Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выбрать фонд для пенсионных накоплений и перейти в него». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Агентами НПФ нередко выступают банки. Для НПФ это возможность расширить базу клиентов, для банков – заработать на комиссии. Обсуждая детали кредита, их менеджеры могут предложить вам «особые условия» или скидки в случае перехода в определенный фонд. Обычно это означает снижение процентной ставки по кредиту в случае оформления заявления на перевод пенсионных накоплений в «дружественный» фонд. Но даже если речь идет о «выгодном предложении», оно требует тщательного анализа. Главное – не принимать поспешных решений.
Как вернуть накопления в ПФР?
Если вы хотите вернуть накопления в ПФР, обращайтесь в государственный фонд с заявлением. Укажите управляющую компанию, которая будет заниматься инвестициями и напишите заявление. Сделать это можно несколькими способами.
-
Лично отправьте в ПФР и пишите заявление по бланку, который выдадут менеджеры. Заявление разрешается подавать и в отделениях банков, которые являются партнерами ПФР. Например, в Альфа-Банке, ВТБ или Сбербанке.
-
Обращайтесь в свой НПФ, с которым собираетесь расторгнуть договор. Менеджеры помогут составить заявление и отправить в ПФР.
-
Оформите переход через портал Госуслуг. Чтобы сменить пенсионный фонд, также понадобится электронная цифровая подпись.
Где формируются пенсионные накопления по умолчанию
Если гражданин не выступал с инициативой перевода средств, учтенных в спец. части ИЛС в соответствии с Законом № 27 от 1-го апреля 1996-го года “Об индивидуальном…”, то по умолчанию они будут находиться в ведении ПФР – государственного страховщика.
Согласно ст. 32 ФЗ № 167 от 15-го декабря 2001-го года “Об обязательном…”, начиная с начала 2004-го года, любое застрахованное по ОПС физлицо имеет право отказаться от формирования накоплений в ПФР и передать их в любой негосударственный фонд в порядке, установленным в стат. 36.11. Закона № 75 от 7. 05. 1998 “О негосударственных…” (далее – ФЗ 75).
Застрахованному при осуществлении процедуры перехода нужно учесть следующие нюансы 2023:
- расторгать договор с предыдущим страховщиком не нужно – в соответствии с аб. 2 ч. 2 стат. 36.5. ФЗ 75, он аннулируется в автоматическом порядке при заключении нового;
- НПФ не вправе отказать лицу в заключении соглашения, так как оно является публичным (ч. 2 стат. 36.4. ФЗ 75) (кроме случаев, когда НПФ заявил о приостановке привлечения новых застрахованных, или проведение им операций по ОПС было запрещено Центробанком);
- договор с НПФ заключается по типовой форме, представленной в Приказе Минтруда № 238н от 3-го июня 2013-го года “Об утверждении…”;
- на основании ч. 3 ст. 36.6. ФЗ 75, фонд, с которым прекращен договор ОПС, перечисляет денежные средства в размере, определенным согласно ст. 36.6.-1 ФЗ 75, в фонд, с которым был заключен новый контракт, в срок до 31-го марта года, идущего за годом предоставления заявления (при внеплановом переходе) или идущего за годом, в котором заканчивается 5-летний срок, исчисляющийся с момента подачи заявления о переходе (при плановом переходе).
Итак, любое застрахованное по ОПС лицо может перейти по своему желанию из 1-го НПФ в другой не чаще, чем 1 раз в 12 месяцев. Лучше переходить не чаще 1-го раза в 5-ть лет – тогда доход от инвестирования накоплений, полученный предыдущим страховщиком, не будет потерян.
Если человек все же желает поменять НПФ, ему следует решить, куда именно переводить деньги, ведь из НПФ их можно перевести либо в другой НПФ, либо в ПФР.
Главное отличие ПФР от НПФ в том, что первый фонд является государственным, а второй — некоммерческой организацией социального обеспечения. ПФР входит в бюджетную систему страны, а НПФ является частной компанией.
