Страховка авто только от поджога

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка авто только от поджога». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Некоторые компании включают пожар в перечень стандартных рисков, что позволяет получить страховую премию без проблем. Но рассчитывать на беспрепятственную выдачу денежных средств можно только в том случае, если в соглашении имеется отдельный пункт о компенсации при любом повреждении от огня.

Стоимость страховки от пожара

Застраховать машину от пожара как от единственного риска невозможно. Страховщики предлагают различные программы, в которые данный пункт может быть изначально включен либо внесен дополнительно. При этом цена полиса устанавливается за весь пакет рисков.

Стоимость самой страховки складывается из ряда параметров:

1. Возраст. Если водитель младше 21 года либо старше 65 лет, для него устанавливается повышающий коэффициент, увеличивающий общую цену договора.
2. Водительский стаж. Чем он больше, тем дешевле страховой договор. Если при этом водитель не попадал в аварии за последнее время, доступна хорошая скидка при получении полиса.
3. Год выпуска машины. Чем старше транспорт, тем больше придется заплатить за его страхование. Если с момента выпуска прошло более 10 лет, это существенно повышает риск получения отказа в заключении страхового договора.
4. Марка и модель. При выведении стоимости полиса учитывается цена на запчасти (берется среднее значение). Дорогой и престижный автомобиль увеличивает цену на полис.
5. Наличие/отсутствие противоугонной системы. Если установлено качественное оборудование для защиты от кражи машины, это также снижает стоимость договора.
6. Франшиза. Если автовладелец изъявляет готовность принять часть ответственности на себя, это уменьшает цену.
7. Список рисков. Чем он объемнее, тем дороже КАСКО. В данном случае влиять на цену будет включение риска от пожара.
8. Виды выплат – агрегатная или неагрегатная. В первом случае речь идет о том, что сумма компенсации уменьшается при каждом наступлении страхового случая на размер выплаченных денежных средств (это снижает стоимость полиса, но влияет на размер будущих выплат в сторону уменьшения).

Может ли КАСКО защитить автомобиль от поджога?

24.10.2014 17:22

Нижегородские автовладельцы столкнулись с маньяком-поджигателем автомобилей. Каждый день в каком-либо районе в ночное время горят машины. За короткое время уже произошло около двухсот происшествий, связанных с пожаром в автомобиле. В связи с этим, автомобилисты стали задаваться вопросом, можно ли от таких случаев защитить свое авто?

Корреспонденты K-insgroup выяснили, какие предложения по этому поводу имеются в страховых компаниях, и при каких обстоятельствах не удастся получить возмещение за повреждение «железного коня».

Нижегородские автовладельцы столкнулись с маньяком-поджигателем автомобилей. Каждый день в каком-либо районе в ночное время горят машины. За короткое время уже произошло около двухсот происшествий, связанных с пожаром в автомобиле. В связи с этим, автомобилисты стали задаваться вопросом, можно ли от таких случаев защитить свое авто?

Корреспонденты K-insgroup выяснили, какие предложения по этому поводу имеются в страховых компаниях, и при каких обстоятельствах не удастся получить возмещение за повреждение «железного коня».

Для получения финансовых выплат в ситуации, когда машина была подвержена неправомерным действиям третьих лиц (это как раз и есть поджог), автовладельцу придется оформить полис добровольного автострахования КАСКО. Многие ошибочно полагаю, что для защиты своего транспортного средства достаточно иметь договор ОСАГО. Но, как раз, по нему собственник не сможет рассчитывать ни на одну выплату, поскольку его условия предполагают возмещение ущерба в том случае, когда владелец полиса стал виновником ДТП и рассчитывать на него может только пострадавшая сторона.

Конечно, если пожар случился во время аварии, виновником которой стал другой водитель, то автомобилист получит компенсацию, но не по своей страховке, а по полису виновника ДТП.

Что касается КАСКО, то получение страховой выплаты от пожара можно ожидать при условии, что от этого самого пожара и была застрахована машина. Т.е., составляя договор, страхователь должен указать, от каких видов рисков он желает защитить ТС. Например, выбрав программу, где будет указано страхование от угона или поломки, владелец автотранспорта сможет получить компенсацию только в случае наступления этих страховых событий, тогда как в других ситуациях ему не будет возмещен ущерб. Желая защитить свое авто от пожара или поджога, необходимо выбрать этот риск в страховом договоре.

