Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семьи в Югре смогут получить 600 тыс. рублей на погашение ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
Семьи в Югре смогут получить 600 тыс. рублей на погашение ипотеки
Сегодня в продаже:
- Формирование финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. МонографияИздательство: Прометей. Год: 2019.
В монографии рассматривается опыт экономически развитых стран мира по формированию финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. Выделяются критерии определения нуждающихся в поддержке заемщиков, методов их поддержки, роль государства и ипотечных банков. В книге представлен разработанный авторами превентивный механизм защиты заемщиков, имеющих ипотечные жилищные кредиты (займы) и способных оказаться в сложной жизненной ситуации…
- Ипотечные ценные бумагиИздательство: Институт экономики города. Год: 2008. Серия: Жилищное финансирование.
Центральной проблемой ипотечного жилищного кредитования является формирование долгосрочной ресурсной базы. Поэтому главным направлением развития ипотечного рынка является совершенствование инструментов и институтов привлечения долгосрочных финансовых ресурсов. К числу существенных источников финансирования ипотечных жилищных кредитов…
Ключевые условия необходимо рассмотреть более подробно, чтобы понимать, каким критериям должны соответствовать граждане, желающие получить на погашение ипотеки 600 тысяч рублей из государственной казны.
| Возможные условия | Что это значит |
|---|---|
| Упал уровень дохода заёмщика, на которого оформлен кредит | Положенную сумму задолженности спишут после того, как плательщик предоставит доказательства того, что доход за последние три месяца был снижен более чем на тридцать процентов, по сравнению с тем уровнем, который был до оформления кредита. Покупательская способность заёмщика при этом не учитывается вовсе. |
| Увеличена сумма ежемесячных платежей | Применяется для заёмщиков, ипотека которых оформлена в долларах. Несмотря на то, что по документам ничего не изменилось, из-за падения курса рубля на практике она существенно возросла. Получить деньги из субсидирования можно только когда сумма такого платежа возросла на тридцать и больше процентов. При этом есть два способа реализовать компенсацию – списать долг в сумме до 600 тысяч или снизить вдвое размер ежемесячных платежей на полтора года. Выбор варианта остаётся за плательщиком. |
Чтобы воспользоваться возможностью погасить часть долга за счет бюджета, необходимо пройти несколько этапов:
- Собрать полный пакет документов и подать его в банк. Если кредит был выдан в АО «Дом РФ», можно напрямую обращаться в компанию.
- Затем банк отправляет документы оператору. Это самый длительный этап, поскольку сотрудники Дом РФ тщательно изучают все документы и проводят необходимые проверки.
- В случае принятия положительного решения Дом РФ перечисляет средства на счет заявителя в том банке, где была выдана ипотека.
Средства на погашение части кредита ежегодно выделяются из резервного фонда и переводятся на счет оператора. В 2019 году общая сумма компенсаций, выданных многодетным семьям, составила 15 миллиардов рублей.
Заемщику единоразово перечисляются 450 тыс. рублей для погашения ипотечного долга.
Шаг #1
Заемщик подает заявление + комплект документов в банк, перед которым имеется ипотечный долг
Шаг #2
450.000 являются максимально возможной суммой.
Если долг меньше, на счет будет перечислена сумма, необходимая для полного погашения займа.
Какие схемы НЕ работают:
- получить «лишние» деньги наличными
- потратить на другие цели
- направить на погашение другого кредита (даже ипотечного)
Субсидирование направляют на погашение «тела» долга. Если от 450000 после этого останутся средства, они пойдут на погашение процентов.
Тело долга – сумма, НА которую начисляются проценты (т.е. реально взятые у банка деньги).
Данная схема максимально выгодна заемщикам, поскольку позволяет снизить и итоговую переплату, и ежемесячные платежи.
450 тысяч выдают именно на погашение ипотеки. Если заемщик оформил потребительский займ и купил дом, 450 тысяч он не получит. Поскольку займ не является ипотечным.
Приобретенный «объект» может быть:
- новостроем или вторичкой
- купленным у физического или юридического лица
- квартирой в готовом/строящемся доме
- загородным домом на землях категории ИЖС
- участком под индивидуальное жилищное строительство (на землях ИЖС)
Под строящимся жильем подразумевается именно строящийся многоэтажный дом. Даже если ссуда была получена под залог участка и вы начали строить дом, на построенные вами объекты загородной недвижимости программа не распространяется.
А вот если вы купили готовый дом, можете подавать заявление.