Отношение граждан к Пенсионному фонду двояко. С одной стороны, государственный страховщик более стабилен, с другой — доверие к пенсионной системе ослабевает с каждым годом. Кроме того, фонд обычно использует инструменты с невысоким уровнем доходности.
Плюсы НПФ:
- Такой фонд может более выгодно вкладывать средства, предлагая клиентам большие проценты. Соответственно, человек может рассчитывать на более высокий доход.
- Даже после смерти владельца счета деньги никуда не пропадут: они перейдут по наследству его родственникам либо тем, кому он их оставил в своем завещании.
Однако негосударственный страховщик может разориться и потерять лицензию. В этом случае все деньги застрахованных людей не пропадут, а будут переведены в ПФР, но дополнительную прибыль клиенты все же потеряют.
Как поменять негосударственный пенсионный фонд
Раз в пять лет россияне могут поменять один НПФ на другой без потери дохода или перейти из ПФР в НПФ. В этом году перевод пенсионных накоплений проходит по новым правилам. Заявление о смене фонда необходимо подать не позднее 1 декабря. Раньше это можно было сделать до конца года.
Также с этого года действует так называемый «период охлаждения». Человеку даётся ещё один месяц (до 31 декабря), чтобы он мог отказаться от смены страховщика пенсионных накоплений, если вдруг передумает это делать.
Остальные изменения — скорее технические.
«Вам обязательно предложат подписать уведомление о том, что вы согласны с потерей инвестдохода, если такие потери вам грозят, — рассказывает гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнёр» Сергей Околеснов.
— Тем более эти потери могут быть очень высокими». Например, если вы «молчун» и ваша накопительная пенсия всегда находилась в ПФР, то в этом году при выборе НПФ вы потеряете инвестдоход за 4 года. Сумма убытка должна отображаться в уведомлении.
Единственная категория граждан, которая ничего не теряет, это те, кто в 2014-м (5 лет назад) написали заявление о переходе в НПФ, а теперь приняли решение из него уйти, рассказывает Сергей Околеснов.
Важно: если вы написали заявление о переходе в 2014 году, то оно вступит в силу уже в 2015 году, и отсчет пятилетки начинается именно с этого года.
Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой
Граждане, своевременно сделавшие выбор в пользу накопительной пенсии, могут формировать ее в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) или управляющих компаниях (УК). Сформированная накопленная сумма из страховых взносов работодателя и дополнительных платежей может быть переведена из одного НПФ в другой один раз в пять лет без потери дохода от инвестиций. Для этого необходимо обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. После рассмотрения заявления, орган ПФР выносит свое решение и оповещает всех участников процесса. По истечению пяти лет со дня принятия решения пенсионные накопления будут переведены в новый фонд.
Существует и досрочный переход в другой НПФ, который подразумевает перевод накоплений один раз в год. В этом случае, средства от инвестиционного дохода будут утеряны.
Существует несколько вариантов смены НПФ. При выборе необходимо учитывать необходимость сделать это срочно. Вариантов может быть 2:
- досрочный переход;
- срочный переход.
У каждого из них есть свои плюсы и минусы. Важнее всего оценить возможные потери, ведь это напрямую скажется на размере переводимых в новый НПФ средств.
| Досрочный | Срочный | |
| Плюсы | Это самый быстрый вариант перевода средств | Доход инвестиционного дохода не потеряется |
| Минусы | Потеря дохода за период после последней фиксации. Чтобы избежать потери, можно дождаться очередной фиксации, а уже потом поменять НПФ (на 5-м году текущего периода фиксации). Может сгореть и часть фиксированной суммы. | Ждать придется долго |
| Сроки | В ближайший год. Вы пишете заявление до конца календарного года, переход в новый НПФ осуществляется до конца марта следующего года. | Через 5 лет после написания заявления |
Помните, что первая фиксация инвестиционного дохода произошла в 2015 году, даже если до этого средства в НПФ хранились дольше. Отсчитывается «заморозка» после этой даты уже от момента перехода в новый НПФ. Получается, те, кто сменил свой НПФ в 2021 году, при переходе в другой НПФ в 2021 году потеряли свои накопления за 2021, 2018 и 2021 год.
Что такое накопительная часть пенсии?