Общаясь с представителями ведущих страховщиков России, наше агентство выяснило, что многие из них при заключении договора добровольного страхования автомобиля предоставляют только комплексные услуги автострахования, которые позволяют защитить автомобиль от наибольшего количества рисков, в том числе от поджога.

Стоит ли оформлять КАСКО?

Решение о том, нужно ли КАСКО водителю или нет, каждый принимает самостоятельно. У такого типа страхования есть преимущества:

1. Страховка, покрывающая ущерб, нанесенный авто в результате аварии, неправомерных действий вандалов, негативных погодных условий – способ подстраховать себя финансово. Каждый автовладелец знает, какими расходами может обернуться необходимость ремонтировать ТС. Страховые выплаты в этой ситуации – способ защиты.

2. Страховка от угона позволит в ситуации наступления страхового случая не остаться без машины. Выплаты страховой компании можно будет направить на покупку нового ТС.

3. Использование КАСКО часто позволяет застраховаться от хищений – воровства из салона системы сигнализации, магнитолы и пр.

4. Решение о том, какие пункты включить в страховой договор, принимает клиент. Водитель определяет, от каких рисков будете страховать ТС. От этого зависит стоимость договора. Если полное КАСКО оплатить нет возможности, можно застраховаться только от наиболее вероятных рисков.

5. Страхователь сам принимает решение, в каком виде получить компенсацию – деньгами или бесплатным обслуживанием на автосервисе. КАСКО – это защита собственника машины и его транспорта от внештатных ситуаций.

Какие бывают исключения?

Перечень исключений по полисам страхования жилья стоит изучить самым внимательным образом, чтобы не платить за риски, которые никогда не будут реализованы, или не обмануться из-за замысловатых формулировок.

Пользователь «Народного рейтинга» Банки.ру из Новосибирска остался без выплаты после того, как его дом оказался затоплен.

«Купил участок с домом по ипотеке, — написал он. — Естественно, оформил страховку дома, так как это было обязательное условие, чтобы был пониженный процент. 27 мая случилось наводнение, паводок». Вода затопила деревянное строение, уничтожила отделку, но СК в выплате отказала. «Сказали, что не пострадали конструктивные элементы, а отделка в страховку не входила, — добавляет он. — Но полностью деревянный дом затоплен, весь конструктив от пола до стен и, естественно, фундамент все в воде. И так простояло три недели. Как же тут не пострадает конструктив? Или деревянные стены и полы не считаются конструктивными элементами? От воды они потеряли свои прочностные свойства, разбухли, частично прогнили, плесень теперь везде, а это 100% полная замена всего пола, балок перекрытия, частично стен и т. д.».

Фундамент, стены, перекрытия, отдельные опоры, крыши, лестницы, окна, двери и перегородки — это как раз и есть конструктивные элементы. Но страховщик исходит из формулировок в договоре, который страхователь подписал, а значит, согласился на условия.

В имущественном страховании много нюансов, говорить о которых откровенно страховщики не любят. Некоторые мы все же узнали. Например, наводнение, то есть выход воды из берегов рек и водоемов, — это событие, которое покрывается по риску «опасные природные явления» или «стихийные бедствия», если такой входит в полис. Отдельно дождь и ветер не считаются опасными природными явлениями, а вместе — считаются, и тогда возмещение возможно. Ущерб от урагана покрывается во всех случаях, но только за то имущество, которое застраховано; если застрахованы были только конструктивные элементы здания, выплата будет только за их повреждение.

Как доказать поджог машины

Если поджог прописан в полисе, то это еще не значит, что компания выплатит компенсацию после того, как машина сгорела. Потерпевшему еще необходимо доказать факт стороннего и умышленного воздействия третьих лиц. А для этого нужно вести себя на месте происшествия спокойно и правильно.

Рекомендуется выполнять такой алгоритм:

1. Принять меры к тушению пожара, если это не представляет собой угрозы для жизни и здоровью.
2. Позвонить по горячему номеру в МЧС (101) и Полиции (102). Также можно выйти на единый номер 112. Указать адрес и кратко суть происшедшего.
3. Ограничить доступ к транспортному средству. Ничего не трогать и не передвигать.
4. Взять данные у лиц, которые составляли бумаги по поводу пожара. Уточнить, где и когда можно получить копию протокола.
5. Сообщить о событии в страховую компанию, где был приобретен полис КАСКО.
6. Получить справки о факте поджога в пожарной части и отделении полиции. Подать в офис компании заявление с приложением всех необходимых документов.