В начале июня Правительство РФ заявило о готовящихся поправках к Постановлению. Предполагается, что список разрешенных объектов расширят. Но пока это только планы.
Дадут ли 450000 на погашение ипотеки, если было рефинансирование?
Да. Рефинансирование не является поводом для отказа.
- В отделении банка
- В региональном Центре ипотечного кредитования (если банковский офис далеко или неудобно расположен)
Семьям ХМАО, где родится второй ребенок, выплатят 600 тыс руб на ипотеку
Возможность списания части долга по жилищному займу появляется при соблюдении не только вышеупомянутых условий, но и требований к недвижимому имуществу, на который был взят кредит.
Когда господдержка реализовывается:
Важно отметить, требования с ограничением метража жилой площади не применяются в отношении многодетных семей, так же, как и стоимость одного метра квадратного в ней.
Все заявленные требования должны быть обязательно подтверждены в тексте подаваемого заявления. Если информация будет представлена неполная или недостоверная, в списании задолженности по ипотеке будет отказано. В любом случае, каждый пункт, дающий право участвовать в программе помощи по выплате долга по договору жилищного кредитования, должен был подтверждён соответствующим документом.
Плательщик, который не соответствует ни одному из перечисленных выше условий, все же может надеяться на участие в государственной программе по списанию долга по кредиту на жилье. Это становится возможным в случае появления в семье пополнения. Согласно действующему законодательству, при рождении первого ребенка списывается часть суммы, равная стоимости 18 квадратных метров приобретенного жилья. Если же в семье появляется третий малыш, задолженность аннулируется полностью.
Разработанная в 2015 году Программа помощи гражданам предусматривает возможность списания основного долга по ипотеке на законных основаниях. Узнайте, попадаете ли вы под условия постановления и имеете ли право уменьшить задолженность на 600 тысяч рублей.
Согласно Постановлению Правительства №373 (вступило в силу 23.07.2015) часть категорий граждан имеет право сократить долг по ипотечному кредиту на сумму до 600 тысяч рублей. В декабре прошлого года в программу внесены правки, которые устранили ряд недоработок, но не изменили главной сути. Закон по списанию долгов по предусматривает реальную возможность уменьшить задолженность по кредиту. Но для этого заявитель должен соответствовать нескольким требованиям.
В регионах к программа федерального значения предусмотрена дополнительная помощь.
Так молодая семья, в которой появляется первый ребенок (родной или усыновленный), получает от местной администрации дополнительно 5% к льготам от стоимости жилья. В Ярославской области размер выплат составляет 45% – семьям без детей и 50% – если они имеются.
В Санкт-Петербурге программа «Молодая семья» начала работу еще 15 лет назад. Ее условия аналогичны московским. В Курске администрация помогает с оформлением кредита для молодых семей, выступая гарантом. Условие участия в программе – наличие троих и больше детей или одного родителя и троих детей.
В 2021 году были установлены правила по порядку выплаты части долга ипотечного займа.
Они предусматривают два способа:
- сумма 600 тыс. рублей поступает сразу на Счет плательщика единоразово, и банк засчитывает ее как «погашение» ипотеки,
- 600 тыс. рублей поступают несколькими частями на протяжении некоторого времени. Каждое поступление засчитывается как выплата обязательств банку,
- на счет плательщика единоразово поступает сумма в 600 000 рублей, которые банк засчитывает на погашение обязательств.
Может ли муж взять ипотеку без согласия жены?
При всем этом сама государственная программа предусматривает возможность погашения вместо заемщика только сумму, которая равна 10 или 20% от общего размера займа. Здесь важно понимать, что такое основной долг. Основной долг – это не только сама сумма займа (или ее остаток), но и обязательные проценты за пользование банковскими средствами.
В основную часть займа не входят штрафные санкции, комиссии и страховые платежи.
Например: Если основной долг по ипотеке составляет 6 миллионов рублей (сумма вместе с годовыми процентами), сумма госпомощи в виде 10% составит 600 тыс. рублей.
Заметьте! Здесь Агентство по ипотечному кредитованию может предложить несколько вариантов для заемщика:
- на банковский счет сразу будут переведены 600 тыс. рублей, и заемщик погасит ими или основную сумму займа (то, что он брал в банке), или проценты по займу. Такой маневр позволит гражданину не платить ипотеку в течение 12 мес. Обязательным условием является то, что за указанный год гражданин обязан улучшить свое материальное положение, чтобы в дальнейшем самостоятельно выплачивать банковские обязательства,
- само агентство будет ежемесячно выплачивать части предоставленной реструктуризации на протяжении 18 месяцев. Это позволит погасить большую часть долга. При этом сам должник тоже обязан будет вносить ежемесячные платежи, но уже в гораздо меньшей сумме.
