Новые условия льготной ипотеки-2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новые условия льготной ипотеки-2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ?

Да, по договору уступки по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) можно приобрести квартиру в строящемся доме или еще недостроенный частный дом, если он находится, например, в коттеджном поселке. Однако первоначальный договор должен быть заключен с юридическим лицом.

Сам договор уступки может быть заключен как с юридическим лицом, так и с индивидуальным предпринимателем или физическим лицом.

---

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.

---

Требования к заемщикам

Стандартные пункты для получения займа:

• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
• Справка о доходах.
• Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
• Регистрация в регионе обращения за кредитом.
• Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
• В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
• Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
• В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.

Пpeимyщecтвa ипoтeки c гocпoддepжкoй

Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.

Нo ecть и дpyгиe плюcы:

• гocyдapcтвo paбoтaeт тoлькo c пpoвepeнными и нaдeжными бaнкaми. Пapтнepcкиe пpoгpaммы зaключaютcя c бaнкaми, pacпoлaгaющими дocтaтoчным peзepвным фoндoм и бoльшим oпытoм ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. 3aeмщикy нe пpидeтcя мecяцaми дoжидaтьcя peшeния. Oтpaбoтaнный мexaнизм выдaчи ипoтeчныx кpeдитoв и нaлaжeнный пpoцecc пpoвepки пoтeнциaльнoгo зaeмщикa пoзвoляют тaким бaнкaм быcтpo пpинимaть peшeниe пo зaявкaм – oт 2 чacoв дo 2-3 днeй;
• бaнки cтapaютcя cдeлaть мaкcимaльнo yдoбный и пpoзpaчный cepвиc, чтoбы пpивлeчь клиeнтoв и пoлyчить пpeимyщecтвo пepeд кoнкypeнтaми, кoтopыe тaкжe зapyчилиcь coтpyдничecтвoм c гocyдapcтвoм. Taкиe cпocoбы кoнкypeнтнoй бopьбы игpaют нa pyкy зaeмщикaм, кoтopыe в кoнeчнoм итoгe пoлyчaют лyчшee oбcлyживaниe и бoльшe yдoбcтв.

Другие виды помощи семье с ипотекой

Семейная ипотека является лишь частью всероссийского проекта, целью которого является:

• создание условий для приобретения семьями комфортного жилья;
• повышение рождаемости в стране;
• увеличение объемов строительства.

В настоящее время действуют и другие программы государственной поддержки семей с детьми:

1. Маткапитал. Предоставление матерям, родившим второго ребенка денежного сертификата на сумму 453026 рублей. Использовать денежные средства можно по нескольким направлениям (пенсионное обеспечение, обучение, приобретение или строительство жилья).
2. Военная ипотека. Для военнослужащих создана специальная накопительная программа (НИС), с помощью которой уже через 3 года на личном счету военного скапливается сумма, достаточная для оформления жилищного займа и приобретения собственной жилплощади.
3. Социальное кредитование. Успешно действуют программы помощи для отдельных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы. Суть программы заключается в погашении части жилищного кредита (25-45%) из средств бюджетов разных уровней.
4. Программы поддержки и развития сельского населения. Молодые специалисты и работники бюджетной сферы, проживающие или желающие переехать в сельскую местность, имеют возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Какую жилплощадь можно приобрести в рамках социальной ипотеки

Действие этой программы распространяется исключительно на жилую площадь рынка первичной недвижимости, однако для жителей Дальнего Востока эти условия были изменены.

Согласно общему порядку, снижение процентной ставки на ипотечный кредит произойдет в случае покупки такого жилья:

• В новостройке по договору долевого участия, когда объект недвижимости еще не сдан.
• На готовую квартиру или дом с земельным участком по договору купли-продажи.
• Когда продавец является юридическим лицом, сюда не входят инвестиционные фонды.

Особые льготные условия действуют для жителей Дальневосточного Федерального округа, где можно приобрести не только первичное, но и вторичное жилье. Здесь главным условие является то, чтобы данная жилплощадь находилась в сельской местности. Кроме того, семья может оформить ипотечный кредит по льготной ставке 5% в любом из 11 регионов ДФО.

Согласно общим условиям, ипотечный договор по льготной процентной ставке должен быть подписан в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 года. Для ДФО сроки заключения ипотечного договора такие: с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 года.

При чем, если ребенок родится в период с 1 июля по 31 декабря 2023 года, то приобрести жилье семья сможет до 1 марта 2023 года. А если в семье родится ребенок с инвалидностью после 2023 года, тогда эта семья получит право заключения ипотечного договора вплоть до конца 2027 года.

Требования к получателю детской ипотеки

Чтобы претендовать на оформление льготы и получить ипотеку в банке, соискатель должен соответствовать определенным требованиям. Причем тот факт, что человек соответствует требованиям программы государства, не означает, что в банке ему обязательно выдадут деньги на покупку жилья. В общем виде условия выглядят так:

1. наличие российского гражданства у детей и, хотя бы, одного из родителей (именно он будет являться заемщиком и получателем льготы);
2. второй или третий дети родились в 2018 году или позднее;
3. заемщику от 21 до 65 лет (в ряде банков планка может быть увеличена);
4. платежеспособность (то есть у человека должен быть постоянный источник дохода в виде заработной платы, как минимум);
5. стаж работы – от полугода на текущем месте работы (в некоторых учреждениях дополнительно предъявляются требования к общему стажу).