Нюансы при поджоге автомобиля

Если произошел поджог машины, наказание может быть применено не только в соответствии со статьей 167 УК РФ. Анализируя ситуацию, судья примет во внимание все особенности произошедшего. Нарушителя могут привлечь к ответственности:

• по статье 213, если действия преступника будут расценены, как хулиганство;
• по статье 158, если лицо совершило угон транспортного средства и, с помощью поджога, попыталось скрыть следы преступления;
• по статье 30, если гражданин не смог совершить поджог, однако была зафиксирована попытка осуществления противоправного действия;
• по статьям 111 или 112, если в процессе совершения преступления был нанесен вред здоровью человека.

Умышленным поджог автомобиля будет признан и в том случае, если гражданин совершил правонарушение по заказу или за определенную плату. Все нюансы произошедшего отразятся на суровости наказания. Его точный размер и разновидность определяются в зависимости от индивидуальных особенностей ситуации.

Какие спорные моменты бывают?

В некоторых случаях СК стараются отказать клиентам на основании того, что у их машины отсутствует второй ключ. Подобная ситуация является проявлением халатного отношения. Однако у автовладельца имеется возможность вернуть свои деньги в полном объеме, если в договоре фактически указано отсутствие у него дубликата ключа. В этом случае большинство судебных исков со стороны клиента заканчиваются выигрышем в судебном процессе. Суд в такой ситуации обязывает СК возместить истцу полную стоимость ущерба.

Кроме того, к халатному отношению может быть отнесена потеря или пропажа ключа. Такая проблема должна быть разрешена заменой замочной скважины на дверцах авто. Поэтому если вы захотите застраховать машину уже после совершения подобного преступления, то страховщики могут принять вас за мошенника. Однако, если при подаче соответствующего заявления в полицию, с указанием в нем факта исчезновения ключа, подобные требования от СК будут расцениваться неправомерными. Причем вы вправе одновременно написать заявление о хищении и ключа, и машины.

Как застраховать машину от поджога?

Желание обезопасить свой автомобиль от поджога вполне оправдано. Но как сделать это максимально грамотно, чтобы в случае причинения ущерба получить положенную выплату?

Получить выплаты по ОСАГО в случае поджога машины не удастся. Поэтому необходимо выбирать полис КАСКО, который способен покрыть возможные убытки.

Итак, на что обратить внимание при оформлении полиса КАСКО:

Помощь профессионального юриста при оформлении договора КАСКО будет совсем не лишней. Не стоит рассчитывать на то, что сотрудник страховой компании предложит вам оптимальный пакет услуг.

После того, как был оформлен полис КАСКО не стоит успокаиваться. Владельцу следует внимательно следить за состоянием собственного авто. Ведь если транспортное средство находится в плачевном состоянии, электрическая проводка неисправна или под капотом постоянно размещена масляная тряпка для протирания рук, то это может стать поводом для отказа страховой компанией от выплат. Страховщики сошлются на несоответствующие условия эксплуатации и просто откажутся возмещать ущерб. Они смогут мотивировать свой отказ тем фактом, что при надлежащем техническом состоянии авто поджег мог вызвать меньший ущерб.

Размер скидки при исключении риска «угон»

Если был совершен угон и в дальнейшем поджог автомобиля, то необходимо подать заявление в полицию. После возбуждения уголовного дела и его расследования будет выявлен виновник произошедшего. Если страховая компания осуществляла выплаты по полису КАСКО, то после решения суда страховщик имеет право требовать с нарушителя возмещения убытков в судебном порядке.

Наказание для злоумышленника будет более суровым, нежели при простом факте поджога. Если угон был совершен группой лиц с применением насильственных действий, то виновникам грозит до 12 лет лишения свободы. В других случаях при угоне ТС злоумышленникам грозит не столь суровое наказание. Оно может быть назначено в виде штрафа от 120000 до 200000р, а также в виде лишения свободы продолжительностью от 5 до 10 лет в зависимости от отягчающих факторов. (статья 166 УК РФ).

Степень ответственности и тяжесть наказания за массовый поджог автомобиля будет определена судьей на основании расследования уголовного дела. Мера пресечения, в данном случае, будет максимально строгой и определена с учетом всех отягчающих факторов.

Как застраховать свой автомобиль от поджога?