Социальная ипотека для многодетных семей Ханты-Мансийского автономного округа – Югры реализуется в соответствии с Порядом предоставления семьям, имеющим 3 и более детей, семьям, имеющим детей-инвалидов, семьям, в которых дети остались без родителей (единственного родителя), гражданам из числа молодых семей, пострадавшим от действий (бездействия) застройщиков, субсидии на погашение задолженности по полученным ипотечным кредитам (в дальнейшем по тексту – Порядок) Государственной программы Ханты-Мансийского автономного округа — Югры «Развитие жилищной сферы», утвержденной постановлением Правительства ХМАО — Югры от 5 октября 2018 года N 346-п.
Порядок устанавливает правила и условия обеспечения мерой государственной поддержки в виде субсидии на погашение задолженности по полученным ипотечным жилищным кредитам семей, имеющих 3 и более детей, семей, имеющих детей-инвалидов, семей, в которых дети остались без родителей (единственного родителя), граждан из числа молодых семей, пострадавших от действий (бездействия) застройщиков, на следующих условиях:
Для семей, имеющих 3 и более детей, семей, имеющих детей-инвалидов, семей, в которых дети остались без родителей (единственного родителя):
- исключение из единого списка участников мероприятий по обеспечению жилыми помещениями молодых семей за счет средств бюджета Ханты-Мансийского автономного округа — Югры (далее — автономный округ) в связи с достижением возраста 36 лет или смертью родителей (единственного родителя);
- получение за счет средств бюджета автономного округа компенсации части процентной ставки по ипотечным кредитам, полученным до 31 декабря 2013 года, в том числе рефинансируемых после указанной даты;
- постоянное проживание в автономном округе не менее 15 лет для одного родителя и 10 лет для другого родителя в полной семье или 15 лет для родителя в неполной семье совокупно на дату исключения из единого списка участников мероприятий по обеспечению жилыми помещениями молодых семей за счет средств бюджета автономного округа, кроме случая исключения семьи из указанных единых списков в связи со смертью родителей (единственного родителя).
Какие документы нужно предоставить в банк для получения 450 тыс. рублей?
Для получения выплаты потребуются следующие документы:
-
заявление (форму можно получить в банке);
-
паспорт заявителя и паспорта детей (если дети в возрасте 14 лет и более);
- документы, подтверждающие материнство или отцовство (например, свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении (удочерении), свидетельство об установлении отцовства (материнства), решение суда);
- кредитный договор, если документы направляются через портал «Госуслуги»;
- договор поручительства в случае обращения поручителя и заемщика;
- согласие заявителя и детей на обработку персональных данных (форму согласия можно получить в банке).
Если вы приобретаете недвижимость (или доли) дополнительно потребуются документы, подтверждающие покупку, например:
- договор купли-продажи недвижимости (или доли);
- договор участия в долевом строительстве;
- договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
- документы, подтверждающие внесение паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива.
Условия ипотеки при рождении третьего ребенка
Возможность государственной помощи не зависит от возраста участников. Даже если один или два ребенка уже совершеннолетние, это не станет препятствием к получению льгот. Кроме того, необязательно иметь статус многодетной семьи.
Несмотря на отсутствие жестких требований, определенные условия получения 450 тысяч для погашения ипотеки все-таки существуют:
- кредит выдан российским банком;
- мать и отец не должны быть лишены родительских прав;
- дата оформления ипотеки — не позднее 1 июня 2023 года;
- ипотечный кредит оформлен на покупку квартиры, дома или участка, рефинансирование и т.д.
