Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Добровольное страхование жилья». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Требования, предъявляемые к реквизитам платежного документа, регламентируют право потребителей на получение информации о предоставлении коммунальной услуги. При этом информация о страховании жилья не входит в перечень сведений, подлежащих включению в платежный документ. Равно как и сбор платежей за страхование не относится к числу услуг, оказываемых по договору управления многоквартирным домом.
Заключение договора страхования и оплата указанных услуг является правом собственника жилого помещения. Выставление в платежных документах на оплату коммунальных услуг платы за добровольное страхование жилья, не связанных с осуществлением деятельности по договору управления многоквартирным домом, выходит за рамки полномочий управляющей организации и должно квалифицироваться как навязывание услуги.
Страховая программа создана на основании документов:
- ГК РФ, «Страхование», гл. 48.
- Об организации страхового дела, закон №4015-1 от 27 ноября 1992 г.
- Жилищный кодекс России, ст. 2.
Среди страховщиков проводится открытый конкурс. Победившие компании рассылают нанимателям и собственникам свидетельства о добровольном страховании жилого помещения. Это публичные оферты на 1 год, предусматривающие ежемесячную оплату взносов.
Кроме страховщиков, ответственность за программу добровольного жилищного страхования несет правительство Москвы:
- при повреждениях недвижимости — дополнительно компенсирует ущерб;
- при уничтожении — гарантирует предоставление нового жилья.
Ответы на часто задаваемые вопросы
В доме был сделан ремонт, но из-за наводнения все пришло в негодность. Будет ли это учитываться при расчете страховки?
К сожалению, нет. Рассчитывая сумму, страховщик учитывает площадь поврежденного объекта жилого фонда, среднюю рыночную цену на 1 квадратный метр, материал из которого построен дом. Но стоимость обоев, полов и потолков включаться не будет.
Взрыв бытового газа относится к ЧС?
Да, если это определяется региональными властями и закрепляется как страховой случай.
Я заплатила страховку через квитанцию, но позже оказалось, что договор страхования не был заключен. Как такое возможно?
Если в Вашем регионе предусмотрена очередность уплаты тарифов и были долги по оплате жилищно-коммунальных услуг, то поступившие средства сначала направятся на погашение задолженности по энергетическим платежам.
В итоге страховой взнос не поступил в компанию страховщика. Соответственно, договор не может считаться действительным. Обратите внимание, что платежи по ЖКХ нужно совершать каждый месяц и в полном размере.
Что представляет собой страхование жилья в квитанции?
Любое страхование имущества, в том числе жилья — это добровольный вид договора, если отдельным законодательным актом не определена обязательность этого действия. Согласно главе 48 ГК РФ, собственник имеет право застраховать свое имущество. Чтобы договор считался действующим, собственник должен ознакомиться с условиями договора. Это необходимо сделать для определения вида предлагаемого страхования. Условия программ защиты могут значительно отличаться:
- Льготные программы страхования — разработанные совместно с муниципалитетами. По ним часть страховых взносов несет бюджет, а выплата ограничена определенной суммой. Участие в страховании жилья по такой программе не несет больших затрат для самого собственника помещения и является дополнительной гарантией выплаты средств при ущербе имуществу;
- Коммерческие программы — разработанные самими компаниями без участия государственных структур. Уплата взносов по страховке ложится на владельца и размер выплаты возмещения регулируются взаимоотношением по согласованию с собственником.
Любой ущерб квартирам или домам от бедствий природного характера, чьих-то противоправных посягательств, техногенных катастроф — всегда грозит незапланированными затратами бюджетам поселений и регионов на выплату субсидий пострадавшим, на предоставление нового жилья. С целью устранения возможных последствий, региональные структуры активно разрабатывают и внедряют льготные условия защиты жилья и предлагают их собственникам.
Законодательное регулирование
Страхование — это отношения по защите интересов собственников при наступлении непредвиденных событий за счет денежных фондов, формируемых взносами и другими источниками. Это определение закреплено Законом №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской федерации». Страхование жилья регулируется несколькими законодательными и нормативными актами, среди которых основным является Гражданский Кодекс РФ — статья 929 ГК РФ регулирует правила заключения договора.
