Ипотека-2023: по каким ставкам сейчас можно взять кредит на жилье

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека-2023: по каким ставкам сейчас можно взять кредит на жилье». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.

Основные условия получения ипотеки

Условия льготной ипотеки формируются на законодательном уровне и на уровне банка. Постановление устанавливает следующие правила:

• договор ипотеки должен быть заключен с 17 апреля до 31 декабря 2022 года включительно;
• максимальная сумма зависит от региона выдачи кредита (Москва и Петербург до 12 млн рублей, остальные регионы – до 6 миллионов);
• первоначальный взнос не менее 15% от цены квартиры;
• распространяется только на первичное жилье, строящееся или уже готовое;
• ставка 6,5% годовых на весь срок кредита;
• ограничений по срокам кредитования нет;
• субсидии и маткапитал использовать можно.

Субсидия предоставляется в следующем порядке:

1. Направление пакета документов для получения права на субсидию. Его перечень зависит от вида поддержки.
2. Получение решение об одобрении или об отказе участия в программе. Срок ожидания составляет не более 10 рабочих суток.
3. Оформление сертификата. Его предоставляют только после того, как подойдет очередь заявителя на субсидию.
4. Открытие именного счета в кредитной организации.
5. Предоставление заявления, подкрепленного пакетом документов в банк.
6. Внесение государством субсидии на счет заявителя. После этого средства направляются на погашение долга.

После окончательного погашения ипотеки недвижимость переходит в полную собственность заемщика. Для подтверждения этого следует заказать справку из ЕГРП.

Ответы на часто задаваемые вопросы

В процессе оформления субсидирования ипотеки граждане могут столкнуться с непониманием некоторых вопросов.

Вопрос 1. Имею ли я право на снижение ставки по ипотеке, если у меня нет детей?

Ответ 1. Государственная поддержка в виде субсидирования ипотечной ставки предоставляется молодым специалистам, семьям с детьми, государственным служащим и работникам бюджетной сферы. Если вы относитесь к одной из перечисленных категорий, то вы можете претендовать на снижение ипотечной ставки.

Вопрос 2. Куда обращаться для получения субсидированной ипотеки?

Ответ 2. Самая конечная инстанция – это банк. Но прежде, чем его посетить, нужно подтвердить право на получение помощи. Оформление государственной помощи происходит в следующих ведомствах:

• молодежная организация;
• местная администрация;
• ПФ РФ;
• Департамент строительства и жилищных отношений.

Условия ипотеки с господдержкой

Если стало очевидным, что самостоятельно решить вопрос с обеспечением семьи жильем невозможно, есть шанс получить льготу от государства в рамках одного из реализуемых в 2018 году направлений.

Реализация права на государственную ипотеку зависит от соблюдения нескольких ограничений:

1. В госпрограммах участвуют строго определенные банки.
2. Большинство проектов (особенно среди новых программ) рассчитаны на первичный сектор недвижимости. Это позволяет решать сразу два вопроса: помощь нуждающимся семьям в приобретении комфортного жилья и стимулирования спроса на услуги застройщиков.
3. Строго определенное число строительных компаний, задействованных в госпрограммах. Застройщик должен иметь государственную аккредитацию, отличающийся надежностью и прозрачностью деятельности. Застройщик работает с определенными банками, в которых реализуются многие соцпроекты правительства.
4. Для покупки с поддержкой от государства необходимо обладать определенными сбережениями. Размер минимального взноса снижен со стандартных 20% до 10-15% от стоимости жилья.
5. Ипотека в отечественной валюте. Программы, поддерживаемые российским правительством, рассчитываются исключительно кредитным продуктам в рублях. Валютные ипотеки по государственной ипотеке недоступны.
6. Величина процентной переплаты устанавливается в зависимости от выбранной программы, за исключением ипотеки для многодетных, где процент, начисляемый банком, контролируется и обеспечивается государством на уровне 6%. Остальные ипотеки рассчитываются исходя из 8-11% годовых.
7. Проекты поддержки социально незащищенных граждан предусматривают необходимость признания статуса «нуждающихся в улучшении» с проживанием в условиях, не соответствующим общефедеральным нормам. В силу больших различий в регионах, на местном уровне могут действовать свои нормативы. При отсутствии иных определений на уровне субъекта Федерации придерживаются следующих норм: на одинокого гражданина – не менее 32 кв. м, на семью из 2 человек – не менее 48 кв. м, на многодетных – жилплощадь из расчета по 18 кв. м на каждого нового члена семьи.