Обычно при страховании автомобиля от угона учитываются:

• модель и марка машины;
• территория эксплуатации;
• место хранения ТС, на которое оформляется автострахование;
• наличие противоугонной системы и ее тип.

В случае кражи или хищения незастрахованного автомобиля его владелец несёт большие финансовые и моральные утраты. Страховка предоставляет полноценное покрытие убытков, связанных с потерей авто криминального характера. При наличии КАСКО страхователь не несёт финансовые потери, а получает возмещение, размер которого оговорен в договоре.

Функция возмещения потерь от кражи включена во все типы страхового покрытия КАСКО. Клиент выбирает самостоятельно в комплекте с какими услугами он желает получить страховку от хищения. В случае кражи страхователю возмещается оценочная стоимость автомобиля с вычетом амортизации.

Для покрытия риска обесценивания первичной стоимости автомобиля, Ингосстрах предлагает функцию GAP. Опция GAP покрывает разницу между первичной стоимостью авто и планируемой суммой страховой выплаты при хищении машины.

Пример. Ваш новый автомобиль при страховании оценили в 1 500 000 рублей. В случае потери ТС в конце срока страхования, страховщик выплатит около 1 200 000 рублей с учетом амортизации. По опции GAP страхователю возместят недостающие 300 000 рублей.

Чем раньше произойдёт страховой случай (месяц, полгода), тем меньше амортизация. Таким образом, страховая сумма уменьшается ежедневно.

Страховая премия или комиссия, которую платит клиент за страховую защиту, формируется под влиянием таких факторов:

• Марка и модель автомобиля.
• Год выпуска транспортного средства.
• Тип коробки передач и двигателя, его мощность.
• Размер текущего пробега авто.
• Наличие противоугонного комплекса и автозапуск сигнализации.
• Кредитный статус ТС.
• Дата первой постановки на учёт и актуальная стоимость автомобиля.

На цену полиса КАСКО влияют также возраст водителя, его стаж вождения ТС, пол, гражданский статус, наличие детей и даже прописка страхователя. Клиент выбирает тип страхового покрытия между такими программами:

• Угон + гибель.
• Угон + полная гибель + мелкий ущерб.
• Угон + гибель + ущерб.

Каждый вид страховки защищает от кражи. При выборе стоит обратить внимание на расширение покрытия, ведь цена КАСКО может существенно отличаться для разных программ страхования.

Однако на сегодняшний день редко можно встретить страховку только от угона – многие страховые компании предпочитают включать в полис и другие страховые случаи. Объясняется это тем, что в 90-е годы были известны случаи, когда владельцы застрахованных транспортных средств сами угоняли свои автомобили, чтобы получить возмещение. Кроме того, несмотря на то, что кражи и угоны автомобилей случаются несколько реже, чем ДТП, выплаты КАСКО намного существеннее выплат за ущерб автомобиля.

Узнаем, как застраховать машину от угона

Полис от угона и тотала максимально приближен к полному страхованию. Он включает большое количество ситуаций, при которых затраты на ремонт несет СК, а не собственник машины. Случаи конструктивной гибели автомобиля происходят реже обычных ДТП, поэтому такой полис одинаково выгоден как для компании, так и для владельца ТС.

Преимущества каско угон + тотал:

• Возмещение полной стоимости ТС (по статистике ГИБДД, похищенный транспорт находят в минимальном числе случаев).
• Доступная цена КАСКО от угона.
• Нет ограничений водительского стажа и по возрастному критерию
• Полис возмещает ущерб, нанесенный ТС при природных катаклизмах, техногенных катастрофах, серьезных авариях

В целом, программа угон + тотал считается одним из наиболее выгодных вариантов КАСКО. При этом, такой полис доступен практически каждому водителю, так как в среднем он стоит 4% от рыночной цены автомобиля.

Необходимо понимать, что полис обязательного страхования ОСАГО или его добровольное «расширение» ДОСАГО (ДГО) при угоне (хищении) автомобиля не помогут. Их назначение — страхование гражданской ответственности перед другими участниками дорожного движения, а не защита собственного транспортного средства. В случае кражи или угона условия этих полисов позволяют лишь расторгнуть договор и забрать часть неиспользованной страховки.

Единственным способом защитить свой автомобиль от хищения (угона) является полис КАСКО, предусматривающий покрытие такого страхового риска. Причем особенностью использования такого КАСКО является возможность применения дополнительных видов страхования.