Органы региональной администрации и местного самоуправления стремятся исключить неблагоприятные последствия для жильцов, которые наступают при утрате или повреждении жилья, так как именно им придется искать способы решения этих проблем. Приказом Госстроя России №149 предусматривается развитие страхования жилого фонда не только владельцами, но и предприятиями и организациями, осуществляющими управление жилищно-коммунальным хозяйством, ремонт жилья, поставляющими коммунальные ресурсы. Повсеместное внедрение страховой защиты основано на закрепленной статьей 21 «Жилищного кодекса Российской Федерации» норме:
«В целях гарантирования возмещения убытков, связанных с утратой (разрушением) или повреждением жилых помещений, может осуществляться страхование жилых помещений в соответствии с законодательством».
Муниципальные органы и региональные власти напрямую заинтересованы в развитии программ страхования жилья с участием его владельцев и управляющих компаний, предлагая различные льготы и субсидии собственникам. Льготные программы, предлагаемые жильцам, защищают от всех основных рисков, предусмотренных обычными программами защиты, в том числе пожара, действия дыма, температуры, последствий взрыва (кроме террористического акта), аварии отопительных, водопроводных, канализационных коммуникаций, ущерба, нанесенный при ликвидации или предотвращении указанных аварий, а также от природных явлений (ураган, смерч, шквал, атмосферные осадки). Нужно учитывать, что муниципальные программы имеют ограниченный объем выплат. Этот предел возмещения фиксирован либо по общей сумме договора, либо по стоимости квадратного метра жилья. Если собственник помещения хочет застраховать свои риски на других условиях, то для этого нужно заключить договор страхования на индивидуальных условиях.
Что представляет собой добровольная страховка
Страхование квартиры – процесс необязательный. Личное решение каждого собственника, оплатить договор или отказаться. На часто задаваемый вопрос: что же это такое — добровольное страхование в квитанции ЖКХ, ответ прост. По сути, это акт, который составили не государственные службы, а частные, поэтому выбор за каждым, стоит или нет. Заключение договора дает гарантии о выплате страхового возмещения и любого серьезного ущерба имуществу.
Существует специализированная муниципальная программа, которую реализует ГКУ «Центр жилищного страхования». Именно центр занимается подбором сети страховой компании, выполняет процедуры общей организации дополнительных элементов (буклеты, визитные карточки, рекламные прайс — листы и баннеры). Договор о печати в квитанции ЖКУ информации о взносах – входит в их полномочия.
Пункты, которые включает в себя эта льготная программа:
- Преимущество в рассрочке. Она продляетсяч на срок до одного года. В обычной программе, без льгот, выплатить страховую сумму необходимо за 4 сеанса.
- Отсутствует процент, который постоянно повышается.
Система страхового случая включает маленький взнос – от общей суммы он составляет 0, 05 % (19, 45 рублей) - Преимущества муниципальной программы в низких взносах, выгодной уплате. Ставки у других страховщиков составляют около 0, 7 %, это в 10 раз больше.
Страхование в квитанции ЖКХ – это выгодная сделка, если вам дорого ваше имущество.
Это не только жилплощадь, как все привыкли думать.
Дом (квартира) со всеми элементами конструкции: полы, стены, окна, потолки, двери. Инженерные коммуникации (система водоснабжения, электричества, газовые установки). Учитывается каждый квадратный метр и :
- оборудование инженерного типа;
- канализационные сети.
Важно! Страховые полисы стают доступные всем гражданам, ведь в их продвижении заинтересовано правительство.
События, из – за которых возможно оформление полиса:
- взрывы (исключение: акт терроризма);
- нарушение работы водных коммуникаций (потоп, проблема с батареями, протечка крыши, канализация);
- пожар. Страховка будет активна, даже если погорельцы находятся за пределами помещения;
- природные катаклизмы, причиняющие урон жилплощади (ветер ураганной силы, гроза, снежная непогода).
Кто может рассчитывать на заключение договора:
- собственники помещений, которые имеют прописку, регистрацию РФ;
- субарендаторы жилплощади, которая находится на попечении государственных служб;
- граждане, которые пользуются ипотечным или районным имуществом;
- страхование помещения, в котором несколько собственников, договор может заключить один из них, по общему соглашению.