Следует учитывать, что некоторые проекты государства находятся исключительно в ведомстве федеральных структур, другие – зависят от ситуации в регионе и принятых местных законодательных актов.

Для того чтобы оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке РФ, или же в другом банке, который работает с правительственными программами льготного финансирования граждан, нужно предоставить оригиналы документов, а также качественно снятые с них копии.

Список нужных документов:

• Паспорт заявителя — в данном документе должны быть вклеены все необходимые фотографии, а также указано гражданство РФ и проставлено место временной регистрации на территории РФ, или же указано место постоянной прописки;
• Справка о заработной плате, что выдается работодателем и в которой проставлен заработок за последние 6 месяцев;
• ИНН — данный документ имеет любой гражданин государства;
• Если кредитование на льготных условиях, производится для военнослужащего заявителя, тогда обязательно к документам приложить военный билет;
• Вся документация на жилплощадь, для которой выдаётся ипотека (копии документов, предоставляет застройщик);
• Если ипотеку берёт молодая семья, или же в ипотеке участвуют оба супруга, тогда нужно представить документ, подтверждающий их семейный статус и вступление их в законный брак;
• Если семья, участвующая в ипотеке с господдержкой, имеет в своем составе детей, тогда нужно предоставить на них документы, что подтверждают их рождение;
• Если в ипотеке участвуют супруги вместе, тогда документы о своих доходах должны представить оба;
• Также банки могут затребовать еще документы, что удостоверят Вашу личность — загранпаспорт, или же водительское удостоверение;
• Документ, где подтверждено внесение авансового взноса за ипотеку;
• Некоторые банки могут дополнительно потребовать некоторые документы, чтобы убедиться в платежеспособности заявителя на ипотечный заем с государственной поддержкой.

Алгоритм действий в банке

После сбора заёмщиком всех необходимых документов, ему необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка РФ, или же банк, который принимает участие в льготном кредитовании по государственной поддержке.

Если ипотека оформляется на двоих с супругой, значит, супруга также должна навестить вместе с Вами банковское отделение.

Прежде всего, нужно обратиться к сотруднику банка, занимающимся ипотечным кредитованием, который просмотрит весь пакет предоставленных документов, и если не хватает необходимых для кредитования документов, тогда вам придётся этот пакет дополнить и потом снова обратиться с прошением в банк.

Также сотрудник банка может рассчитать ипотеку, а также проинформирует Вас, до какого года действует Ваша ипотека с государственной поддержкой.

Также расскажет Вам всё о форс-мажорных обстоятельствах и как необходимо в таких случаях производить выплаты.

Банковский сотрудник поможет написать заявление и заполнить анкету на предоставление ипотеки с господдержкой.

В заявлении и в анкете, нужно указывать только ту информацию, которая соответствует действительности, потому что служба банковской безопасности может выявить неточность в Ваших заполненных данных и отказать Вам в ипотеке.

А также занести ваши данные в черный список своего банка.

Как действует субсидирование ипотеки?

Действующие госпрограммы по ипотеке на 2023 год направлены на снижение финансовой нагрузки на заемщиков, а также на упрощение доступа к банковским кредитным ресурсам. Ипотечники могут получить помощь в виде:

• частичной или полной компенсации начисленных процентов;
• частичного или полного погашения тела кредита;
• уплаты первоначального взноса.

В основном программы субсидирования касаются:

• молодых семей;
• многодетных и неполных семей;
• физлиц без собственного жилья;
• заемщиков с низким уровнем доходов;
• граждан, желающих купить в кредит социальное жилье.

Каждая программа господдержки направлена на определенную категорию клиентов – чтобы ею воспользоваться, необходимо соответствовать конкретным требованиям.

Условно все программы можно разделить в зависимости от:

• источника финансирования – на государственные, федеральные, муниципальные и ведомственные;
• категорий клиентов – для молодых семей, военнослужащих, работников бюджетных и социально значимых сфер и т.п.;
• целей – обеспечение специалистами конкретных регионов, снижение социального напряжения.

