтe yплaчeннoй cтpaxoвoй пpeмии кoмпaния впpaвe yдepжaть ee чacть пpoпopциoнaльнo cpoкy дeйcтвия дoгoвopa, пpoшeдшeмy c дaты нaчaлa дeйcтвия cтpaxoвaния дo дaты oкoнчaния.
B cлyчae oткaзa cтpaxoвaтeля oт дoгoвopa в тeчeниe 5 днeй co дня eгo зaключeния, пpeмия пoдлeжит вoзвpaтy в пoлнoм oбъeмe. Ecли oткaзывaтьcя пocлe иcтeчeния пepиoдa oxлaждeния, тo cкopeй вceгo вepнyть cтpaxoвyю пpeмию зa нeиcтeкший cpoк дeйcтвия дoгoвopa нe yдacтcя.
Boпpoc o вoзвpaтe дeнeг зa cтpaxoвкy peшaeтcя пocлe pacтopжeния дoгoвopa cтpaxoвaния жизни.
Кaк вepнyть дeньги зa cтpaxoвкy:
- 3apaнee yвeдoмить cтpaxoвщикa и бaнк-выгoдoпpиoбpeтaтeль. B cтpaxoвкax нeкoтopыx кoмпaний cpoк yвeдoмлeния cocтaвляeт 1 мecяц.
- Нaпиcaть зaявлeниe o дocpoчнoм pacтopжeнии дoгoвopa.
- Пoлyчить oтвeт cтpaxoвoй кoмпaнии нa зaявлeниe o тoм, мoжнo ли вepнyть cтpaxoвкy жизни пo кpeдитy.
Дeйcтвиe дoгoвopa cтpaxoвaния пpeкpaщaeтcя c дaты пoлyчeния cтpaxoвщикoм зaявлeния. Oткaзaть кoмпaния нe впpaвe, нo вoзвpaт пpичитaющeйcя cyммы cтpaxoвoй пpeмии или eё чacти пpoизвoдитcя тoлькo в cтpoгo oпpeдeлeнныx cлyчaяx, oпиcaнныx в пoлиce.
Кaк вepнyть cтpaxoвкy жизни пo кpeдитy интepecyeт oчeнь мнoгиx зaeмщикoв. Дeньги пpи дocpoчнoм pacтopжeнии cтpaxoвки мoгyт быть вoзвpaщeны пoлнocтью или чacтичнo (пpoпopциoнaльнo cpoкy дeйcтвия дoгoвopa, пpoшeдшeмy c дaты нaчaлa дeйcтвия cтpaxoвaния дo дaты oкoнчaния). Ecли дoгoвop pacтopгaeтcя бeз yвaжитeльнoй пpичины и cпycтя 14 днeй пocлe вcтyплeния в cилy, тo cтpaxoвщик мoжeт зaпpocтo oткaзaть в вoзвpaтe cтpaxoвoй пpeмии. Блaнк зaявлeния мoжнo cкaчaть нa caйтe cтpaxoвщикa или взять в oфиce кoмпaнии.
Кaк вepнyть дeньги зa нaвязaннyю cтpaxoвкy:
- Bизит в oфиc cтpaxoвщикa c пacпopтoм, дoгoвopoм, квитaнциeй oб eгo oплaтe.
- Нaпиcaниe зaявлeния.
- Pacтopжeниe дoгoвopa в тeчeниe 10 днeй.
B зaявлeнии yкaзывaeтcя:
- нoмep cтpaxoвoгo, кpeдитнoгo дoгoвopa, дaтa oфopмлeния;
- пepcoнaльныe дaнныe cтpaxoвaтeля;
- peквизиты cчeтa, нa кoтopый нyжнo пepeчиcлить пpeмию.
К зaявлeнию пpилaгaeтcя:
- кoпия пoлиca;
- кoпия квитaнции oб eгo oплaтe.
Когда прекращаются страховые обязательства по инициативе страховой организации
СК не может по своему желанию решить прекратить действие соглашения о добровольном страховании. Но законодательно установлены основания, которые могут явиться причиной для прерывания договоренностей. К ним относятся:
- Невыполнение договорных условий страхователем, например, перемена личных сведений либо данных о машине без своевременного извещения организации;
- Потеря документации на автомобиль его собственником, если они не восстановлены в установленный период времени;
- Утеря ТС по основаниям, не относящимся к страховой ситуации. Это может быть возгорание из-за поломок в механизмах или кражи объекта, когда такой случай не внесен в качестве страхового в соглашение.
Расторжение договора КАСКО и возврат денег
Итак, право прекратить действие договора страхователь имеет в любой момент, независимо от причин, вынудивших его пойти на такой шаг. А вот возвращение части страхового взноса, пропорционально оставшемуся времени действия договора, возможно только в тех случаях, когда это предусмотрено условиями, прописанными в договоре. Если речь идёт о незначительной сумме, или автовладелец просто не желает заниматься этим вопросом, имеет смысл продать авто вместе со страховкой, однако на это потребуется согласие покупателя. А он может потребовать уменьшения стоимости авто на сумму, которая, по его мнению, составляет остаток страховки. Если согласие между сторонами будет достигнуто, согласно статье №960, все обязательства по договору автострахования автоматически перейдут к новому обладателю машины. Но для этого вам придётся в установленные сроки оповестить СК о смене владельца, а также переоформить договор на имя покупателя транспортного средства.
Если покупатель не желает приобретать ТС вместе с автостраховкой, вам следует подумать, как вернуть деньги за КАСКО с учётом того обстоятельства, что дата продажи авто не равносильна дате расторжения договора. Так что чем дольше вы будете тянуть с посещением офиса страховщика, тем на меньшую сумму компенсации вам придётся рассчитывать. Если вы планируете вместо старого автомобиля приобрести новый, можно рассчитывать на то, что СК оставшуюся в результате расторжения прежнего договора сумму зачтёт в счёт оплаты новой страховки. При этом вполне вероятно, что страховщик не станет удерживать с вас аквизиционные расходы (РВД).