Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда обратиться, чтобы пенсию перечисляли на банковскую карту?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Хранимые на карте Сбербанка временно свободные деньги можно помещать на вкладные счета и за счет этого несколько увеличивать доход. В Сбербанке для пенсионеров предусмотрена программа вкладов «Пенсионный плюс Сбербанка России».
Проблемы с получением пенсии на карту
Сложности в использовании пластика возникают обычно при его получении впервые. С опытом их становится заметно меньше. Перечислим основные, а также их решения:
| Банкомат захватил карту и не вернул. | Обратитесь с паспортом в банк, деньги вам отдадут через кассу, а пластик бесплатно перевыпустят. |
| Забыли ПИН-код. | Постарайтесь найти конверт, который вам выдали вместе с картой, вас интересуют 4 цифры на листе внутри. Если не нашли, можете: • заказать перевыпуск, стоимость 30 руб.; • получать деньги в кассе по паспорту. |
| Потеряли карту. | Закажите новую за 30 рублей, или снимайте деньги через кассу. Когда срок действия истечет, банк перевыпустит бесплатно. Главное сохраните ПИН-код, при плановом перевыпуске он не меняется. |
| Банкомат или терминал на кассе не видит карточку. | 1. Вставлена ошибочной стороной. Правильное положение лицевой стороной вверх. Сначала заходит 1-я буква имени, далее последующие и до упора. На устройствах обычно есть подсказка в виде схематичной картинки. 2. Пластик поврежден, закажите перевыпуск. При технической неисправности он бесплатен. |
| Введен не правильный ПИН-код, карта заблокирована. | Вы можете с паспортом снять деньги в кассе. На следующий день пластик разблокируется. Вам нужно вспомнить или найти код. Если он утрачен безвозвратно, придется перевыпустить карту за 30 руб. или ходить в отделение с паспортом за наличностью. |
| Не пришла пенсия. | Читайте ниже раздел «Почему не перевели?» |
Перевод пенсии на карту через Госуслуги
Инструкция: как перевести пенсию на карту через Госуслуги:
- Зарегистрировать учетную запись, если это еще не было сделано.
- Авторизоваться в личном кабинете
- Перейти во вкладку: «Услуги – Пенсия, пособия, льготы», раздел «Пенсионной обеспечение», пункт «Страховые пенсии».
- Выбрать «Доставка пенсии», пункт «Получит услугу».
- Выбрать способ обращения из следующих вариантов: «через представителя, по доверенности, лично».
- Заполнить заявление.
- Выбрать вариант получение денег «через кредитную организацию».
- Указать реквизиты счета.
- Проверить введенную информацию и подать заявку.
Как выбрать банк для получения пенсии
Пенсионерам не всегда просто разобраться с тем, как выбрать другой банк и перевести на его карту пенсию. Есть несколько универсальных правил, которые подходят для выбора кредитной организации:
- Территориальное расположение отделений, банкоматов, терминалов. Этот критерий актуален для всех клиентов банка, пенсионеры – не исключение. Удобство доступа к услугам банка позволяют экономить время и оперативно решать те или иные вопросы.
- Надежность. Все банки-доставщики пенсии, являются участниками АСВ. Но тем не менее, выбирая, где получать выплату стоит останавливаться на кредитных структурах с высокими показателями ликвидности.
- Преимущества обслуживания. В некоторых банках есть специальные пенсионные программы, предусматривающие льготные условия по кредитам, повышенные ставки по вкладам и другие преимущества.
- Клиентоориентированность. Очень важный показатель особенно для пенсионеров. Эта категория клиентов, как никто другой нуждается в индивидуальном подходе, умении сотрудников разбираться в ситуации клиента и помогать.
- Выгодные тарифы. Стоит обратить внимание на тарификацию по основным операциям: снятие наличных с своих и сторонних банках, оплата ЖКХ, пополнение счета, переводы и прочее, что важно для конкретного потребителя.