Как правило, подтверждением участия в программе является наличие у потенциального заемщика соответствующего сертификата.

Социальные гарантии для переселенцев

Прежде всего, стоит отметить, что программа работает не на всей территории страны. В 2018 году переселенцы могут поселиться в одном из 57 субъектов РФ. Этот перечень периодически меняется, но в нем отсутствует Москва, Санкт-Петербург и области.

Переселенцы, которые соответствуют требованиям, могут рассчитывать на:

1. упрощенное получение гражданства (нет необходимости оформлять вид на жительство и ждать пять лет для подачи прошения о получении гражданства);
2. отсутствие необходимости подтверждать происхождение доходов;
3. проверку знаний русского языка и культуры по упрощенной процедуре.

Минимальный набор льгот гарантирован законодательством на федеральном уровне, но их полный перечень в разных регионах отличается. Независимо от выбранного региона, переселенцы получают подъемные средства. Они предназначены для компенсации затрат на переезд, а также для того, чтобы переселенец имел возможность снять жилье и иметь деньги на текущие расходы до трудоустройства. Также такие лица имеют право на:

• освобождение от уплаты таможенных сборов;
• получение образования (школьного, средне-специального, высшего, дополнительного и т. д.);
• получение медицинской помощи;
• получение услуг, касающихся содействия трудоустройству.

Ипотека для переселенцев

На сегодняшний день, несмотря на все проекты, льготная программа для переселенцев не реализована. Они могут принять участие в других льготных программах кредитования, если соответствуют их требованиям. Также возможно получить ипотеку в коммерческом банке на общих основаниях.

Одной из государственных программ, в которой могут поучаствовать переселенцы, является «Жилье для молодой семьи». Суть программы состоит в том, что за счет бюджетных средств семья получает до 40% от стоимости жилья в регионе. Средства можно использовать исключительно на улучшение условий проживания семьи. Допустимая стоимость рассчитывается исходя из региональных норм.

Для этого необходимо соответствовать следующим требованиям:

1. возраст до 35 лет;
2. ни один из членов семьи не имеет в собственности жилья или оно признано аварийным (не соответствует санитарно-гигиеническим нормам);
3. возможность за счет собственных или заемных средств оплатить часть стоимости жилья, которую не покрывает субсидия.

Семья, на основании выполнения второго пункта, должна стоять на официальном учете, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Если семья переселенцев не имеет собственных средств и планирует оформить ипотеку, то она, естественно, должна соответствовать требованиям платежеспособности конкретного банка.

Они у всех разные, но в целом можно выделить такие:

• возраст от 21 до 65 лет;
• платеж по кредиту не превышает 40% от дохода семьи;
• отсутствие негативной кредитной истории.

Требования и документы

Участвовать в программе могут супруги, возраст которых составляет до 35 лет. У семьи должно быть недостаточно квадратных метров для проживания всех членов, иначе заявитель не будет признан нуждающимся.

Требуемый пакет документов:

• Заявление установленного образца (2 экземпляра).
• Документы, которые подтверждают личность.
• Предварительное соглашение на покупку недвижимости.
• Свидетельство о состоявшемся бракосочетании и бумага, подтверждающая надобность в улучшении условий проживания.
• Трудовая и ее копия, заверенная у работодателя.

В рамках действующей программы можно получить средства на покупку квартиры, на возведение собственного дома. При необходимости можно сделать первый взнос по ипотеке или же погасить имеющуюся задолженность.

Госпрограмма «Молодая Семья»: Задачи и Цели

В 2011 году на территории Российской Федерации была запущена программа жилищного кредитования «Молодая Семья». Вначале, цель государственного проекта заключалась в оказании помощи тем гражданам, которые являлись представителями определенной социальной категории. На тот момент проект ставил перед собой задачу, касающуюся субсидирования части стоимости жилой недвижимости государством и предоставления возможности приобретения дома или квартиры молодыми семьями.

В 2023 году данная государственная программа будет продолжать двигаться в том же направлении, работая над оказанием помощи той категории людей, которая нуждается в поддержке государства.

