Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Будущее валюты в 2023 году: мнение популярных инвесторов «Профита»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вопрос неоднозначный. Против рубля и против доллара у евро разные тренды. Продать евро за доллары – самое время. Потому как через несколько дней евро вернётся к падению против $. Только не затягивать с обратной продажей. Как только значение евро опустится ниже линии тренда, так сразу покупайте евро. В результате такой операции у вас вырастет количество евро.
Каким будет для них 2023 год
Аналитик TeleTrade Алексей Федоров:
2023 год с высокой вероятностью станет кризисным для мировой экономики. Поэтому оценивать перспективы той или иной валюты надо на основе их устойчивости к финансовой, экономической и политической турбулентности. С этой точки зрения от турецкой лиры и южноафриканского рэнда стоит держаться подальше просто по определению. Они яркие представители развивающихся валют, которые в кризисы теряют больше остальных. Менее опасными выглядят венгерский форинт и шведская крона. На дистанции всего 2023 года они выглядят даже лучше американского доллара.
Безальтернативный фаворит этой группы — японская иена. Во-первых, национальная валюта Японии обладает антикризисным характером, курс иены активно укрепляется в период высоких рисков. Во-вторых, Банк Японии совсем недавно неожиданно для рынка ужесточил монетарную политику и с высокой вероятностью продолжит это делать и в 2023 году. С учетом достаточно сильного снижения иены к рублю и другим валютам в 2022 году ее недооцененность делает именно нацвалюту Японии одним из самых перспективных инструментов валютного рынка. По крайне мере, в первой половине этого года.
Прогнозы по курсу доллара к рублю
- Аналитик УК «Альфа-Капитал» Александр Джиоев: «Существенных факторов, которые говорили бы о долгосрочном ослаблении рубля, нет. Ожидаем, что до конца года американский доллар будет колебаться в рамках ₽65–75. В ближайшее время пара USD/RUB может преодолеть отметку в ₽80, однако значительной просадки рубля дальше мы не ожидаем».
- Управляющий директор департамента по работе с акциями УК «Система Капитал» Константин Асатуров: «Мы предполагаем, что курс может укрепиться ближе к ₽75 за доллар, после чего, скорее всего, стабилизируется. Дальнейшее движение будет зависеть от динамики экспорта и импорта, деталей нового пакета санкций и цен на энергоносители».
- Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов: «В ближайшее время курс доллара вполне способен опуститься до ₽76. Рубль начал укрепляться в самом начале мая, ведь именно с мая страны ОПЕК+ на практике сократят нефтедобычу на 1,66 млн баррелей в сутки. Но мировые цены на нефть с начала недели упали уже на 9,71%, а рубль укрепляется, что указывает на расхождение корреляции между ними. Долго это длиться не сможет, и корреляция должна восстановиться, а значит, либо цены на нефть начнут рост, либо рубль — падение».
- Главный аналитик ПСБ Егор Жильников: «Первоочередным ориентиром выступает тест зоны ₽77–77,5, который мы считаем вполне вероятным. В случае преодоления этих значений для доллара открывается горизонт дальнейшего снижения».
Почему укрепляется рубль
Резкое снижение доллара в прошлую пятницу, 28 апреля, было вызвано итогами заседания ЦБ (регулятор сохранил ставку на уровне 7,5% годовых, но дал сигнал о ее возможном повышении на ближайших заседаниях), а также расширенными квартальными налоговыми выплатами, полагает главный аналитик ПСБ Егор Жильников.
«Мы считаем, что ключевое давление на позиции доллара оказывают спекулянты, отыгрывающие технические сигналы на укрепление рубля. Отметим, что торговая активность в валютных парах с «дружественными» валютами оставались без заметных изменений», — объяснил эксперт.
Решение Минфина продолжить продажи валюты по бюджетному правилу оказало локальную поддержку рублю, считает Жильников. При этом сработал скорее психологический эффект, так как недавно звучали прогнозы о возможном возврате к закупкам валюты, добавляет аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.
К тому же ЦБ планирует ввести лимит на покупку валюты со стороны уходящих из страны иностранных компаний при продаже российского бизнеса. Этот фактор также косвенно влияет на курс доллара, меняя настроения на валютном рынке, считает управляющий директор департамента по работе с акциями УК «Система Капитал» Константин Асатуров.
После того как властям удалось навести порядок с темпами оттока средств зарубежных компаний, получивших разрешение «на выход и на вывод средств», мог снизиться спрос на валюту со стороны спекулянтов, добавляет начальник отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиций» Михаил Шульгин.