Многие пенсионеры в 2023 году ощутили все неудобства получения денег на сберкнижки. Ряд отделений Сбербанка временно закрыли, а пенсионеров обязали соблюдать режим самоизоляции. Единственным способом получения денег стало оформление доверенности на представителя. Но за нее предстоит заплатить не менее 2000 р. Это дополнительно стимулировало пенсионеров переходить на карты.
Пенсионеры отмечают, что получить карточку весьма просто. Достаточно описать свои потребности в отделении банка и оформить со специалистом заявление на карту «МИР».
Стоимость годового обслуживания пластика минимальна или вовсе бесплатна. Например, в Сбербанке обслуживание по пенсионной карте «МИР» безвозмездное и дополнительных трат для пенсионеров ее оформление не предполагает.
Большинство пенсионеров довольны работой карт «МИР» и быстро привыкают к новому способу получения пенсии.
Сложности, с которыми сталкиваются пенсионеры при переводе, зачастую связаны с недостаточными данными у ПФР для работы с заявлением в удаленном формате. Тогда пенсионеру приходится лично идти в фонд с комплектом документов. Осложняет процесс перевода то, что многие пенсионеры не имеют активной записи на портале Госуслуги.
Таким образом, с октября 2023 года выплаты пенсии на сберкнижку невозможны и у пенсионера остается три способа для получения выплат из ПФР: оформить карту «МИР», получать выплаты наличными на почте или дома, дождавшись почтальона.
Смена пенсионного фонда через Госуслуги
Порядок действий будет одинаковым для всех вариантов перехода: из государственного фонда в негосударственный или обратно, между НПФ. Отличия заключаются лишь во время выбора нужной услуги на сайте во вкладке «Управление средствами пенсионных накоплений». Алгоритм действий выглядит так:
- Перейти во вкладку услуги.
- Выбрать вкладку «Органы власти».
- Нажать на значок «Пенсионный фонд».
- Выбрать пункт «Прием, рассмотрение заявлений (уведомления) застрахованных лиц…»
- В открывшемся окне выбрать необходимый вариант смены страхователя.
- На открывшейся странице описания услуги необходимо нажать кнопку «Получить услугу».
- Появится предупреждающее окно. Для выполнения услуги понадобится квалифицированная электронная подпись. Нажмите «Продолжить».
- Необходимо заполнить заявление. Информация с личными данными загрузится автоматически.
- После нужно выбрать из выпадающего списка фонд, где происходит формирование накоплений.
- В следующем пункте выбрать фонд, куда планируется перевести средства.
- Указать предпочтительный вариант пенсионных накоплений.
- Выбрать отделение фонда (адрес), куда будет направлено заявление.
- Нажать кнопку «Перейти к подписанию формы».
- Проверить внесенную информацию и подтвердить правильность данных, поставив «галочку» в соответствующем поле.
- Нажать кнопку подписать.
Виды карт для пенсионеров: условия и стоимость
Сбербанк России до июля 2017 года выпускал для пенсионеров дебетовые карты Maestro. Сейчас соцвыплаты перечисляют на российскую платёжную систему МИР, на которую с 2020 года все пенсионеры будут получать начисления.
Пластиком МИР можно пользоваться на территории всей страны, включая Крым (другие системы из-за санкций в этом регионе не работают).
Условия и стоимость использования карты МИР:
- отсутствует плата за выпуск и обслуживание;
- единственная платная услуга, которую можно отключить — «Мобильный банк», оповещающий о зачислениях по СМС;
- стоимость в первые два месяца — бесплатно, далее — 30 рублей в месяц.
Возможность оплачивать различные услуги через карту Сбербанка
С получением карточки, условия для пожилых людей значительно облегчаются, ведь она даёт возможность оплаты коммунальных услуг и осуществление различных операций по переводам и передвижениям денег. Такие манипуляции позволяет совершать онлайн банкинг.