Ознакомиться с возможностями госпрограммы, можно изучив Правительственное Постановление №1050 от 2010. В рамках проекта, граждане могут получить финансовую помощь на покупку жилья, но при этом они должны соответствовать тем критериям, которые регламентирует законопроект. Они представлены:

• материальными условиями проживания;
• наличием детей и семьи;
• социальным положением;
• определенной возрастной категорией.

Только в случае соответствия вышеизложенным критериям, соискатели смогут принять участие в государственном проекте, подав заявление на получение субсидии на покупку жилой недвижимости.

Что представляет собой государственная льгота по ипотеке

Важно! В 2017 году Правительство приняло решение не продлевать государственную программу льготного ипотечного кредитования на будущие годы.

Программа государственной льготной ипотеки была введена с целью оказания помощи людям, нуждающимся в пригодном для проживания жилом помещении, но не имеющим достаточного уровня доходов для внесения первоначального взноса по целевой ипотеке и для погашения ежемесячных платежей и процентов. К таковым относятся, в первую очередь малоимущие граждане и молодые семьи. Но выдается ипотека также и работникам бюджетной сферы, ученым, молодым специалистам.

За обеспечение работы программы льготного кредитования отвечает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Для реализации программы государство заключило договора с банковскими учреждениями, готовыми выдавать займы на льготных условиях, после чего получать компенсацию из федерального бюджета. Участвовать в программе имеют возможность жители всех регионов России. Выдача целевого займа производится на следующих условиях:

• для покупки квартиры в новостройке (на приобретение вторичного жилья или небольшого коттеджа средства не выделяются);
• рассчитывается размер субсидии с учетом норм площади жилья на каждого члена семьи (18 кв.м.).

В Москве действует 2 схемы реализации государственной программы:

• выплата субсидии на оплату первоначального взноса (гражданин может оформить кредит, внести первоначальную сумму за счет субсидии и собственных средств (10%));
• получение субсидии с последующей доплатой из собственных средств для строительства недорогого жилья.

Субсидирование ипотечных кредитов

Субсидия, предоставляемая для компенсации расходов на ипотечный кредит, – это безвозмездная денежная помощь государства. Ее целевое назначение – частичное погашение задолженности по ипотеке.

Проект работает как на федеральном, так и на региональном уровне, поэтому соискатель имеет возможность использовать для первого взноса по ипотечному кредиту материнский капитал, а потом уже оформлять субсидию нам месте – эти меры помогут существенно снизить стоимость кредита.

Программа работает в любом регионе РФ, территориальных ограничений нет. Тех, кто уже распорядился своим материнским капиталом, волнует вопрос: можно ли первый взнос по ипотеке оплатить субсидией? Закон позволяет распоряжаться государственной помощью или для стартового взноса, или для оплаты тела кредита.

В 2019 году в перечне ипотечных госпрограмм появился еще один вариант субсидирования – для поддержки семей, воспитывающих 2-х и более детей. Направлен он на повышение рождаемости в стране.

В соответствии с этим проектом семья, в которой родился малыш в период январь 2018-декабрь 2022 года, может претендовать на дотацию для компенсации кредита с процентной ставкой выше 6%. Это может быть уже второй (третий) или последующие дети. Срок действия субсидии – 3 года. Для третьего ребенка – такие же условия, но ставка перекрывается уже на 5 лет. Программа имеет и другие требования:

• Малыш должен родиться в указанные сроки.
• Возрастные ограничения: от 21 до 65 лет – стандартные требования банков.
• Квартиру надо приобретать только в домах-новостройках (на жилье вторичного рынка помощь не распространяется).
• Первый взнос за ипотеку составляет от 20% (можно воспользоваться материнским капиталом).
• Стоимость квадратных метров обязана укладываться в пределы лимита, установленного законодательством (8 млн. руб. – для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн. руб. – для всех других регионов).
• Погашать задолженность надо только равными частями.
• Наемные сотрудники должны отработать на последнем месте не менее полгода, предприниматели – не менее 2-х лет успешного собственного бизнеса.
• Гражданство и регистрация – РФ.
• В список обязательных условий входит и оформление страховки – и на участника программы, и на приобретаемую недвижимость.