Кроме того, дисконт российской нефти Urals к марке Brent сильно сократился, а западные страны продолжают ограничивать российский импорт, ужесточив мониторинг за экспортом высокотехнологичной продукции из СНГ и Турции. Оба эти фактора положительно влияют на профицит торгового баланса и, соответственно, на курс, отмечает Асатуров.
Также отмечается снижение спроса на валюту со стороны импортеров. Этому могли способствовать сильное ослабление рубля в первой половине апреля и сезонный эффект низкой активности в промежутке между майскими, полагает Шульгин.
Еще одна причина укрепления рубля — подготовка компаний-экспортеров к дивидендным платежам, для которых они конвертируют валютную выручку в рубли по выгодному курсу. Это увеличивает спрос на рубли на бирже, считает Чернов.
Какие последствия для россиян принесет ослабление рубля весной 2023 года
С одной стороны, ослабление российской валюты оказывается на руку для бюджета нашей страны. Ведь при конвертации валюты получается больше рублей.
С другой — ослабление рубля может вызвать рост цен на потребительские товары.
По мнению экспертов, комфортный для бюджета и обычных граждан курс доллара — это в районе 80 рублей. В таком случае бюджет активно наполняется, а инфляция не наступает.
Если же курс доллара пойдет выше, то возникнет инфляционное давление. Здесь остается только надеяться на Центробанк РФ, который попытается сдержать рубль на определенном уровне, чтобы он не упал ниже.
Тем не менее, уже сейчас реальные доходы россиян не растут. А падение рубля до 90-100 за доллар может привести к тому, что цены на товары, особенно импортные, заметно вырастут. В таком случае российским граждан придется либо ограничивать себя в потреблении, либо покупать товары дешевле, но хуже качеством.
Аналитики рассказали, что будет с долларом в 2023 году
Аналитики прогнозируют, что рубль начнет укрепляться в начале 2023 года, но со временем будет постепенно терять свою силу. Не исключено, что в обозримом будущем отечественная валюта может достичь максимального значения.
Аналитики предполагают, что российский рубль может укрепиться из-за сезонного снижения спроса на иностранную валюту для импорта. Прогнозируется, что обменный курс будет находиться на уровне 65–70 рублей за доллар, 70–75 рублей за евро и 10 рублей за юань. Однако в течение следующих нескольких месяцев ожидается обесценивание национальной валюты вследствие увеличения импорта и сокращения экспорта.
«За год российский экспорт сократится на 14 %, до 540 млрд долларов, при этом импорт может вырасти на 18 %, до 400 млрд долларов, за счет дальнейшей переориентации цепочек поставок с Запада на Восток», – оценивает ситуацию главный аналитик «Совкомбанка» Михаил Васильев.
К середине 2023 года Министерство финансов может возобновить покупку валюты в рамках бюджетного правила, потенциально положив конец периоду экономической девальвации. Это, вероятно, приведет к постепенному ослаблению курса рубля.
Предполагается, что к концу этого года курс рубля к доллару поднимется до 75–80. По мнению аналитиков, при неблагоприятной для России ситуации доллар может быть оценен в 85 рублей.
Официальная валюта Турции — турецкая лира. Обозначение TRY. Она была введена в обращение в 1923 году после создания Республики Турции и заменила прежнюю валюту — османскую лиру.
Турция использует свободный плавающий курс турецкой лиры, который определяется спросом и предложением на международных валютных рынках. В настоящее время турецкая лира является одной из наиболее торгуемых валют в мире и используется в качестве средства платежа во всех сферах экономики страны.
Кроме того, турецкая лира является официальной валютой Северного Кипра, не признанной международным сообществом как независимое государство. В Северном Кипре турецкая лира используется в качестве единственной официальной валюты и принимается везде, где принимаются деньги.
В Турции лучше всего искать кафе и магазины, где цены указаны в лирах, потому что если написаны доллары или евро, то это туристическое место. В таких заведениях цены обязательно округлят в большую сторону и задерут по «туристической шкале».
Основные причины покупки долларов
Зачем нам покупать доллары и любую другую валюту? Вижу 5 основных причин.
- Предстоящий отпуск за границей
Не все граждане пользуются банковской картой в путешествиях, многие по старинке везут наличные.