В России пенсионная система несколько раз менялась, в одно время даже была попытка привлечь граждан к формированию накоплений. Делалось это в период с 2002 по 2014 год, когда все пенсионные отчисления делили на две части. 16% от суммы этих средств отправлялось на формирование страховой части пенсии, которая находилась в ПФР, а 6% — на формирование накопительной части. Она могла находиться как в государственном, так и в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).
С 2014 года Россия вернулась к старой системе, согласно которой все 22% отчислений от зарплаты человека направляются в страховую часть пенсии. Накопительная часть пополняется только за счёт взносов будущего пенсионера и инвестиционного дохода, который обеспечивает пенсионный фонд.
Всё вышесказанное относится только к тем, кто родился в 1967 году и позже. Для родившихся ранее разделение пенсионных накоплений не предусматривалось.
Формирование накопительных пенсий
Для начала следует четко представлять механизм работы негосударственных фондов и суть накопительной системы, тем более что недавняя реформа изменила правила в этой сфере. Сейчас накопительная пенсионная доля рассматривается как отдельные выплаты, формируемые из страховых взносов и добровольно внесенных средств.
Размер страховых взносов составляет 22% заработка, эта сумма перечисляется работодателем в ПФР. Остальные деньги гражданин вносит самостоятельно.
Важно! Для таких добровольных взносов модно использовать материнский капитал (полностью либо частично). Еще один вариант – стать участником госпрограммы по софинансированию пенсии.
Страховые взносы делятся на три части. Одна из них в размере 10% идет на страховые пенсионные выплаты, вторая – 6% — на пенсию накопительного типа. Еще 6% представляют собой солидарный тариф – фиксированную выплату в ПФР.
В РФ временно заморозили формирование накопительной пенсионной доли за счет взносов страхования по ОПС, поэтому для ее формирования используются только добровольно внесенные средства.
Незаконный перевод средств
Перевод накоплений из ПФР в НПФ по подложным заявлениям граждан – достаточно распространенное нарушение. Так поступают агенты фондов, пытаясь увеличить свое комиссионное вознаграждение.
Оно выплачивается за каждого привлеченного клиента. Фальсификация документов осуществляется с помощью подделки подписи на бумаге либо документации в электронном формате.
В конце 2000-х годов такие действия агентов НПФ фиксировались довольно часто. Впоследствии была усилена ответственность фонда за подобные действия сотрудников, однако речь идет об административной, а не уголовной ответственности.
Любой гражданин вправе получить информацию о том, где размещена накопительная доля его пенсии. Для этого следует обращаться в территориальное подразделение ПФР с предоставлением СНИЛС и паспорта.
Можно ли вернуться в государственный фонд
Граждане могут самостоятельно в любое время изменить фонд, в котором находится накопительная пенсия. С 2017 года многие граждане перешли в негосударственные организации, которые обещали высокий доход, но через некоторое время выяснилось, что их деятельность убыточна, поэтому более выгодно и безопасно содержать деньги в государственном ПФ. Человек может не только вернуть средства в государственный фонд, так и перейти в другой НПФ через Госуслуги.
К плюсам замены относится:
- государственная российская организация не может стать банкротом, поэтому отсутствует вероятность потери средств;
- на одном счете находится как страховая, так и накопительная часть пенсии;
- обеспечивается эффективная защита от инфляции.
Но такая процедура имеет некоторые минусы. Если гражданин умрет раньше наступления пенсионного возраста, то деньги не выдаются его родственникам, а переходят государству. Для повышения суммы используются не слишком эффективные способы инвестирования, поэтому обеспечивается минимальный доход. Другой минус заключается в том, что все действия с денежными средствами осуществляются без согласия владельца счета.
Как перейти в другой нпф без потери накопления в 2021 году
- Срок работы на рынке предоставления изучаемых услуг. Чем раньше фонд занялся инвестициями, тем больше вероятность получения достаточных доходов. Особое внимание следует уделить структурам:
- благополучно пережившим кризис 2021 года;
- не понесшим значительных потерь во время обострения экономической ситуации 2021 — 2021 годов.