Услуги коммунальщиков можно оплатить разными способами:
- в банковской кассе при помощи карты, а не наличных денег;
- через терминал, воспользовавшись помощью сотрудников, если возникли вопросы или сложности при операции;
- через «Автоплатёж», которым пользуются многие пожилые люди, так как он позволяет, не выходя из комфортных условий дома оплачивать все счета;
- для тех, кто разбирается в компьютере, есть вариант оплаты через онлайн банк, там можно увидеть все операции и передвижения денежных средств, поступления и переводы;
- вариант, для тех, кто далёк от сложных манипуляций – можно снять деньги с карты и оплатить счета наличными.
Важно знать, что иногда возникают неприятные инциденты, касающиеся мошенников. Следует знать, что владельцы карточек часто становятся их жертвами. Для того, чтобы не лишиться последних «кровью и потом, заработанных средств», необходимо соблюдать правила безопасности:
- Исключить передачу каты и пароля посторонним людям.
- Не сообщать данные карты: пин-код и номер, который находится на её обратной стороне.
- При утере карты срочно сделать сообщение в Сбербанк для блокировки счёта.
- Воспользоваться предложением защиты, которая предоставляется на год и стоит около 1000 рублей.
При соблюдении элементарных правил пользования пластиковой картой, появляется возможность сохранения денег, их экономия, удобство при оплатах не только в России, но и за рубежом во время путешествий.
Перевод пенсии с Почты в Сбербанк
Традиционные способы получения государственной пенсии:
- На Сберкнижку.
- На дом через почтальона.
- На руки в отделениях Почты России.
Мы не будем рассматривать каждый из указанных вариантов перевода пенсии в отдельности. Но расскажем о том, какие преимущества вы получите, отказавшись от классических решений в пользу предложений Сбербанка:
- Пенсия поступает на счета Сбербанка без задержек – в точно положенные сроки.
- Если пластиковая карта будет утеряна (сломана, похищена и т.д.) заблокировать деньги на балансе можно незамедлительно, например, через оператора бесплатной Горячей линии Сбербанка.
- Участники пенсионных проектов получают кредиты и кредитки сберегательного банка на льготных условиях по двум документам.
- Легкость и понятность использования.
- Каждый клиент автоматически подключается к бонусной программе «Спасибо», и накапливает специальные рубли (в дальнейшем могут быть использованы для оплаты товаров и услуг в соотношении 1 бонусный балл – 1 рубль).
- На сумму собственных накоплений начисляется процент.
- Выпуск и годовое обслуживание таких карт осуществляются бесплатно.
- Доступно СМС-информирование обо всех операциях.
- Использовать деньги можно без ограничений круглосуточно: обналичивать без комиссий, оплачивать любые товары и услуги.
Если предложение Сбербанка заинтересовало вас, узнайте, как стать его клиентом в самые ближайшие сроки.
Плюсы пенсии на карту
Дистанционный способ получения пенсии на карту привлекает такими преимуществами:
- Отсутствие очереди. Оплачивать счета, оформлять перевод и выполнять другие операции по карте можно с любого устройства, у которого есть выход в интернет. Операции выполняются быстро, без посещения офиса можно провести до 90% банковских операций.
- Нет переплат. По операциям через интернет-банк или мобильное приложение комиссия либо минимальная, либо вовсе отсутствует. Для владельцев личных кабинетов банки предусматривают повышенные процентные ставки по вкладам или более выгодные курсы при конвертации валюты.
- Удобно передавать сведения со счетчиков. В онлайн-банкинге клиенты могут в любой момент перепроверять данные со счетчиков и других приборов учета. Показатели и квитанции остаются в электронной версии документа и доступны пользователю постоянно. Они сохраняются в истории, поэтому даже установка нового прибора учета не повлияет на доступ к тем оплатам, которые были проведены раньше.
Операции по карте для пенсионеров экономят и время, и силы. Посещение офиса становится необязательным, это необходимо только для того, чтобы снять наличные с пластика. И даже эту операцию можно провести в ближайшем банкомате, без обращения к кассиру.