Строка «Добровольное страхование» в квитанции ЖКХ: закон. Что дает добровольное страхование при оплате ЖКХ и можно ли от него отказаться?
Из данной статьи вы узнаете, что представляет собой строка добровольного страхования в квитанциях по ЖКХ и можно ли отказаться от услуги.
Начало 2019 года не слишком приятно удивило россиян в плане ЖКХ. Так, квитанции обзавелись дополнительной строкой, которая называется дополнительное страхование.
Несмотря на то, что прошло уже достаточно времени, ее активно обсуждают, потому что нововведения вступили в силу только летом. Ну а в некоторых регионах строку ввели даже раньше.
Давайте разберемся, что представляет собой эта строка, что она дает, а также можно ли отказаться от услуги.
Если вы нашли ошибки в платежках за ЖКХ, то обязательно нужно действовать. Что делать в таких случаях расскажет статья — «Что делать, если нашел ошибку в платежке ЖКХ?».
Куда идут взносы на страховку
Согласно п. “г”, “з” и “и” ч. 2 ст. 11.1. ФЗ № 68, в региональной программе должны содержаться сведения о том:
- как отбираются страховщики, имеющие право принимать участие в добровольном страховании имущества от ЧС;
- как должны отобранные страховщики направлять оферту страхователю и как последний должен ее акцептировать;
- как должен заключаться договор страхования, уплачиваться страховая премия и др.
Куда именно поступают взносы, нигде не сказано. Вероятно, что добровольное страхование в квитанции ЖКХ предусматривает направление денег страхователей непосредственно в страховой фонд страховщика, отобранного в соответствии с условиями регпрограммы.
Узнать, в какой именно СК аккумулируются средства, можно:
- при помощи лица, имеющего доступ к ЕАС “Жилье”;
- в управляющей компании, осуществляющей рассылку платежных документов;
- из текста договора, заключенного на условиях и в порядке, установленных региональной программой, и полученного после акцептирования оферты страхователем в порядке, указанном в региональной программе или в общем порядке, установленном ст. 438 ГК РФ (то есть после уплаты первого взноса).
Что дает заемщику полис?
Зачастую некоторые заемщики выказывают недовольство относительно необходимости страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки, пытаясь всячески отказаться от страхования жизни по ипотеке.
Однако, если разобраться в сути такого вида страхования, можно понять, что оно выгодно не только банку, но и самому страхователю.
Итак, основное назначения страхования жизни при оформлении ипотеки заключается в следующем:
- защита финансового положения заёмщика, а также его семьи от непредвиденных обстоятельств. Так, в случае смерти или утраты трудоспособности страхователя, ответственность за погашение оставшейся суммы ипотеки ляжет на страховую компанию и семье погибшего не придется тянуть неподъемное финансовое бремя;
- защита ипотечного жилья страхователя. Даже если возникнут непредвиденные обстоятельства (смерть, утрата возможности продолжать трудовую деятельность), недвижимость, оформленная в ипотеку, останется семье заемщика, так как дальнейшим погашением кредита будет заниматься страховщик;
- банк получает гарантию того, что ипотечный кредит будет возвращен.
МосОблЕИРЦ разъясняет: «добровольное страхование» – добровольная услуга
11.09.2017
Единый платежный документ МосОблЕИРЦ содержит две итоговые суммы к оплате: с учетом и без учета добровольного страхования. Какую сумму оплачивать — выбирает плательщик.
Основной принцип предоставления услуги «страхование» – абсолютно добровольное принятие решения. Только собственник или плательщик коммунальной услуги вправе решать, будет ли он страховать свое жилье.
Если плательщик считает, что данная услуга не нужна, он оплачивает сумму, указанную в квитанции, без учета страхования.
МосОблЕИРЦ включает строку «добровольное страхование» в Единый платежный документ в рамках договора на оказание услуг по обслуживанию, начислению, сбору и учёту страховых платежей, заключённого со страховой компанией.