Из последних изменений стоит учитывать, что льготный период, когда действует ставка 6%, распространяется на весь срок выплат, а не на 3 и 5 лет, как в предыдущие годы. Субсидию выделяют ипотечным клиентам в пределах ставки ЦБ+4%.

В рамках реструктуризации часть долга участника программы перед банком будет списана (компенсировать потери банку будет государство в пределах 10% от суммы долга, но не более 450 тысяч руб.). Среди других нововведений:

1. Участвовать в ипотеке и рефинансировании под 6% могут семьи с 4-мя и более детьми (ранее 4-й ребенок уже не мог претендовать на 6%-ю ставку).
2. Если ребенок (второй и последующие) родился в период 01.07.2022 – 31.12.2022, срок участия в программе продлевается до 1 марта 2023 года.
3. В соответствии с дополнительным договором о рефинансировании банк может снизить ставку по активному ипотечному кредиту до 6%, оформленному в любое время, без оформления нового договора. Отсутствие необходимости готовить новый пакет документов особенно актуально, если женщина не имеет дохода (находится в декретном отпуске).
4. Срок предоставления субсидий увеличен до 8 лет, если в периоде с января 2018 года по 31 декабря 2022 рождается два и более ребенка.

Общие требования к претендентам

Условия господдержки по ипотеке 2019-го года касаются не только соискателей, но и жилья, на которое они претендуют. Требования к клиентам:

1. Возрастные ограничения: молодые семьи – до 35 лет (хотя бы один из супругов), госслужащие – до 54 лет;
2. Первый взнос – от 20%;
3. Субсидию получают первый раз;
4. Сроки договора – на 30 лет;
5. Платежеспособность – личных средств претендента должно быть достаточно, чтобы оплатить часть задолженности, которую не компенсирует субсидия, надо еще оплатить и страховку.

Требования к недвижимости:

• Жилье, которое покупают в ипотеку, должно быть единственным у клиента;
• Площадь ипотечной недвижимости обязана соответствовать параметрам: 46 кв. м для однокомнатной квартиры, 65 кв. м – двухкомнатной, 85 кв. м – трехкомнатной;
• Рыночная стоимость квартир – до 60% средних цен по региону;
• Тип жилплощади – любой (как с первичного рынка, так и со вторичного) – главное, чтобы дом был достроен и сдан в эксплуатацию.

Льготная ипотека на покупку жилья

Это основная федеральная программа субсидирования ипотечных ставок. То есть гражданам ипотеку выдают по сниженным ставкам, а разницу между льготными и рыночными ставками банкам компенсирует федеральный бюджет. Ее запустили весной 2020 года для поддержки спроса на первичном рынке жилья во время пандемии. Застройщики до сих пор говорят, что это самая эффективная мера государственной поддержки строительной отрасли. Программа принималась как срочная – изначально планировалось, что кредиты по льготным ставкам перестанут выдавать уже в конце 2020 года. Но затем программу продлевали, а ее условия не раз менялись. В действующей редакции программа работает до 31 декабря 2022 года – то есть подать документ для получения кредита надо не позднее этой даты.

В рамках этой программы граждане РФ в возрасте от 18 лет могут получить ипотеку на покупку жилья в новостройке под 7% годовых (при выполнении ряда условий некоторые банки выдают кредиты и по более низкой стоимости) на весь срок кредитования. Минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости жилья, но его оплатить и средствами материнского (семейного) капитала.

Размер кредита ограничен 12 млн рублей, если жилье покупается в Петербурге, Ленинградской области, а также в Москве и Подмосковье, и 6 млн рублей, если речь про остальные российские регионы. Однако общую сумму кредита можно увеличить до 30 млн и 15 млн рублей соответственно, если вместе с этой программой использовать и кредит на рыночных условиях, ставка по которому будет выше.

Эти средства можно потратить на приобретение квартиры в строящемся доме или уже построенном, но только напрямую у застройщика. Также средства можно направить на постройку частного дома (по договору подряда или самостоятельно) или покупку участка с дальнейшим возведением жилья.

Похожие записи:

• Проведение текущего ремонта в подъездах
• Дополнительный отпуск госслужащего
• Детские пособия в Волгограде и Волгоградской области в 2023 году