Автокредиты по программе «Первый автомобиль»

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автокредиты по программе «Первый автомобиль»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Суть новых госпрограмм заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя. А именно, предоставляется скидка в размере 10 процентов от стоимости машины.

Сколько автомобилей участвуют в программе поддержки

В 2019 — 2023 году нормативные документы не устанавливают максимальное количество автомобилей (в 2018 году речь шла о 45 100 автомобилях). Однако размер финансирования в любом случае ограничен и если субсидия будет исчерпана, то программы будут прекращены досрочно.

Что представляет собой государственная программа «Первый автомобиль»

Государственная программа «Первый автомобиль» была разработана и запущена 19 июля 2017 года. В общей сложности на ее реализацию из федерального бюджета было выделено 7,5 млрд. рублей (деньги пошли на оказание финансовой помощи отечественным производителям транспортных средств).

Суть программы заключается в том, что начинающие водители получают возможность купить свою первую машину на льготных условиях. Поскольку приобретение авто — дело дорогостоящее и требующее значительных вложений средств, подавляющее большинство водителей вынуждено брать автокредит, как только получают стабильный источник дохода.

Как правило, приходится покупать то, на что хватает средств — обычно выбирается иномарка, бывшая в употреблении. Такая машина в скором времени потребует ремонта и новых затрат, и подобные покупки не выгодны российскому автопрому. А потому программа «Первый автомобиль» призвана стимулировать спрос на российские автомобили путем предложения покупателям скидки на их покупку. Ориентирован проект на молодых людей, только что получивших водительские права. Итак, задачи программы следующие:

• развитие центров обслуживания отечественных машин;
• оказание поддержки российскому автопрому;
• предоставление возможности гражданам с низким уровнем заработка купить личный автомобиль.

Как происходит покупка автомобиля Лада по госпрограмме «Семейный автомобиль»

1. Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем Банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях;
2. Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента;
3. В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
4. Покупатель оформляет полис страхования КАСКО.
5. Покупатель вносит первоначальный взнос;
6. Покупатель подписывает кредитный договор;

В каких городах России можно приобрести автомобиль по госпрограмме

Госпрограмма действует во всех городах нашей страны. Таким образом, приобрести новую ладу с господдержкой возможно везде, где есть официальный дилер марки Лада. В их числе (список — неполный):

• Москва
• Санкт-Петербург
• Волгоград
• Воронеж
• Екатеринбург
• Ижевск
• Казань
• Кемерово
• Краснодар
• Красноярск
• Набережные Челны
• Нижний Новгород
• Новосибирск
• Омск
• Оренбург
• Пермь
• Ростов-на-Дону
• Самара
• Саратов
• Ставрополь
• Тюмень
• Уфа
• Челябинск

Госпрограмма «Свое дело» на покупку авто

Программа «Свое дело» позволяет субъектам малого и среднего бизнеса, а также индивидуальным предпринимателям получить государственную помощь в виде дополнительной скидки при оформлении договора лизинга транспортного средства.

Так, к базовой скидке на уплату первоначального взноса по стандартной схеме льготного кредитования, составляющей 10%, прибавляются ещё 2,5% (согласно Постановлению Правительства Российской Федерации № 808 от 7 июля 2017 года). При этом общая сумма субсидии не должна превышать 625 тысяч рублей на один объект.

Вместе с тем необходимо учитывать ряд условий:

• Программа актуальна для приобретения лишь отечественных автомобилей либо транспортных средств, собранных в России.
• Можно купить автомобиль только новый.
• ТС должно быть укомплектовано системой экстренного реагирования при аварии («ЭРА-ГЛОНАСС»).
• Автомобиль не должен находится в собственности третьих лиц на момент подписания договора.
• Срок действия соглашения – 1-3 года.
• Величина первого взноса составляет 10-50% в зависимости от технических и функциональных особенностей ТС.