- Покупки в интернет-магазинах зарубежных товаров
Наличные здесь не пригодятся, зато потребуется валютный счет, который надо пополнить не рублями.
- Перевод рублевых сбережений в $
Это делается для того, чтобы обезопасить себя от обесценивания рубля. Оно наблюдается на регулярной основе. В зависимости от инструмента, который вы выберете для вложения валюты, будет зависеть дальнейшая судьба заначки.
Это может быть медленное обесценивание сбережений за счет долларовой инфляции, сохранение капитала за счет получения небольшого дохода на уровне инфляции или накопление средств за счет получения дохода, значительно превышающего инфляцию.
- Покупка долларовых активов на фондовой бирже
Например, акции зарубежных компаний, ETF в иностранной валюте, еврооблигации и пр. Цель – диверсифицировать свои инвестиции не только по активам, но и по валюте.
- Пополнение счета за границей
Например, там учатся дети, живут родственники. Или вы открываете брокерский счет у зарубежного брокера для доступа на иностранные биржи, где операции надо совершать в валюте.
В каком банке обменять валюту
Выбор учреждения для проведения валютной конвертации – сугубо личное дело каждого. Естественно, главным критерием является курс, предложенный финучреждением. Узнать актуальную котировку базовых валютных единиц доступно любому желающему, имеющему доступ к интернет-ресурсу.
Благо, на сегодняшний день в сети присутствует множество сайтов, позволяющих ознакомиться с действующими курсами обмена. На их страницах пользователи в режиме реального времени знакомятся с предложенными параметрами обмена в разрезе конкретных финорганизаций.
Плюс ко всему возможности таких ресурсов позволяют посетителю сайта подобрать ближайший обменный пункт / банковское отделение. Сервис отобразит его адрес с визуальной демонстрацией месторасположения на карте.
Какой курс увидим в этом году?
Много неопределенности из-за военных действий в Украине, никто не может сказать, как будет развиваться ситуация, будут ли вводиться новые санкции в отношении России. Возможные санкции в отношении РФ окажут опосредованное влияние на Беларусь.
— Если ориентироваться на текущую ситуацию, российские аналитики не ожидают резкого изменения динамики российского рубля. В течение года он может медленно снижаться по отношению к доллару.
В 2022 году Россия сохраняла достаточно большое положительное сальдо торгового баланса на фоне растущего экспорта при сокращении импорта, поступление валюты было большим, а ее потребление — нет, объясняет эксперт. Плюс российский центробанк ввел ряд валютных ограничений, и часть из них еще сохраняется. Все это поддерживало курс российского рубля. Поскольку он сильно зависит от цен на нефть и газ, теперь многое будет зависеть от того, как будет работать потолок цен на энергоносители.
Ситуация с банковскими картами
В прошлом не было проблем с провозом наличных денег через границу. Россияне свободно пользовались международными картами, такими как Visa и MasterCard, которые широко принимались как в России, так и в других странах.
Но в марте 2022 года Visa и MasterCard ушли с российского рынка — их карты выпускают местные банки, но за пределами России эти платежные средства не работают. С тех пор у россиян появились проблемы — как выезжать за границу, как носить с собой деньги?
Если рассматривать банковские карты, то у нас остается только два варианта:
- МИР. Российские карты, которые действуют в 11 странах, кроме Российской Федерации. К ним относятся Абхазия, Южная Осетия, Южная Корея, Казахстан, Беларусь, Таджикистан, Узбекистан, Кыргызстан, Армения, Турция и Вьетнам. Если вы путешествуете в эти страны, вы можете перевозить деньги за границу на банковской карте «МИР», снимать их по месту пребывания.
- UnionPay. Некоторые путешественники предпочитают оформить карту UnionPay на время поездки. Это китайский международный пластик, который работает в 157 странах. Однако важно отметить, что покрытие в разных странах разное, а в некоторых буквально несколько банкоматов.
Конечно, лучше не перевозить деньги за границу именно наличными, лучше перевезти их полностью или частично на банковской карте. Но если MIR не работает в этой стране и — сделать дорогой UnionPay на одну поездку — это дополнительные расходы, вам нужно иметь при себе наличные.
Заранее узнайте, работают ли российские карты в вашей стране и насколько они там распространены. Возможно, имеет смысл взять часть денег на карту, а часть — наличными. За границей обычно не возникает проблем со снятием наличных, но расплатиться российской картой проблематично.