- Список учредителей.
- Обоснованный отказ можно получить, если:
- в заявке допущены ошибки или форма заполнена неверно;
- нарушен порядок обращения;
- невозможно идентифицировать заявителя.
- В сумму перевода войдет не вся прибыль от использования капитала.
- Кроме того, придется оплатить налог в размере 13% от дохода (исключением является перевод в иной НПФ).
- С лица, разрывающего договор, взимается плата за осуществление финансовых операций.
Как перейти из нпф в другой нпф в 2021 году
Не расширенный, а базовый портфель инвестиций Поменять портфель инвестиций можно только до 31 декабря каждого текущего года, написав соответствующее заявление, согласно которому УК ВЭБа будет вкладывать средства только в ценные бумаги государства и эмитентов РФ. Меняем управляющую компанию Плюсы и минусы ПФР и НПФ надежность вкладов гарантируется государством; невозможна потеря лицензии или банкротство; частично компенсируется инфляция за счет индексации средств; накопления в ПФР не облагаются налогами.
Соответственно, если выбран был ПФР, то и выплата накопительной пенсии производиться будет им, а при выборе негосударственного фонда – НПФ. Формируется накопительная пенсия в результате перечислений работодателя пенсионных взносов, а также путем инвестирования накоплений.
Заявление для перевода средств
Далее, нужно подать в ПФР заявление о переходе. Здесь есть два варианта:
- Если перевод из НПФ в ПФР выполняется в срочном порядке, фактически он будет произведен через пять лет после подачи заявки;
- Если речь идет о досрочном переводе, деньги переведут в начале года, следующего за годом обращения.
Одновременно можно сообщить в свой НПФ о разрыве соглашения.
Форма заявления доступна для скачивания на интернет-портале ПФР. Ее можно заполнить и в местном подразделении фонда. Обращаться в организацию можно любым способом:
- Лично посетив отделение или представителя;
- Посредством многофункционального центра;
- Через портал госуслуг;
- В организациях-партнерах.
В ПФР придется предоставить СНИЛС и паспорт. Государственный фонд рассматривает документы до 1 марта и принимает решение о переводе. Если оно будет положительным, застрахованному лицу будет передано соответствующее уведомление до 31 марта, а данные будут внесены в реестр.
Способы подачи заявления
Заявление о переходе (досрочном переходе) из одного НПФ в другой можно подать:
на бумаге;
в электронном виде.
В заявлении, оформленном на бумаге, в частности, укажите:
свои данные (Ф. И. О., дату рождения, номер страхового свидетельства);
данные НПФ, в который передаются пенсионные накопления (наименование, ИНН).
Такой порядок установлен статьей 36.11 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ и инструкциями к заявлениям о переходе (досрочном переходе) из одного НПФ в другой, которые утверждены постановлением Правления ПФР от 12 мая 2015 г. № 158п.
Совет: заранее ознакомиться с договором об обязательном пенсионном страховании с НПФ, сформировать его, а также быстро и правильно заполнить заявление можно на сайте выбранного негосударственного пенсионного фонда.
Каждый негосударственный пенсионный фонд обязан иметь сайт в Интернете (ст. 35.1 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ).
Большинство НПФ на своих сайтах предлагают клиентам автоматически сформировать заявление о переходе (досрочном переходе) и договор об обязательном пенсионном страховании. Это позволяет избежать ошибок при заполнении и ускорить процедуру перевода пенсионных накоплений из одного НПФ в другой.
Подготовленные документы можно распечатать или переслать сотруднику фонда для обработки. И уже этот сотрудник подготовит бумаги, необходимые для перевода пенсионных накоплений во вновь выбранный НПФ. Таким образом, появиться в офисе НПФ нужно будет один раз – чтобы подписать эти бумаги.
Ситуация: можно ли при переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд подать заявление на бумаге, написанное от руки, напечатанное на печатной машинке или компьютере?
Ответ: да, можно.
Однако при этом нужно исходить из форм заявлений, утвержденных постановлением Правления ПФР от 12 мая 2015 г. № 158п:
заявление о переходе;
заявление о досрочном переходе.