Например, для компенсации полной стоимости угнанного (украденного) автомобиля, можно использовать страхование GAP. Опция «GAP Инвойс» обеспечивает доплату страховщиком разницы между ценой нового автомобиля той же модели и страховым возмещением при хищении (угоне) автомашины. Более подробно см. наш материал «GAP-страхование — что это такое?».

Проиллюстрируем на примере. Предположим, что полисом КАСКО новый автомобиль оценен в 1 900 000 руб. В случае его хищения (угона) в конце срока договора, страховая компания выплатит лишь 1 400 000 руб. с учетом амортизации. Благодаря полису GAP с опцией «Инвойс» автовладелец получит недостающие 500 000 руб., что даст ему возможность приобрести новый автомобиль взамен украденного.

При оформлении страховки необходимо учитывать разницу между юридическими терминами «угон» и «хищение». Они трактуются по-разному:

• угон — это завладение автомобилем не с целью получения материальной выгоды а, например, чтобы покататься на нем. Поэтому, как правило, такая автомашина через несколько дней будет найдена;
• хищение — это завладение автомобилем именно с целью получения материальной выгоды, поэтому воры сделают все, чтобы машину никогда не нашли.

Именно по причине разницы между угоном и хищением полиция сразу не возбуждает уголовное дело. Следователям необходимо несколько дней, чтобы стало понятно, что произошло.

«КАСКО только от угона» — оптимально подходит для аккуратных водителей с большим стажем, а также для автовладельцев, которые мало пользуются своей машиной и ездят только по знакомым маршрутам.

✅ Преимущества страховки только от угона (хищения):

• стоимость страхования автомобиля только от угона существенно ниже, чем по полному пакету КАСКО «Ущерб и угон». У некоторых страховщиков, выбирая опцию «Страхование только на случай угона или полной гибели автомобиля», стоимость полиса можно снизить почти в два раза;
• цена полиса, как правило, не зависит от количества водителей, допущенных к управлению автомобилем, их возраста и стажа;
• наличие противоугонной системы и использование страхователем охраняемой автостоянки помогут дополнительно снизить цену полиса;
• в случае кражи страхователю возмещается оценочная стоимость автомобиля за вычетом амортизации, а с использованием GAP-страхования — полная оценочная стоимость.

❌ Недостатки страхования автомобиля только от угона (хищения):

• размер страховой премии значительно колеблется в зависимости от марки, модели и срока эксплуатации (обычно — до 12 лет) транспортного средства;
• цена полиса возрастает, если по статистике автомобиль относится к наиболее угоняемым;
• у автовладельца могут возникнуть дополнительные расходы из-за требований страховщика по обязательной установке сигнализации или поисковой системы из рекомендуемого перечня.

При наступлении страхового случая владельцу страховки необходимо действовать согласно правилам страхования его страховщика, например:

1. Сообщить о случившемся в полицию по телефонам: 020 — для абонентов Мегафон, Tele2, Ростелеком; 102 — МТС; 002 — Билайн; либо по единому номеру экстренной службы помощи — 112 (для всех операторов); вызов возможен и при нулевом балансе.
2. Незамедлительно известить о происшествии свою страховую — теми способами (лично или по телефону) и в сроки (обычно сутки или двое), которые установлены договором.
3. Написать в ОВД по месту угона заявление о привлечении виновных к ответственности.
4. Обеспечить оформление происшествия, в т. ч. позаботиться о свидетелях (если будут), записать номера их телефонов, адреса и иные реквизиты.
5. Уведомить о пропаже банк-кредитор — в том случае, если похищенный автомобиль был куплен в долг.
6. Подготовить и представить страховой компании заявление, с приложением необходимого пакета документов (см. ниже).
7. В назначенный срок получить страховое возмещение способом, предусмотренным договором.

Состав пакета документов, прилагаемых к заявлению на выплату возмещения, также зависит от конкретного страховщика и может содержать такой перечень:

• паспорт, иное удостоверение личности застрахованного, или нотариально заверенная доверенность на его представителя;
• справка МВД, подтверждающая факт обращения по поводу утраты авто с указанием даты и времени обращения;
• заверенная копия постановления о возбуждении уголовного дела по факту хищения (угона) с указанием статьи УК РФ и данными о похищенном имуществе, документах и пр.;
• гарантийное письмо, что автовладелец обязуется вернуть выплаченные страховщиком средства в полном объёме в случае возврата угнанного автомобиля (если требуется);
• комплект документов, выдаваемых при заключении КАСКО: заявление на страхование, страховой полис или договор (в случае электронного полиса — его распечатка или реквизиты), акт осмотра автомобиля при его приеме на страхование (если он производился);
• платежные документы, подтверждающие оплату полиса (страховой премии);
• документы на автомашину: ПТС, свидетельство о регистрации, данные диагностической карты и т.д.;
• копия кредитного договора с банком, если авто приобретено в кредит;
• реквизиты счета для зачисления страховой выплаты.