Необходимые документы

Чтобы воспользоваться помощью государства и получить положенные 450 000 при рождении третьего ребенка, необходимо предоставить соответствующее заявление и перечень документов в банк, где открыта ипотека:

• Заполненное заявление по форме банка;
• Заявление-согласие на обработку персональных данных заемщика и его детей;
• Паспорт заемщика;
• Свидетельства о рождении детей, паспорт при наличии;
• Нотариально заверенные копии документов, удостоверяющие степень родства заявителя и его детей;
• Копия договора купли-продажи/договора ипотеки/договора долевого участия.

Очень полезным пунктом программы семейной ипотеки под 6% является возможность рефинансировать имеющийся жилищный кредит, где соблюдены ряд условий:

1. Ипотечный заем оформлен в банке ранее и производятся на протяжении периода не менее 6 месяцев.
2. Ипотека взята под покупку жилья на «первичном» рынке недвижимости. Поскольку программа призвана не только помочь молодым семьям, но и развивать строительный сектор, то участвуют только те квартиры, которые приобретены в новостройке или строятся по договору долевого участия.
3. В семье после с начала 2019 года появился второй или следующий ребенок.
4. По кредиту не имеется просроченных платежей сроком более 30 дней и отсутствует задолженность.
5. Семья не заявлялась на реструктуризацию кредита.

Льготы 2022 года: актуальные программы

Государством предусмотрено четыре вида кредитования. Но прежде чем обращаться за оформлением, давайте подробнее рассмотрим, какие есть льготы по ипотеке.

Название программы	Описание
Ипотека россиянам по ставке 6,5% .	Получить льготный кредит можно только, если покупаете дома застройщика. Столь выгодные предложения предназначены практически для всех, причем вне зависимости от того сколько вам лет, замужем/женаты ли вы, сколько детей успели родить и места проживания. Но есть ограничения по сумме (6-12 млн. рублей). Точная сумма зависит от местности, где берется ипотека. Программа действовала 17.04. 2022 по 1.07.2021 года.
Ипотека для семей, с двумя+ детьми. Ставка – 6% годовых.	Чтобы получить льготы по ипотеке с детьми, нужно чтобы второй ребенок появился после 2018 года (включительно). Родители могут приобрести жилье у застройщика или заняться рефинансированием кредита. Для жителей дальнего востока ставка ещё более выгодная – 5%, а выбор недвижимости больше. Например, недвижимость можно приобрести не только у застройщика, но и на вторичном рынке или даже доме в деревне.
Сниженная ставка на жилье в сельской местности – 3% годовых	Льготный кредит работает только в некоторых регионах Дальнего Востока, и других областях, где заемная сумма составляет 5 млн. руб. (максимум). Для остальных регионов максимально допустимый кредит немного меньше – 3 млн. рублей. В программе не принимает участие Москва, область и Питер.
Льготнаяипотека для Дальне Восточного региона под 2%	Программа предусмотрена для недвижимости в городе, в селе или чтобы построить дом. Рассматриваемая льгота предусмотрена для супругов, которым ещё нет 35 лет или для одинокого родителя, у которого несовершеннолетний ребенок. Также ипотека может быть получена владельцем земли на Дальнем Востоке. Максимальная сумма, которую может получить заемщик – 6 млн. рублей.

Семейная ипотека: суть и особенности

Каждый гражданин РФ имеет право на собственное жилье. Законодательно оно закреплено в Конституции, но на практике реализовать его крайне сложно. В особенно трудной ситуации находятся молодые семьи с несколькими детишками, вынужденные снимать квартиру. Взять ипотечный кредит они не могут по причине низких доходов и высоких процентных ставок.

Для таких заемщиков предусмотрена форма государственной поддержки под названием «Семейная ипотека». Она рассчитана на трехстороннее сотрудничество между:

1. Финансовым учреждением – оно выдает деньги определенным категориям населения под льготный процент;
2. Заемщиком – он обязуется вовремя погашать платежи, не допуская просрочек;
3. Государством – оно компенсирует кредитным учреждениям недоимки.

Кто может претендовать на участие в программе и кому она недоступна?

Владимир Путин четко разъяснил, кто вправе обращаться за получением субсидии, т.е. скидки от государства на оплату ипотеки. На этот счет в законе четко прописаны категории заемщиков, которым положена льгота:

• Семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2020 года родится второй ребенок. Здесь остались обделенными те пары, у которых малыши родились в период до 2018 года – они не могут претендовать на участие в программе субсидирования;
• Семьи, у которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится третий ребенок.

