Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как происходит процесс банкротства физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство — это сложный процесс. Пройдя в суде все стадии несостоятельности, или обратившись с этой целью в МФЦ, должник получает статус банкрота и избавляется от задолженностей. Звучит как сказка — «избавиться от долгов раз и навсегда» Но это законный выход из долговой ямы, но который при этом подойдет не каждому должнику.
Банкротство через МФЦ — внесудебное банкротство
В 2024 у должников появилась возможность признать себя банкротом не только через суд, но и в упрощенном порядке — без суда через МФЦ. Внесудебное банкротство проще и при этом является бесплатным.
Стать банкротом через МФЦ может лицо:
- имеющее долг в сумме по всем обязательствам не более 500 000 рублей;
- в отношении которого числится оконченное исполнительное производство по причине отсутствия у него имущества.
Схема такого банкротства отличается от банкротства через суд. Человек подает в МФЦ только заявление и список кредиторов. МФЦ самостоятельно проверяет право на списание долгов через ФССП, затем публикует сообщение о начале внесудебной процедуры.
По истечении 6 месяцев в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве МФЦ включает информацию о завершении процедуры. Должник освобождается от обязательств перед кредиторами, о которых он сообщил при подаче на заявления.
Для наглядности приводим сравнительную таблицу:
| Судебное банкротство | Внесудебное банкротство | |
|---|---|---|
| Сумма долга | От 300 000 ₽ | До 500 000 ₽ |
| Инстанция | Суд | МФЦ |
| Стоимость | От 80 тысяч ₽ | Бесплатно |
| Постановление о прекращении исп. производства | Не нужно | Нужно |
| Сроки | От 6-13 месяцев | 6 месяцев |
Инвентаризация имущества должника
Инвентаризация имущества должника — это следующий важный этап в процессе банкротства. Под руководством арбитражного управляющего проводятся детальный учет и оценка всех активов должника. Эта процедура включает в себя оценку недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг, банковских вкладов, а также любых других материальных и финансовых активов.
Цель инвентаризации — получить полную и объективную картину финансового состояния должника. Это необходимо для того, чтобы определить возможности погашения долгов и разработать стратегию распределения средств между кредиторами. Инвентаризация также помогает предотвратить недобросовестные действия со стороны должника, такие как скрытие или незаконная продажа имущества перед началом процедуры банкротства.
В процессе инвентаризации активы оцениваются по рыночной стоимости. Это означает, что оценка должна отражать реальную стоимость имущества на момент проведения процедуры. После завершения инвентаризации арбитражный управляющий составляет отчет, который представляется в суд и кредиторам для дальнейшего рассмотрения и принятия решений о дальнейших шагах в процедуре банкротства.
РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
- Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
- Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
- Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
- Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
- После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
- Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
- Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
- Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
- какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
- какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
- использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
- Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
- Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.
Личное банкротство в арбитражном суде: срок процедуры
Сроки процедуры личного банкротства в арбитражном суде зависят от множества факторов, включая сбор и подачу необходимых документов, принятие и реализацию мер по процедуре. Что влияет на время, которое может занять процесс банкротства физического лица в практике арбитражного суда?
Первый этап процедуры личного банкротства в арбитражном суде занимает определенное время. От скольких этапов состоит процедура банкротства и как долго она может длиться в конкретном случае?
Что влияет на длительность процедуры личного банкротства?
Сроки процедуры личного банкротства в арбитражном суде могут затягиваться из-за различных причин. Важным фактором является время, потраченное на подачу заявления о банкротстве и сбор необходимых документов. От того, насколько оперативно все подготовлено и подано в суд, зависит и общая продолжительность процедуры.
Длительность процедуры личного банкротства также может быть связана с количеством заседаний суда. В процессе банкротства может проводиться несколько заседаний, которые могут занять некоторое время. Сроки назначения и проведения этих заседаний могут влиять на общую продолжительность процедуры.
Что еще влияет на длительность процедуры личного банкротства в арбитражном суде? Необходимость оценки и реализации имущества физического лица, решение вопросов с кредиторами и другие факторы также могут влиять на продолжительность процедуры банкротства.
Сроки процедуры личного банкротства в арбитражном суде могут различаться в зависимости от каждого конкретного случая. Однако, в общем случае срок процедуры может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Все зависит от сложности дела, наличия споров и других обстоятельств.
| Этапы процедуры | Продолжительность |
|---|---|
| Подача заявления о банкротстве | От нескольких недель до нескольких месяцев |
| Рассмотрение заявления судом | От нескольких месяцев до года |
| Назначение заседания суда | От нескольких недель до нескольких месяцев |
| Проведение заседания суда | От нескольких дней до нескольких месяцев |
| Оценка и реализация имущества | От нескольких месяцев до нескольких лет |
Подача заявления о банкротстве физлица или процесс оформления
Данная процедура является довольно непростой – должен присутствовать и максимальный контроль кредиторов, и самого должника. Каким образом происходит оформление данной процедуры?