Кроме документов, страховщик может потребовать все имеющиеся в наличии штатные комплекты ключей и брелоков от автомобиля и его противоугонных устройств в том количестве, которое указано в договоре страхования. А если документы на машину, ключи и брелоки были переданы для приобщения к материалам уголовного дела, необходимо представить страховщику заверенный акт об изъятии.

Такой страховой продукт предназначен для тех людей, которые хотят быть хозяевами положения в любой непредвиденной ситуации. Для них защищенность на первом месте. А такое чувство уверенности касаемо автомобиля вам может дать только страхование КАСКО от угона и любых повреждений.

Обычно такой страховой пакет включает следующие виды возмещения:

1. При нанесении любого ущерба третьими лицами.
2. Вследствие неблагоприятных погодных условий: молнии, града, грозы, потопа, взрыва или возгорания.
3. В связи с полной или частичной утратой при пожаре.
4. При ущербе, нанесенном падением сосулек, строительных материалов.
5. При попытке или совершении угона.
6. Последствий аварии.
7. При повреждении автомобиля действиями непреодолимой силы.
8. При полной гибели авто.

Моментов, которые предугадать сложно, масса в нашей жизни. Поэтому преимущества КАСКО от угона, полного уничтожения и других возможных повреждений очевидны. Приобретение такого полиса поможет значительно снизить затраты при наступлении того или иного события.

Рассчитать полную стоимость КАСКО с угоном вам может только сотрудник компании, куда вы непосредственно планируете обратиться за оформлением полиса, или страховой брокер . А примерный расчет вы можете произвести посредством калькулятора КАСКО. Но в основном цена КАСКО, включающего риск «Угон», будет находиться в пределах от 5 до 20% от полной стоимости автомобиля.

Существует несколько показателей, которые напрямую влияют на величину страховой премии. К ним относятся следующее:

• Марка, модель, год производства и класс авто.
• Опыт вождения и возраст каждого включенного в список допущенных лиц водителя.
• Территория страхования.
• Наличие и владельца гаража.
• Применения франшизы.
• Выбор способа возмещения ущерба.

Определившись с этими пунктами, вы можете смело приступать к выбору страховой компании. А как это сделать мы вам подскажем.

Заключая договор КАСКО от угона, следует обратить внимание на следующие моменты:

1. Такие понятия, как «хищение» и «угон», вроде бы имеющие одинаковое значение, могут трактоваться страховщиками различно.
2. Кроме этого стоит проверить, прописано ли в договоре время, на протяжении которого вы обязаны заявить о наступлении страхового случая.
3. А также занесены ли все водители в список допущенных к управлению лиц.

В итоге, заключая договор КАСКО, вы защищаете свои финансовые интересы и автомобиль от множества рисковых ситуаций, при наступлении которых вы гарантированно получите возмещение причиненного ущерба.

Практически все страховые общества, при оформлении договора КАСКО, включают стандартный набор возмещения – «хищение» и «ущерб». Происходит так потому, что для компаний, продающих такие полиса, важно уравнять убыточность по каждому из рисков. Ведь частота возмещения убытков, связанных с причинением ущерба, составляет от 50 до 100% ежегодно, а угон – событие редкое, и составляет всего 2% от общего числа зафиксированных страховых случаев. Только сумма выплат по риску «Угон» в разы превышает возмещение по ущербу, так как при регистрации такого убытка выплачивается полностью вся страховая сумма.

Угон не страхуется отдельно

Застраховаться только от риска угона машины — на рынке явление крайне редкое. Как правило, российские автовладельцы покупают страховку на авто, приобретаемое в кредит. Тогда банки в качестве обязательного условия выдвигают требование комплексного страхования имущества. В связи с чем во все существующие на рынке программы страхования включен и риск угона.