Законодательство не содержит требования об обязательном проведении конкурсных процедур для выбора страховщиков, осуществляющих добровольное страхование жилых помещений на территории субъекта Российской Федерации или муниципального образования.
«Соответственно, включение в ЕПД услуги «Добровольное страхование» осуществляется на основании договора между ООО «МосОблЕИРЦ» и страховщиком, заключенного в соответствии с гражданским и жилищным законодательствами», — разъясняет генеральный директор ООО «МосОблЕИРЦ» Ольга Роганова.
Оплачивая услугу, плательщик тем самым заключает договор страхования.
В свою очередь, страховая компания размещает публичный договор-оферту в сети «Интернет» в соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 №4015-1.
После акцептования оферты страховая компания направляет страхователю полис страхования. Дополнительного подписания каких-либо документов или осмотра квартиры не требуется.
Размер ежемесячного страхового взноса зависит от площади квартиры и от условий страховой компании. В ЕПД абонентам предлагаются базовые тарифы страхования. Информацию по другим страховым полисам, с расширенным перечнем услуг, можно получить в клиентских офисах МосОблЕИРЦ.
Страхование квартиры действует один календарный месяц, следующий за месяцем, когда была произведена оплата.
Важно: плательщику необходимо внести сумму, достаточную для оплаты всех начислений по ЕПД (жилищных, коммунальных услуг, при наличии — текущей задолженности) и страхового взноса.
Если внесенная сумма меньше требуемой, квартира не будет застрахована, а излишек будет направлен в счет оплаты жилищно-коммунальных услуг.
При оплате ЕПД через банк или терминал плательщику предлагается возможность выбора – оплачивать ЕПД со страховкой или без.
В случае оплаты ЕПД через Личный кабинет клиента на сайте МосОблЕИРЦ отображается «рекомендованная сумма к оплате», где учтена услуга «добровольное страхование».
Если оплата производится без учета страхования, задолженность на следующий расчетный период по данной услуге не переходит, а сумма баланса обновляется после формирования ЕПД следующего расчетного периода.
Услуга «Добровольное страхование» в ЕПД — лишь один из множества вариантов страхования жилого помещения.
Страховка при оплате ЖКХ — обязательна?
Государство не будет обязывать граждан страховать свое жилье. Все останется на добровольных началах. По-прежнему государство будет выступать гарантом предоставления новой жилплощади в собственность тем гражданам, которые утратили его из-за ЧС.
Но зато местные власти будут обязаны продвигать программу страхования среди своих избирателей. Уже готовы законодательные поправки, которые обретут силу 4 августа 2019 г. Затем одним из критериев оценки эффективности работы губернаторов будет показатель подключения граждан к жилищным страховым программам.
Одним словом власти на местах должны каким-то образом заинтересовать граждан своего региона, чтобы последние активно подключались к программе. Далее в статье поговорим о том, что дает страховка ЖКХ.
Добровольное страхование, которое указывается в ЕПД, не должно оплачиваться в обязательном порядке, и каждый гражданин самостоятельно принимает решение по поводу того, нужно ли ему пользоваться такой услугой.
Оформить такую страховку могут следующие лица:
- граждане России, выступающие на правах собственника или нанимателя определенной недвижимости с наличием соответствующей регистрации;
- субарендаторы жилья, находящегося во владении городских или районных служб, а также различных предприятий;
- пользователи городского, районного или ипотечного имущества.
Cтоит отметить, что все участники общей собственности могут составить соглашение, в соответствии с которым в качестве страхователя жилья будет выступать какой-то один из собственников.
Стоимость оплаты такой страховки на данный момент составляет 1.50 руб. за каждый м 2 жилого помещения, в то время как страховая сумма предусмотрена в районе 15 000 руб. на каждый м 2 . Таким образом, к примеру, для двухкомнатной квартиры площадью 50 м 2 страховой взнос будет составлять 75 рублей каждый месяц, но при этом общая страховая сумма будет достигать 750 000 рублей.
При этом владелец помещения не ограничивается в возможности требовать с виновников различных повреждений дополнительной компенсации нанесенного ущерба, но предусматривается это только в том случае, если страховка не смогла финансово покрыть необходимые затраты.