Заявителю же следует отвечать таким требованиям:

• наличие данных об организации в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;
• активность на рынке в течение 6-12 месяцев;
• соответствие доходов участника платежам, которые нужно совершать в рамках программы;
• отсутствие штрафов за административные правонарушения, а также долгов по уплате налогов и сборов;
• положительная кредитная история.

Как воспользоваться программой

Для получения льготы нужно обращаться в автосалон, который работает с банком. Также можно подать заявку в кредитное учреждение, которое аккредитовано в программе. Вот в чем заключается алгоритм действия для покупки 1-го автомобиля или машины для семьи:

1. покупатель должен заполнить заявку по общим правилам кредитования, действующим в банке;
2. проверка будет осуществляться по представленным документам, информации из бюро кредитных историй, из собственных источников банка;
3. если кредит одобрен, заключается договор купли-продажи и автокредитования;
4. за счет государственной субсидии кредит будет фактически меньше по сумме;
5. после заключения договоров нужно оплатить полис КАСКО, отдать машину в залог банку (обычно это делается путем передачи оригинала ПТС).

Наличными деньги по госпрограмме не выдаются. Банк получит возмещение по предоставленной льготе из бюджета. Повторно приобрести первый или семейный автомобиль нельзя.

Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2021 году

Декабрь

• Январь
• Февраль
• Март
• Апрель
• Май
• Июнь
• Июль
• Август
• Сентябрь
• Октябрь
• Ноябрь
• Декабрь

Купить новый автомобиль по госпрограмме сможет не каждый желающий. Доступ ко льготе планируют открыть для:

• родителей или попечителей как минимум одного несовершеннолетнего ребенка;
• тех, у кого еще не было собственного автомобиля;
• работники медицинских организаций государственной системы здравоохранения;
• работники организаций государственной системы образования;
• водители, которые в счет уплаты части первоначального взноса (трейд-ин) продают свой автомобиль, возраст которого согласно ПТС, превышает шесть лет и который находится в собственности у заемщика не менее одного года.

Государственные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не предусматривают участие лиц, покупающих автомобили за наличные. Так что получить скидку без оформления автокредита не получится.

Тем не менее, скидка от государства довольно существенная, поэтому рекомендую подумать над тем, чтобы купить автомобиль в кредит. Если у Вас есть сумма, достаточная для покупки, то можно взять кредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом.

Банки-партнеры госпрограмм

На 2023 год 25 кредитных учреждений России изъявили желание и прошли одобрение Минпромторгом на участие в госпрограммах приобретения автомобилей. К ним относятся:

• Сбербанк России;
• Банк ВТБ;
• Газпромбанк;
• Росбанк;
• Совкомбанк;
• Уралсиб;
• Меткомбанк;
• Юникредит Банк;
• Русфинанс Банк;
• Банк «Санкт-Петербург»;
• Фольксваген Банк-Рус;
• Банк СОЮЗ;
• Банк «Зенит»;
• САРОВБИЗНЕСБАНК;
• Татсоцбанк;
• Кредит Европа Банк;
• Связь-банк;
• Сетелем Банк;
• РАДИОТЕХБАНК;
• Банк «Инвестиционный капитал»;
• Банк ПСА Финанс;
• Быстробанк;
• Энергобанк;
• КБ «Верхневолжский».

Условия получения льготы

Воспользоваться программой «Первый автомобиль» в 2022 году, может любой гражданин РФ, который первый раз в своей жизни самостоятельно приобретает авто. Лицо сможет получить 10 % скидку на покупку машины. Услуга действует только на приобретаемое в кредит первое транспортное средство. В 2022 году его стоимость не должна превышать 1 000 000 млн. руб (в 2022 г. – 1,5 млн руб.), а вес не должен быть выше 3,5 тонн. В рамках программы можно приобрести только машину, которая была собрана на территории РФ. Произвести расчет по автокредиту предстоит в течение 3 лет.