Как было отмечено ранее, брать ипотеку можно только в новостройке. Если же обращаться за субсидированием уже существующего кредита, то для таких семей будет предложена программа рефинансирования остатка долга под 6% годовых, разницу покроют из бюджета. Остаток суммы семья продолжит выплачивать по ставке 6% годовых на протяжении 5 лет.
Вот условия программы:

1. Она будет действовать на протяжении 5 лет;
2. Старт с 1 января 2018 года;
3. Средняя скидка по процентной ставке, которую не придется платить родителям, по статистике равна 4% (максимальная годовая ставка для семей с двумя и больше детьми может быть не больше 6% годовых);
4. Воспользоваться программой можно с целью приобрести квартиру в новостройке и тем самым улучшить свои жилищные условия или же рефинансировать уже действующий кредит (изменить его условия в более выгодную для заемщика сторону).

Итого примерно половину комиссии, которую сегодня родителям приходится выплачивать банку, будет брать на себя государство. Правительство считает, что программа затронет около полумиллиона семей. Это даст возможность снизить нагрузку на бюджет молодых родителей, у которых появился второй и третий ребенок.

Что такое семейная ипотека?

Семейная ипотека — программа ипотечного кредитования, которая поддерживается государством. Она была введена в 2018 году. Данная схема предоставляет возможность многим семьям с детьми взять заем на приобретение жилья с низкими процентами. А вот часть прибыли, которую не получают банковские учреждения из-за такой низкой ставки, будет восполняться государством.

Чтобы воспользоваться данной программой недостаточно просто быть родителями. Имеются и другие важные условия и требования. С 2018 года в документ вносились изменения и дополнения. С 2022 года действует процент всего 6%, который сохраняется на протяжении всего срока ипотеки. А вот для жителей Дальнего Востока ставка немного ниже – 5%.

Виды семейной ипотеки

Разновидностей жилищных кредитов выделяют несколько, что объясняется многочисленными программами помощи гражданам в приобретении собственного жилья. В банках можно найти следующие разновидности семейной ипотеки:

• Семейная ипотека по объекту недвижимости. Здесь выделяют только первичное жилье. Вторичное разрешено приобретать на Дальнем Востоке.
• По процентной ставке. Выделяют только две разновидности семейной ипотеки – под 6% и под 5%. Последний сниженный процент действует для Дальнего Востока.
• По срокам погашения займа. Периоды возврата долга длительные – от 10 до 15 лет или от 20 до 30 лет.
• По типу выплаты задолженности. Выделяют аннуитетное погашение и дифференцированное. Первое – это равные платежи, вторые – рассчитываются ежемесячно, поскольку предусматривают внесение одинаковых сумм в тело кредита, в результате чего первые месяцы взносы будут большими (к утвержденному значению в счет займа прибавляются проценты). В отношении Семейной ипотеки действует аннуитетное погашение.
• По наличию первоначального взноса. Семейная ипотека требует внесение денежных средств, которые могут быть собственными или выделенными из бюджета федеральных субъектов.

Перед тем, как выбирать разновидность ипотечного кредитования, необходимо уточнять у банка условия получения денежных средств. Каждое кредитное учреждение вправе самостоятельно устанавливать свои требования.

Список документов по заемщику

Заемщик, который соответствует условиям и требованиям для оформления семейной ипотеки, должен подготовить следующий пакет документов для окончательного заключения ипотечного договора:

• анкета – заполняется в банке во время подачи документов;
• паспорт гражданина России – предоставляют оба супруга;
• ИНН и СНИЛС всех заемщиков;
• военный билет для заемщиков младше 27 лет;
• справки о доходах по форме банка или 2НДФЛ, выписка из Налоговой Службы для индивидуальных предпринимателей – предоставляют все заемщики;
• копии трудовых книжек всех заемщиков, зарегистрированные печатью и подписью руководства предприятия;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей или их паспорта, если они достигли 14-летнего возраста;
• справка инвалидности на ребенка, который воспитывается в семье;
• сведения и справки, удостоверяющие наличие у заемщика денежных средств, которые он может внести в качестве первоначального взноса – это материнский сертификат с подтверждением возможности использования из Пенсионного фонда, выписка с банковского счета, на котором имеются денежные средства, и прочее.

Причины отказа от банка.

Финансовая организация может отказать в выдаче займа на льготных основаниях по следующим причинам:

• объект недвижимости приобретается на вторичном рынке (за исключением жителей Дальнего Востока);
• второй ребенок в семье родился до 1.01.2018 г.;
• банк не включен в число участников льготной программы;
• заявитель не соответствует требованиям финансовой организации к возрасту или уровню дохода.

Если у супругов родился второй ребенок в период действия программы, а ипотека уже оформлена на других условиях, то они могут подать заявление на ее рефинансирование.

Банк одобрит заявление только, если соблюдены все условия программы, в том числе:

• недвижимость была приобретена у застройщика;
• выплачено не менее 20% от стоимости квартиры;
• займ не превышает 6 млн. руб. (в некоторых регионах 12 млн. руб.);
• младший ребенок родился после 1.01.2018 г.;
• дети и родители имеют российское гражданство.

Похожие записи:

• Пособие на пятого ребенка в 2024 году
• Как не оказаться налоговым должником «по незнанию»
• Право на пенсию: как проверить индивидуальные баллы