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- Банк ДОМ.РФ
- Газпромбанк
- «ФК Открытие»
- Россельхозбанк
- Промсвязьбанк
- «Санкт-Петербург»
- Абсолют Банк
- «Уралсиб»
- Росбанк
- Металлинвестбанк
- МКБ
- Совкомбанк
- Райффайзенбанк
- Тинькофф Банк
- АК БАРС БАНК
- ТКБ БАНК
- Банк ЗЕНИТ
- РНКБ Банк
- ЮниКредит Банк
- Инвестторгбанк
- «РОССИЯ»
- «Кубань Кредит»
- БМ-Банк
- СНГБ
- «ДОМ.РФ»
- УБРИР
- СМП Банк
- «Центр-инвест»
- БАНК СГБ
- ВБРР
- АКБ «Приморье»
- Банк БЖФ
- Запсибкомбанк
- МИнБанк
- «Снежинский»
- БАНК ОРЕНБУРГ
- «Аверс»
- «Урал ФД»
- Новикомбанк
- Кредит Урал Банк
- НИКО-БАНК
- Энергобанк
- Банк Финсервис
- «ЖИВАГО БАНК»
- Экспобанк
- МТС БАНК
- «КОШЕЛЕВ-БАНК»
- «Кузнецкий»
- Прио-Внешторгбанк
- КБ «Хлынов»
- Дальневосточный банк
- «Акцепт»
- Тимер Банк
- КС БАНК
- Актив Банк
- «Возрождение»
Пpeимyщecтвa ипoтeки c гocпoддepжкoй
Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.
Нo ecть и дpyгиe плюcы:
- гocyдapcтвo paбoтaeт тoлькo c пpoвepeнными и нaдeжными бaнкaми. Пapтнepcкиe пpoгpaммы зaключaютcя c бaнкaми, pacпoлaгaющими дocтaтoчным peзepвным фoндoм и бoльшим oпытoм ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. 3aeмщикy нe пpидeтcя мecяцaми дoжидaтьcя peшeния. Oтpaбoтaнный мexaнизм выдaчи ипoтeчныx кpeдитoв и нaлaжeнный пpoцecc пpoвepки пoтeнциaльнoгo зaeмщикa пoзвoляют тaким бaнкaм быcтpo пpинимaть peшeниe пo зaявкaм – oт 2 чacoв дo 2-3 днeй;
- бaнки cтapaютcя cдeлaть мaкcимaльнo yдoбный и пpoзpaчный cepвиc, чтoбы пpивлeчь клиeнтoв и пoлyчить пpeимyщecтвo пepeд кoнкypeнтaми, кoтopыe тaкжe зapyчилиcь coтpyдничecтвoм c гocyдapcтвoм. Taкиe cпocoбы кoнкypeнтнoй бopьбы игpaют нa pyкy зaeмщикaм, кoтopыe в кoнeчнoм итoгe пoлyчaют лyчшee oбcлyживaниe и бoльшe yдoбcтв.
Порядок выплат при сумме долга менее 450 000 руб
Программа помощи многодетным семьям ставит перед собой задачу полностью или частично закрыть долг по ипотеке. Максимальная сумма выплат составляет 450 тысяч рублей. Но при этом не гарантировано, что семья получить деньги в таком размере. Если на день обращения долг составляет менее указанной суммы, то на счет банка переводится только остаток задолженности. Оставшиеся средства семья никак не сможет получить на счет или обналичить.
При большой задолженности государственная выплата направляется только на погашение основной части долга. В этом случае после оплаты семья сможет снизить ежемесячный платеж за счет уменьшения долга или сократить срок кредитования.
Гашение процентной части производится только тогда, когда величина основной задолженности составила менее 450 тысяч. В этом случае остаток выплаты идет на оплату процентов, а неизрасходованная часть остается у государства.
Налог и налоговый вычет после получения 450000 руб
Вся сумма, выплаченная в рамках программы государственной поддержки, предоставляется на безвозмездной основе. Несмотря на то, что выплата считается доходом семьи, она не облагается налогом. Никаких дополнительных платежей за пользование деньгами вносить не нужно.
С налоговым вычетом все несколько сложнее. Размер вычета зависит от суммы, затраченной на покупку жилья. Поскольку часть средств компенсируется государством, собственные расходы семьи уменьшаются. Соответственно, сокращается и размер вычета. К примеру, если семья, затратив на покупку квартиры 2 миллиона рублей, может получить вычет 260 тысяч, то после погашения государством части долга вычет будет равен 201 500.
При этом если вся сумма вычета уже получена на руки, разницу нужно будет вернуть. Поэтому лучше заранее учесть этот нюанс, чтобы необходимость вернуть часть средств не стала неожиданностью.
Молодые семьи Югры готовы голодать ради получения жилищных субсидий
Программа по улучшению жилищных условий населения Югры была принята и начала действовать в 2005 году. Согласно одной из подпрограмм («Доступное жилье молодым»), региональные власти обещали молодым семьям вернуть часть средств, потраченных на приобретение квартиры в ипотеку. Средний размер субсидии на семью с двумя детьми -1 миллион рублей.