Максимальную стоимость транспортного средства, которое можно приобрести по программе «Первый автомобиль» в 2022 году, решено снизить до 1 млн руб. (в 2022 г. – 1,5 млн руб.). По словам Министра промышленности и торговли Дениса Валентиновича Мантурова, это позволит сконцентрировать поддержку на социально приоритетных слоях населения и наиболее массовом сегменте автомобилей.

Пошаговая инструкция покупки автомобиля по госпрограмме «Первый автомобиль» 2022 года

Удостоверившись, что участие в госпрограмме доступно, гражданин может переходить непосредственно к процедуре оформления. Для этого потребуется совершить следующие действия:

1. Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Список учреждений, принимающих участие в программе, ограничен. Лучше заранее изучить перечень банков, готовых предоставить услугу. Обращение через автосалон позволяет сэкономить время. Организация позволяет подать заявку сразу в несколько учреждений. Однако не все автосалоны сотрудничают с банками, предоставляющими денежные средства в рамках государственной программы «Первый автомобиль» 2022 года. Этот факт стоит учитывать.
2. Предъявить водительское удостоверение и пакет документов. В перечень потребуется включить бумаги, подтверждающие полное отсутствие автомобилей в собственности до участия в госпрограмме. Затем будет выполнена проверка кредитной истории.
3. Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Однако льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления. Ответ будет дан через месяц с момента обращения.
4. Затем с гражданином свяжутся. Если банк согласен выдать денежные средства в рамках госпрограммы «Первый автомобиль», гражданин должен будет оставить расписку, подтверждающую, что он не будет брать иные автомобили в кредит в течении года. Требования предъявляются для того, чтобы человек не смог повторно воспользоваться скидкой.
5. Выполнить процедуру оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются. Когда расчёт произведён, лицо должно получить документы на автомобиль и выполнить процедуру постановки на учет в ГИБДД в соответствии с требованиями действующего законодательства. Затем ПТС транспортного средства передается в банк. Там документы будут храниться до полного расчета с финансовой организацией.

Как участвовать в программе?

В первую очередь нужно заняться поиском машины. Лучше всего дополнительно уточнить у менеджера автосалона, может ли выбранная модель участвовать в льготном кредитовании. После этого можно обращаться в кредитную организация, которая является партнером государственной программы.

Для обращения в банк нужно заполнить заявку — в любом отделении организации или на сайте. Онлайн-заявление сэкономит время. Чтобы его подготовить, понадобится 5-10 минут.

Банк обрабатывает обращения и предлагает индивидуальные условия — максимальную сумму, процентную ставку. На многих сайтах кредитно-финансовых учреждений есть онлайн-калькуляторы для предварительного расчета. Если клиента все устраивает, то он должен собрать и подать все необходимые документы. С бумагами нужно прикрепить расширенную заявку — с указанием состава семьи и размера дохода.

Если с документами все в порядке, готовится кредитный договор, а вместе с ним и договор купли-продажи.

Следующий этап — оформление страховки КАСКО. Лучше оплатить полис отдельно, а не включать его в тело кредита. Иначе переплата увеличится.

После этого клиент должен внести первоначальный взнос, если он больше суммы субсидии. Последний этап работы с банком — подписания кредитного договора. После заключения соглашения деньги поступают на счет автосалона. Происходит это в течение суток.

Как только оплата произошла, клиент может забирать машину и зарегистрировать ее в ГИБДД. ПТС нужно будет передать в банк, так как авто становится залогом. После полного погашения долга ПТС вернется хозяину.

Краткий алгоритм для участия:

1. Выбор авто.
2. Подача заявки в банк.
3. Подача документов.
4. Подготовка кредитного договора и договора купли-продажи.
5. Оплата страховки КАСКО.
6. Внесение первоначального взноса.
7. Подписание письменного соглашения.
8. Оплата автомобиля.
9. Передача его клиенту.

Требования, предъявляемые к гражданам, являющимися получателями льгот

Требования к гражданам предъявляются исходя из программы, в которой они принимают участие. Существует две программы.