Эта процедура представляет собой три условных этапа. На начальном этапе предусмотрена подача заявления о банкротстве гражданина в суд.
Заявление о банкротстве физлица может быть подано должником, кредитором или уполномоченным государственным органом.
Законом предусмотрено также следующее: гражданин обязан самостоятельно подать в суд заявление о признании его банкротом в том случае, если он не может погасить долг перед всеми кредиторами и весь размер таких долгов превышает 500 000 рублей.
Проведение судебных процедур по этапам при оформлении банкротства физлица
Закон о банкротстве физлиц предусматривает такой порядок признания физлица банкротом:
- После того, как подано соответствующее заявление, судом выносится определение о том, что заявление обосновано. Начинается процедура реструктуризации долгов.
- Проведение процедуры реструктуризации долга говорит о том, что должен быть утвержден план реструктуризации. Срок исполнения в данном случае должен составлять не более трех лет.
- Если план реструктуризации не выполнен, задолженность перед кредиторами не погашена – план реструктуризации отменяется, а гражданина признают банкротом.
- После того, как должник признан банкротом, начинается процедура реализации его имущества. Таким образом, происходит удовлетворение требований кредиторов.
- Если имущества должника недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами, долг физлица считается погашенным. Исключения прописаны прямо в соответствующем законе.
Почему стоит обратиться к профессионалам?
Банкротство физических лиц достаточно сложный процесс, в котором задействованы множество сторон и специалистов: должник, кредитор (а чаще всего несколько кредиторов), юристы, арбитражный управляющий, судья. Увязать все интересы этих людей в одном деле под силу не каждому.
Специалисты нашей компании отслеживают все изменения в 127 федеральном законе и его правоприменении, что позволяет успешно завершать процедуры наших клиентов.
С 2017 года компания Банкрот-Сервис не проиграла ни одного дела.
Благодаря своему опыту, мы можем провести грамотный анализ ситуации, и точно оценить перспективы и риски каждого конкретного дела.
Наше кредо в том, что процедура должна быть выгодна клиенту в первую очередь, и если мы понимаем, что в ходе банкротства должник в основном потеряет, стараемся помочь другим способом, но не через процедуру банкротства.
Такой подход приносит свои плоды: более половины наших новых клиентов приходят по рекомендации, а отзывы на Ютубе и ресурсах-отзовиках говорят сами за себя!
Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов
Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.
Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.
Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.
Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).
Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).
Условия банкротства физических лиц
Чтобы рассчитывать на запуск процедуры банкротства, необходимо одновременное выполнение сразу всех перечисленных условий:
- Суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
- На руках имеется постановление Федеральной службы судебных приставов об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
- Должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
- Официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10 % от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.
Федеральный закон о банкротстве гласит, что граждане, у которых размер суммарной задолженности превысил 500 тысяч рублей, а просрочка составляет 3 и более месяцев, обязаны самостоятельно обратиться в Арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании себя банкротом. Чтобы суд принял заявление к рассмотрению, сумма долга не обязательно должна превышать указанные полмиллиона рублей. На практике встречаются случаи, когда можно запустить и успешно завершить процедуру банкротства с долгами от 200 тысяч рублей. Иные обстоятельства также учитываются судом по совокупности:
- Накопился долг в размере 300 тысяч рублей;
- У должника в собственности нет недвижимости кроме единственной квартиры, которая не может быть реализована по закону;
- По действующим кредитам постоянно начисляются неустойки и штрафы;
- Официального дохода недостаточно, чтобы платить хотя бы 10 % от ежемесячных платежей.
Шаг 3 — посещаем первое заседание
Особой инструкции, как вести себя на суде, нет — линию поведения и порядок действий вы определите со своим юристом. Само заседание будет назначено не раньше чем через две недели (пятнадцать дней) после подачи документов. Но и это неточная дата.
В среднем, между подачей обращения и проведением самого разбирательства проходит полтора месяца. Но вы должны понимать, что арбитражных судов очень мало, а дел — много, поэтому не удивляйтесь, если ваш процесс затянется на три месяца и более.
И еще — если ваше заявление будет составлено неграмотно, с фактическими и юридическими ошибками, или же пакет документов не удовлетворит судью, то в иске будет отказано. Если будут конкретные нарушения, суд оставит дело без движения, однако представит вам конкретные указания, как исправить заявление. Если же с документами все в порядке, то иск примут к производству и определят дату судебного заседания.