Сколько наличных можно привезти в Россию из Украины
Согласно таможенным правилам Украины, вы можете вывезти из страны без декларации 10 000 евро или эквивалент этой суммы по внутреннему курсу. Все, что сверху, должно быть задекларировано, и вы должны предоставить документ, подтверждающий легальный статус денег. Это может быть, например, выписка из банковского счета. Это правило распространяется только на граждан Украины.
Без декларации в Россию из Украины можно ввезти не более $10 000. Здесь важно понимать, что если вы вывезете из Украины разрешенную сумму в евро, то остальное придется задекларировать, так как эквивалентная сумма составит более $10 000.
Вы можете вывезти из ДНР 3 000 долларов США или эквивалент другой валюты без декларирования, в случае необходимости вывоза большей суммы, вам необходимо получить разрешение Центрального банка ДНР.
«Девальвация рубля продолжится»
В течение прошлого года на курс доллара, по мнению инвестиционного стратега «Алор Брокер» Павла Веревкина, влияли три фактора: высокие цены на энергоносители, обвал импорта на фоне санкций и перестройка логистики, приостановка бюджетного правила, позволяющего абсорбировать с рынка излишнюю валюту.
«Экспорт стал сильно превалировать над импортом. Осенью спрос и цены на российские энергоносители стали значительно снижаться, приток экспортной выручки замедлился», – отметил он.
В какой валюте хранить деньги в 2023 году?
«Если говорить об инвестиционных инструментах, то можно использовать валюты не традиционные. Например, тот же китайский юань. Он обладает той же устойчивостью к рублю, что и доллар и евро. Но он в меньшей степени зависит от геополитических рисков. С долларом и евро может произойти все что угодно в силу новых ограничений. Юани в данном случае более защищены от рисков», – сказал Кох.
По его словам, популярностью также пользуются арабский дирхам, гонконгский доллар и швейцарские франки.
«Если есть желание, можно хранить деньги в нетипичных для России валютах – в первую очередь юанях. Просто другие валюты, те же дирхамы, достаточно редко используются на территории России. Могут быть проблемы с тем, чтобы их приобрести или продать. Не каждый банк предлагает покупку или продажу валют», – объяснил Кох.
Станислав Бовт при выборе валюты в качестве сбережения средств рекомендовал россиянам изучить графики валют. «Предпочтительнее диверсифицировать в следующие валюты: доллар США, гонконгский доллар, арабский дирхам и китайский юань в равных долях», – сказал он.
Какие события будут на валютном рынке в мае 2023
28 апреля состоится заседание Центробанка по поводу ключевой ставки. В зависимости от того, какое решение будет принято, можно будет сказать, появится ли дополнительный фактор поддержки курса рубля. Это произойдёт, если ставку повысят. Такой сценарий развития событий вполне возможен. Есть вероятность, что ставку поднимут уже в эту пятницу.
Кроме того, 3 мая состоится заседание ФРС (американского Центробанка). Если регулятор проявит мягкость относительно дальнейшей монетарной политики, это поддержит все рынки, в том числе нефтяной. Такой подход вызовет и снижение доллара к мировым валютам. В то же время приближение продолжительных праздничных выходных в РФ может подхлестнуть спрос на иностранную валюту. Об этом рассказал эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин.
«Временная помощь рублю пришла от нефтяного рынка. Стоимость чёрного золота подросла после того, как США заявили о готовности начать покупать нефть для пополнения своих стратегических резервов. Это позитивная новость для всех, кто следит за курсом рубля. Но не только нефть оказывает влияние на финансовые рынки. Минфин РФ пытается снизить давление на нашу валюту, изучая возможность введения ежемесячных лимитов на покупку иностранной валюты для бизнеса, уходящего из страны. Никто не хочет терять какой-либо налаженный бизнес, но по политическим причинам зарубежным компаниям приходится продавать его в России. Затем уже на рубли они покупают доллары и евро на внутреннем рынке, усиливая давление на российскую валюту», — рассказал финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов.
Каким будет курс валют к 1 и 9 мая
Если ситуация на нефтяном рынке существенно не улучшится, в том числе в плане сокращения большого геополитического дисконта в цене на российскую нефть, скорее всего, в ближайшие недели рубль продолжит умеренно дешеветь. Этому будет способствовать окончание периода налоговых платежей экспортёров.
Пик его пришёлся на текущую неделю. В результате с их стороны исчезнет дополнительное предложение иностранной валюты. Оно защищало рубль в последние несколько недель от негативной динамики нефтяных котировок. Такой прогноз сделал Дмитрий Бабин.