Главное, перечислить все необходимые реквизиты и учесть расположение этих данных в исходном бланке.
Это следует из положений пункта 2 Инструкции по заполнению заявления о переходе и пункта 2 Инструкции по заполнению заявления о досрочном переходе из одного НПФ в другой, которые утверждены постановлением Правления ПФР от 12 мая 2015 г. № 158п.
Пример подачи заявления о досрочном переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд на бумаге
А.С. Глебова решила перевести свои пенсионные накопления на 2016 год из НПФ «Защитник» в НПФ «Надежность».
Для этого она оформила заявление о досрочном переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой на бумаге. Она лично подала его в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ по г. Москве 21 октября 2015 года (т. е. до крайнего срока – 31 декабря 2015 года).
Подать заявление на бумаге можно:
лично;
через представителя (законного или уполномоченного);
через трансфер-агента;
по почте.
Совет: в настоящее время подавать заявление о переходе можно с помощью предыдущего или вновь выбранного негосударственного пенсионного фонда.
Как правило, НПФ берут на себя обязанность представить в Пенсионный фонд РФ заявление человека на перевод пенсионных накоплений. Многие негосударственные фонды являются трансфер-агентами.
Кроме того, при оформлении документов НПФ может предложить клиенту оформить доверенность на передачу в Пенсионный фонд РФ заявления о переходе. В этом случае сотрудник фонда, на которого будет оформлена доверенность, будет являться уполномоченным представителем человека.
Услуги трансфер-агента для заявителя бесплатны – их оплачивает Пенсионный фонд РФ (раздел 7 приложения 1 к приказу Минфина России от 21 августа 2003 г. № 79н).
Если принести заявление в Пенсионный фонд РФ лично, передать через представителя или работодателя, сотрудники ведомства обязаны выдать расписку в том, что получили его. Форма расписки утверждена постановлением Правления Пенсионного фонда РФ от 2 мая 2007 г. № 101п.
Заявление о переходе (досрочном переходе) из одного НПФ в другой в электронном виде можно подать через Интернет путем заполнения интерактивной формы на Едином портале государственных и муниципальных услуг или в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда РФ.
Это установлено пунктом 3 статьи 36.11 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ, Инструкцией по заполнению заявления о переходе и Инструкцией по заполнению заявления о досрочном переходе, которые утверждены постановлением Правления ПФР от 12 мая 2015 г. № 158п.
Условия, которые нужно выполнить при том или ином способе подачи заявления, приведены в таблице.
Поставил галочку не глядя
«Я оформлял кредит в банке. Не глядя подписал много разных бумаг. Сотрудник банка все объяснил про кредит,а на остальных деталях даже не остановился. Потом оказалось,что я поставил галочку в графе о согласии на перевод накоплений в НПФ,связанный с этим банком», — сокрушается один из барнаульцев.
Впрочем,нередко граждане подписывают заявления о переводе,можно сказать,осознанно. Жительница Барнаула Наталья рассказала,например,что в их доме пару лет назад агент ходил по квартирам и уговаривал перевести накопления в НПФ.
Представлялся он сотрудником Пенсионного фонда России(хотя те никогда по квартирам не ходят и менять страховщика не агитируют) и пугал тем,что государство якобы может изъять накопления,зато вложения в НПФ защищены. Самой Наталье личность «сотрудника» показалась сомнительной — переводить накопления она отказалась. А вот сосед,напротив,согласился.
А житель Барнаула Алексей Б. был вынужден судиться с НПФ. О том,что его накопления переведены из одного негосударственного фонда в другой,он узнал,получив уведомление из предыдущего фонда о расторжении договора. Как такое могло случиться? Не исключено,что кто-то из агентов заполучил копию СНИЛС Алексея и от его имени оформил заявление о переводе.
В ходе суда экспертиза подтвердила: подписи Алексея под договором с новым фондом поддельные. Центральный райсуд потребовал от нового НПФ вернуть накопления в прежний фонд,выплатить проценты за неправомерное пользование средствами и оплатить Алексею судебные издержки. На суды у барнаульца ушло 10 месяцев.