1. «Первый автомобиль». Данная госпрограмма реализуется для граждан, которые приобретают автомобиль впервые, т.е. до этого у гражданина не имелось ни одного зарегистрированного авто. Наличие детей здесь значения не имеет. Для оформления нужно будет взять с собой паспорт гражданина РФ и водительские права.
2. «Семейный автомобиль». Данная госпрограмма реализуется для граждан с семьей, у которых имеется более двух детей, не достигших возраста совершеннолетия. Здесь не имеет значения, был ли автомобиль у гражданина раньше. Однако обязательным условием будет являться факт того, что у гражданина ранее не было кредитов на авто (даже льготных). Для приобретения машины понадобится паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение.

Исходя из статистики Министерства промышленности и торговли Российской Федерации за прошлый год, темпы подъема показателей экономики в сфере кредитования автомобилей выросли на двадцать процентов. Это все является показателем того, что данные программы работают должным образом и оказывают положительное влияние на экономику.

Результаты программы достаточно оптимистичны, из-за чего ее решено было продлить

Интересно будет узнать, что благодаря государству можно получить множество различных послаблений от дилеров авто:

• скидка при сдачи своей машины по программе «трейд-ин»;
• скидка напрямую от партнеров, различные дополнительные поощрения (зимний комплект резины, внутрисалонные коврики);
• скидки, которые действуют в рамках реализуемых программ в салонах (например, программа кредитования автомобилей Kia Finance).

Особенности получения кредита в банке по программе «Первый автомобиль» в 2021 году

После того, как потребитель выбрал транспортное средство, которое желает купить, в автосалоне, который поддерживает льготные государственные программы, следует получить одобрение от банковской организации. Обратиться клиент имеет возможность только в банк, который выступает в качестве партнера конкретного дилерского центра. Оформление кредита является возможным прямо в автомобильном салоне, благодаря чему клиент может сэкономить свое время, так как отправляться в банковскую организацию вовсе не является обязательным. Для того, чтоб клиент мог получить положительный вердикт от банка, ему нужно соответствовать нижеизложенным требованиям:

• автокредиты а льготных условиях по программе «Семейный автомобиль» предоставляются только физическим лицам, которые достигли совершеннолетнего возраста, но являются младше 75 лет;
• участники государственных программ в обязательном порядке должны быть гражданами Российской Федерации;
• клиенты должны быть платежеспособными, что предстоит подтвердить банку одним из способов:
• o предоставить сотруднику банка справку о доходах, которую можно получить по запросу на месте работы;
• o если оформление кредита осуществляется индивидуальным предпринимателем, нужно предоставить налоговую декларацию, в которой указаны данные за последний отчетный период.
• Клиент должен работать на последнем месте работы более трех месяцев.

Пошаговая инструкция на покупку нового авто по госпрограмме «Первый автомобиль»

Льготные программы распространяются только на оформление кредита. Поэтому, если вы желаете купить транспортное средство за собственные денежные средства, которые вносите сразу, льготы невозможны. Сумма предоставленной государством скидки является частью первого взноса по автомобильному кредиту. Данная сумма денежных средств перечисляется на счет банка при оформлении кредитного договора. Также клиенты получают более низкую процентную ставку от банковской организации. Можно выплатить кредит и за более короткий срок, не дожидаясь истечения положенного срока. Но кредит обязательно должен быть оформлен. Платежи по кредиту полностью фиксированы и на них не влияет курс доллара и индексация. Итак, для того, чтоб принять участие в программе, клиенту потребуется:

• Нужно с самого начала в полной мере удостовериться в том, что имеется абсолютное соответствие всем требованиям, которые предполагает данная программа. Клиенту потребуется предоставить в автосалон все необходимые документы. В автосалоне также предстоит выбрать автомобиль, который клиенту больше всего подходит. Выбирать можно только из тех автомобилей, которые принимают участие в программе.

Похожие записи:

• Где военнослужащим буду строить жильё в Москве? в 2021-2024 годах
• Как получить вычет за обучение в 2021 году
• ИФНС временно прекратила штрафовать за неуплату налогов