Преимущества карт для пенсионеров
Одно из основных преимуществ получения пенсии на карту – отсутствие необходимости выходить из дома, стоять в очередях, подстраиваться под часы работы организаций, общаться с их нередко недоброжелательными сотрудниками. Есть и другие плюсы:
- снятие только нужной суммы – остальное можно копить, тратить онлайн, перевести на вклад;
- оплата услуг онлайн или в терминале – коммунальные платежи, налоги, мобильный телефон, телевидение и интернет;
- можно переводить деньги другим людям;
- снятие наличных денег в разных местах – банкоматы, банковские отделения;
- безналичный расчет в магазине – не искать сумму без сдачи, беспокоиться о размене;
- получение SMS-уведомлений о поступлении денег, текущих операциях;
- получение скидок и бонусов при безналичном расчете.
Минусы перевода на карту
Позицию скептиков мы тоже решили уважить, тем более что кое-какое рациональное зерно в их рассуждениях есть. Во-первых, тем, кто привык обращаться исключительно с наличными, карта может оказаться неудобной. Чтобы пойти в магазин, нужно сначала снять деньги в банкомате, а это пожилому человеку лишний крюк и лишние проблемы. Во-вторых, некоторым пенсионерам обращение с любой техникой это «как ножом по сердцу». Не любят они все новое, да и не доверяют современной технике. Им спокойнее, когда денежки приносит почтальонка и выдает их прямо в руки.
Ну и нельзя забывать о том, что для того чтобы пользоваться пластиковой картой, необходимо как минимум помнить ее данные. Представим, что стоя в кассе магазина, бабушка забыла пин-код. Что ей делать? А ничего, оставлять приобретенные товары и плестись домой за наличными или звонить в банк. Конечно, некоторые записывают пин-код на бумажку и кладут эту бумажку в кошелек. Но с точки зрения безопасности это просто ужасно.
Для перевода пенсии на карту МИР необходимо для начала заказать и получить карту в банке, а после подать заявление в Пенсионный фонд или в МФЦ и уже следующая пенсия поступит на новый пластик.
Если карта была выпущена без изменения 20-значного номера счета, подавать заявление не нужно, её реквизиты будут актуальные.
Необязательно прямо сейчас менять её самостоятельно, поскольку выдача новой предусмотрена по истечении срока действия старой карты.
После окончания действия Visa или Master Card, она автоматически заменяется на платёжную карту системы МИР. Никаких заявлений о переводе на российскую платёжную систему писать не надо.
Пенсионер может перейти по собственной инициативе, не дожидаясь окончания срока действия карты. Для этого ему надо прийти в банк, клиентом которого он является, и написать заявление о переходе.
Если гражданин решил сменить способ получения на карту МИР, например, с получения по почте на получение в банке, то если при получении карты при этом не изменился номер его банковского счёта, то подавать в органы Пенсионного фонда России заявления не требуется.
Плюсы и минусы выплаты пенсии на карту
Перевести свои выплаты на банковскую карточку очень удобно для пенсионеров из относительно крупных населенных пунктов. Там — обилие банкоматов и прочей инфраструктуры, без которой удобное пользование картами едва ли возможно. При этом владельцы карточек получают ощутимое преимущество над теми, кто пользуется наличкой, поскольку держатели карточек очень часто получают бонусы, скидки и «кэшбек», т.е. возврат деньгами небольшого процента от любой покупки.
Банковская карточка удобна тем, что деньги будут на нее зачисляться без посещений банка, почтовых отделений или иных финансовых институтов. Как только деньги поступили на счет, ими можно пользоваться сразу же.
Кроме того, деньги на карте более защищены от воровства и мошенничества, если сравнивать их с наличкой; с безналом удобнее работать, поскольку нет мелочи и нет риска потерять одну из купюр. В совокупности плюсы пользования банковскими инструментами перевешивают минусы. Обратное возможно только в двух случаях:
- Если пенсионер проживает в месте, где нет банкоматов и магазинов, принимающих банковские карты. Тогда наличная пенсия все же будет привлекательнее;
- Если пенсионер предпочитает откладывать всю свою пенсию. Тогда лучше написать заявление в ПФР с просьбой переводить деньги сразу на вклад.