При этом, отметил аналитик, экспортная выручка может оставаться на относительно низком уровне. Это произойдёт как из-за неблагоприятной ценовой конъюнктуры рынка нефти, так и за счёт добровольного сокращения нефтяной добычи России.
В то же время импорт восстановился до уровней 2020-2021 годов. Для его комфортного обеспечения не хватает притока иностранной валюты в страну, что оказывает ощутимое давление на курс рубля. Дополнительным негативом выступают большие расходы госбюджета, значительная часть которых не покрывается доходами.
Дмитрий Бабин считает, что без ощутимого подорожания нефти рубль может сохранить нисходящую динамику и подешеветь до 83,5 рубля за доллар, то есть обновить годовой максимум этой валютной пары.
Владислав Антонов отметил, что, несмотря на некоторую неопределённость на рынке, резкого ослабления рубля до конца месяца не ожидается. Он ожидает, что в ближайшее время увеличится предложение на Мосбирже для налоговых выплат. Пик налоговых платежей сейчас приходится на 28 число каждого месяца.
«Сейчас нет факторов для укрепления рубля, кроме налогового периода. По доллару поддержка располагается на уровне 80 рублей. Максимум зафиксирован на отметке 83,50. Ключевым сопротивлением на май выступает отметка 85 рублей за доллар, по евро — 93,00, юаню — 12,30. Если Минфин порадует сокращением дефицита бюджета, то ослабление рубля прекратится и можно будет рассматривать его коррекцию к доллару и евро», — добавил Владислав Антонов.
Специалист департамента стратегических исследований Total Research Николай Вавилов считает, что курс валют в мае будет находиться в коридоре 78–83 рубля за доллар и 88–93 рубля за евро.
Кроме того, он обратил внимание, что абсолютно неизвестно, как именно отреагирует курс доллара на ограничение добычи нефти ОПЕК+. Оно анонсировано именно после 1 мая 2023 года. Возможно, это приведёт к росту стоимости нефти на мировых рынках. Следовательно, укрепление рубля может быть и более заметным.
«В последнее время мы наблюдали прямо-таки драматическое укрепление валют. С начала года рубль потерял более 16% к доллару и 13% к евро. Это, конечно, было вызвано тем, что экспорт упал. Правительству нужно было срочно пересмотреть бюджет. В таких условиях ослабление национальной валюты неудивительно. Однако сейчас Центробанк начал контрмеры для противодействия проседанию рубля. Да и объективных негативных факторов стало меньше. Стоит ожидать, что в начале и первой половине мая курс составит 75 рублей за доллар вместо 81. Но это консервативная оценка», — рассказал частный инвестор, основатель «Школы практического инвестирования» Фёдор Сидоров.
Какие факторы укрепят рубль
Приближение продолжительных майских праздников в стране может поднять спрос на иностранную валюту, считает Бабин. Однако финансист и член президиума Совета по внешней и оборонной политике Александр Лосев с этим не согласен. В беседе с «Ямал-Медиа» он выразил мнение, что многие россияне проведут длинные выходные в стране.
«У нас куда люди полетят сейчас? В Турцию или Египет? Они же не резиновые. Доллары и евро — это токсичные валюты для наших граждан, потому что валютные счета в банках закрываются и активы могут быть заморожены, а туристический поток резко падает. Я не думаю, что в этом году будет слишком много желающих полететь туда, где нужен будет доллар», — отметил Лосев.
По его словам, укрепить национальную валюту поможет возвращение мер ЦБ, которые работали весной прошлого года — это, в частности, ограничения на вывод валюты за рубеж и продажу наличной валюты, высокая ключевая ставка. Финансист уверен: если из страны снова позволят «выводить капитал в любом количестве, ничего хорошего мы не увидим».
Бабин считает, что рубль продолжит умеренно дешеветь, если ситуация на нефтяном рынке существенно не улучшится, в том числе в плане сокращения большого дисконта в цене на российскую нефть.
Сейчас нет факторов для укрепления рубля, кроме налогового периода. По доллару поддержка располагается на уровне 80 рублей. Максимум зафиксирован на отметке 83,50. Ключевым сопротивлением на май выступает отметка 85 рублей за доллар. По евро — 93,00, юаню — 12,30. Если Минфин порадует сокращением дефицита бюджета, то ослабление рубля прекратится и можно будет рассматривать его коррекцию к доллару и евро.