По словам директора департамента экспертизы и урегулирования убытков СК «Согласие» Андрея Чечелова, при страховании автотранспорта в базовых рисках указывают и риск ущерба. При этом они могут воспользоваться дополнительными инструментами — франшизой или пропорциональным страхованием, но это нечастое явление.

По словам руководителя управления андеррайтинга (компания «АльфаСтрахование») Ильи Григорьева, продукта, который мог бы покрыть сугубо риск от угона, ни у нас, ни в большинстве других, не существует. Мы не занимаемся отдельно страхованием риска «угон». На машины, в большей степени подверженные рискам или если машина эксплуатируется в особо рисковом регионе (например, в Санкт-Петербурге) распространяется обязательное условие при заключении договора каско в виде необходимости установить на машину противоугонное устройство.

По словам Григорьева, автовладельцам доступно приобретение продукта, имеющего ограниченное покрытие, причем, его стоимость составит 50% от цены на стандартный полис каско, и он покроет основные риски, в т.ч. связанные с угоном или полной гибелью авто. Спрос на эти страховки велик, как правило, среди владельцев подержанных машин.

Преимущества страхования от угона и полной гибели

КАСКО актуально, если вы проживаете в мегаполисе. Эксплуатация авто в таких условиях связана с рисками, которые покрывает страховка. Однако она не помешает, если вы живете и в небольшом городе. Риски угона и хищения, а также полной гибели авто есть всегда. Если парковка расположена в криминогенных районах, то оформляйте дополнительно страховку от поджога авто в рамках программы КАСКО.

Если вы купили машину в кредит, банковская организация вас обяжет оформлять полис, поскольку такой формат автострахования является для нее гарантией возврата заемных средств. Покупайте его, если вы неопытный водитель. В таком случае включайте в договор максимальное число рисков, откажитесь от франшизы, и вы оцените все преимущества КАСКО:

• получение компенсации, вне зависимости, являетесь вы виновником ДТП или нет;
• экономия средств – восстановительный ремонт может обойтись намного дороже, чем страховые взносы;
• защита интересов в случае, если машина не подлежит восстановлению, угнана или похищена, в виде выплат ее полной стоимости по текущим рыночным расценкам.

Когда могут отказать в выплате по КАСКО

По договору страхования КАСКО могут отказать в выплате, если причина понесенного ущерба не предусмотрена в страховом договоре. Основания для отклонения заявления на возмещение предусмотрены и в законодательстве. К ним относятся:

• вред здоровью и жизни участников дорожного движения — водителю и пассажирам;
• намеренное повреждение машины страхователем с целью получения выплаты;
• повреждение авто при использовании его как такси, для автогонок или для обучения вождению;
• естественный износ авто;
• нанесение ущерба вследствие аварии, на момент которой за рулем находился водитель без прав, не вписанный в страховку, под действием алкоголя или наркотических препаратов;
• ваш выбор — получать возмещение по ОСАГО как потерпевший в ДТП.

Компания не будет компенсировать ущерб при вполне очевидных обстоятельствах — если закончился срок действия страхового договора или вы несвоевременно уведомили о происшествии страховщика, а также в случае предоставления ему недостоверной информации об обстоятельствах страхового случая. Выполняйте обязательства по условиям договора: ставьте авто на охраняемую стоянку, активируйте опцию «Телематика», пользуйтесь охранными устройствами, и, в случае проблемной ситуации вы сможете рассчитывать на поддержку страховой компании и гарантированно получите компенсацию.

Что покрывает компания?

Что включает в себя страховые случаи по КАСКО? Они разделяются на два вида:

• повреждения имущественного характера;
• угон и его разновидности.

По стандартному перечню, который предлагают страховые организации владельцу авто, страховым случаем для выплаты считается:

1. ДТП;
2. гибель авто;
3. хищение или угон;
4. разрушение при несчастном случае;
5. наезды на препятствия (например, шлагбаум, бордюр, выбоина на дороге);
6. повреждение элементов (например, фары, лобовое стекло, шины);
7. порча автомобиля третьими лицами;
8. урон природного характера (удар молнией, деревом, наводнение).

Важно! Для получения выплаты нужно доказать, что повреждения или урон нанесены непредумышленно.

Похожие записи:

• Кража личных данных и мошенничество с личными данными: что делать в случае кражи
• Можно ли строить на землях сельскохозяйственного назначения дом или использовать для дачного строительства в 2024 году
• Миграция в Канаду из России требования в 2024 году