Арбитраж слушает дела по банкротству физических лиц при участии самого фигуранта или же его доверенного представителя (юриста, адвоката).
Перед началом разбирательства должны быть улажены все вопросы с финансовым управляющим: определен сам специалист и полностью оплачен депозит на его услуги. Запомните — если вы не нашли финансового управляющего, который займется вашим делом, суд не состоится.
На заседание нужно принести оригиналы всех документов, которые были поданы вместе с заявлением. Судья еще раз изучает все бумаги и выносит вердикт.
В случае успешного заседания (не забываем, что в банкротстве вам могут отказать) будет принято решение о реструктуризации текущего долга или же о реализации имущества.
Как проходит судебная процедура
Сколько длится процедура банкротства? Внесудебная процедура длится ровно 6 месяцев, тогда как при обращении в суд дело может пройти в среднем за 7-10 месяцев. Однако бывают случаи, когда процедура затягивается на годы. Длительность судебного процесса индивидуальна. Если вы не хотите, чтобы мошеннические юридические фирмы годами выманивали у вас деньги, советуем обратиться в компании, у которых стоимость оплаты фиксированная и не увеличивается в процессе.
Чтобы обанкротиться, необходимо хорошо знать и уметь применять законы, знать, как правильно заполнить тот или иной документ, куда и как его подавать. Если вы не хотите тратить на это свои нервы и время, доверьте эту работу профессионалам. В нашей компании работают опытные юристы по банкротству, которые не будут затягивать процесс, а постараются его, напротив ускорить и добиться не только статуса банкрота, который присваивается гражданину после первого судебного заседания, но и реального списания долгов.
После подачи заявления в арбитражный суд, его могут рассматривать от 15 дней до 3 месяцев. Если же его признали обоснованным, кредиторы обязаны прекратить начисление пеней, штрафов и процентов. Делом займётся финансовый управляющий.
Существует 3 варианта развития событий: мировое соглашение, реструктуризация долга и реализация имущества. Расскажем о них более подробно.
Чтобы самому подать на банкротство физлица, необходимо тщательно подготовиться к этому процессу. Для этого существует пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц, которой необходимо следовать, если есть желание удачно преодолеть процедуру и получить желаемый статус.
Чтобы подтвердить свою некредитоспособность и забыть о долгах, поэтапно следует выполнить такие шаги:
- собрать документы, которые подтверждают финансовую несостоятельность;
- написать заявление и вместе с собранными документами отправить в Арбитражный суд;
- разослать кредиторам уведомления о начале процедуры банкротства;
- пройти первичное слушание в суде;
- провести назначенные судом этапы.
Сколько длится процедура
Многих пользователей интересует, сколько может продлиться процедура банкротства. Однозначно можно сказать только то, что она довольно длительная, но конкретные сроки зависят от особенностей ситуации. Например, на длительность могут повлиять следующие факторы:
- имеется ли у должника собственность, которую можно продать;
- есть ли у должника подозрительные сделки, которые заключались на протяжении последних трёх лет, и можно ли их аннулировать;
- сумма долга и количество кредитов, что её сформировали;
- другие обстоятельства, которые могут повлиять на дело.
При обычных обстоятельствах процедура будет занимать не более 6-8 месяцев. Чтобы утвердить план реструктуризации, нужно около 2 месяцев. Чтобы завершить все мероприятия, понадобиться до полугода.
Последствия банкротства для физ. лица
Часто должники пытаются дотянуть до последнего, не начиная процедуру банкротства. Причина в том, что у прошедших процедуру лиц есть определённые ограничения, которым они должны следовать. Последствия, действительно, есть, но они не настолько критические, чтобы продолжать накапливать долги.
К ограничениям, которые получает лицо, прошедшее процедуру, можно отнести:
- нельзя повторно требовать получения статуса банкрота на протяжении 5 лет;
- три года запрещается занимать руководящие должности в компаниях (то есть, быть директором, главным бухгалтером и т.п.);
- пять лет уведомлять банк обо всех финансовых операциях;
- запрет на операции по продаже имущества, его передаче и т.п.
Необходимо тщательно следовать процедуре и вовремя оформлять статус банкрота, не боясь последствий. Находясь в подвешенном состоянии, у должника гораздо больше неприятностей. Например, ему нельзя выезжать за границу.
Банкротство физического лица стало возможным не так давно, но уже сейчас эта процедура пользуется популярностью у людей, которые по каким-то причинам не могут выполнить финансовые обязательства. Занимает этот процесс от полугода до нескольких лет и является выходом из ситуации, когда справиться с долгами другими методами не получается.