На март запланирован массовый пикет в Москве, который соберет участников аналогичных программы из других российских регионов. В июне участники жилищной программы намерены начать голодовку. «Молодые семьи из разных городов Югры уже выразили желание пойти на эти отчаянные меры. Мы намерены проводить протесты до тех пор, пока не будут произведены все выплаты, обещанные властями нашим детям», — заявил Кулагин.
Власти Югры по суду отбирают у жителей субсидии, выплаченные им по ипотечной программе
Однако через несколько лет всё переменилось. В условия программы задним числом вписали пункт о том, что претендовать на субсидии могут только те, кто проживал на территории округа на протяжении последних 15 лет. Помехой для участия в программе стал и тот факт, что супруг Эльвиры являлся владельцем доли родительской квартиры в Башкирии. Теперь согласно решению суда Аглямовы обязаны выплатить 700 тыс. рублей, полученных ими в качестве субсидии за семь лет участия в программе.
Программа по улучшению жилищных условий была принята ещё в 2005 году. Суть инициативы заключалась в том, что жители региона могли получить субсидии от властей, купив квартиру в ипотеку. Было введено и возрастное ограничение – участниками программы «Доступное жильё – молодым» могли стать только граждане моложе 36 лет. Средний размер субсидии для семьи с двумя детьми составлял в общей сложности около 1 млн рублей. Изначально программа неплохо финансировалась. Ещё три года назад власти выделяли на её реализацию 1,1 млрд рублей. В этом же году бюджет программы уменьшился в 10 (!) раз – до 109 млн рублей. В итоге стало очевидно, что на всех денег теперь не хватит.
Как получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки?
Чтобы получить выплату, заемщику нужно подать в банк, выдавший кредит, пакет документов, установленный условиями программы. Банк-кредитор проведет предварительную проверку. В том случае, если все соответствует требованиям, он перенаправит документы в электронном виде официальному оператору программы — госкомпании «ДОМ.РФ».
Оператор программы отправит запросы в госорганы (запросит в ЗАГСе информацию о детях, получит сведения о купленном в ипотеку объекте в Росреестре) и по результатам этой проверки вынесет решение: выплатить компенсацию заемщику или нет.
После того как выплата согласована, деньги на погашение кредита поступят в выдавший ипотеку банк. При помощи перечисленной суммы семья по своему усмотрению сможет уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке или срок действия кредита.
Выплаты на детей с трех до семи лет
Семья может получить ежемесячную выплату на детей с трех до семи лет, если ее доход на человека за последние полгода был меньше прожиточного минимума.
- Семья из жены, мужа и пятилетнего ребенка живет в Москве, жена и муж работают на полставки и вместе зарабатывают 50 000 рублей до вычета налогов.
- Доход семьи нужно разделить на количество членов семьи, то есть на три. Получается, доход на человека в месяц — 16 667 рублей.
- Теперь доход на человека нужно сравнить с суммой из критериев для получения выплаты. В Москве это 17 679 рублей. Доход на члена семьи меньше, значит, можно получить пособие на ребенка с трех до семи лет.
Есть ли региональные особенности
Особенности реализации проекта определяются условиями субъекта РФ. Региональные особенности реализации программы «Молодая семья» могут выражаться:
- В более крупном проценте компенсации от государства для покупки жилья.
- В сумме компенсации на покупку недвижимости.
- В норме жилплощади на человека, которая считается минимальной.
- В направлениях использования.
Величина субсидии зависит от средней стоимости недвижимости в регионе. Например, для Тулы в отношении семьи из 2 человек выплата составит:
- 424,62 тыс. р.;
- 495,39 тыс. р. для неполной семьи из двух человек, один из которых – ребенок;
- для семей из трех человек субсидия составляет 636,93 тыс. р., 4 человек – 849,24 тыс. р., 5 человек – 1,61 млн р. Расчет производится с учетом стоимости квадратного метра в 33 700 р.
В Архангельске на средства субсидии можно купить только жилье во вторичном фонде. В Белгороде упор сделан на приобретение квартир на первичном рынке.
Таким образом, в программе «Молодая семья» могут принять участие семьи в возрасте до 35 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Данная программа позволяет семье рассчитывать на получение субсидий от государства в размере 30-50% стоимости. Размер субсидии зависит от наличия детей в семье и их количества. Для получения выплаты необходимо обращаться в уполномоченную инстанцию в регионе. На основании успешного участия в программе заявитель получает сертификат на государственную субсидию.